Как получить кредит, если везде отказывают: советы и рекомендации

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать. Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно. И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа. Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные. И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Зарегистрироваться через приложение «Мой налог»

«Мой налог» — это приложение для уплаты налогов по самозанятости. Здесь же можно оформить статус самозанятого, а поможет в этом учётка на Госуслугах. Вот как это сделать:

1. Откройте приложение и нажмите кнопку «Стать самозанятым».

2. В приложении доступны три способа регистрации: по паспорту, через личный кабинет физлица и с помощью учётки на Госуслугах. Для примера выберем третий.

3. Пройдите авторизациб на Госуслугах.

4. Придумайте четырёхзначный PIN-код для входа в приложение.

5. При необходимости разрешите вход по отпечатку пальца.

Материал по теме

Soft skills для предпринимателей: «Джедайские техники» и другие полезные книги

Ответы на вопросы

1) Как определить порядочность кредитного брокера? Не хочу попасться мошенникам.

Выше было сказано, что характеризует мошенников. Выявить честного посредника можно после тщательной проверки: изучите нормативную базу на официальном сайте (наличие сертификатов, разрешений на проведение деятельности, лицензии и пр.). Хороший брокер не станет ничего скрывать. Загляните в реестр национальной ассоциации брокерских компаний, наименование брокера должно присутствовать

Обращайте пристальное внимание на ведение вашей сделки и ни в коем случае не вносите предоплату, тогда все пройдет замечательно

2) Я в черном списке одного небезызвестного банка, могу ли я обратиться в другой? Какова вероятность одобрения кредита в таком случае?

Конечно, подобная неприятность может негативно отразиться на решении других банков, ведь так или иначе рынок кредитования взаимосвязан. Если вам отказывают без объяснения причин, попробуйте проконсультироваться у квалифицированного брокера или обратиться к сотрудникам банка за помощью в оформлении. В крайнем случае, всегда можно занять в микрозаймовой организации на ваш выбор либо найти кредитного донора.

3) Что значат объявления «Помогу взять кредит»?

Как правило, подобные предложения поступают от кредитных брокеров, доноров и разноплановых мошенников. Помните, на 100 % получение денег гарантировано только при обращении к донору, но надеяться получить полную сумму на руки нельзя, ведь гонорар составляет приличную долю от кредита. В остальных случаях гарантируют результат мошенники. Ни один грамотный брокер не будет убеждать вас, что обязательно придет одобрение.

4) Как поможет сотрудник банка? Может ли он «подправить» мои данные, чтобы гарантированно одобрили кредит?

Нет, работники банковской сферы не имеют права корректировать или исправлять предоставленные сведения о заемщике с целью предоставления кредита. Это серьезное правонарушение! Помочь можно путем консультирования по оптимальному заполнению заявки, сбору документов для повышения вероятности положительного решения или путем ходатайства перед кредитным комитетом. Данные услуги предлагаются на бесплатной основе.

5) Не дают кредит, думаю, дело в кредитной истории (в прошлом возникали просроченные задолженности). Что делать?

Простейшим вариантом будет исправление истории путем кредитования в МФО. Для начала запросите информацию о вашей КИ, раз в год это доступно каждому гражданину абсолютно бесплатно. Если требуется улучшить ее состояние, то несколько оформленных займов и своевременное их погашение позволят впоследствии обращаться к российским банкам. При необходимости одолжить более крупную сумму можно обратиться к услугам посредников: кредитных доноров и брокеров, либо к частному лицу с хорошими данными.

Что такое кредитная история

В законе «О кредитных историях» сказано, что она состоит из трех частей:

1. Титульная часть. Эта часть одинакова как для юридических, так и для физических лиц и содержит основные сведения о потенциальном заемщике.
2. Вторая часть содержит дополнительную информацию, а также полную информацию о кредитах данного лица.
3. В третьей части содержится информация об источниках, которые использовались при формировании кредитной истории, а также тех банковских организациях, которые запрашивали эти сведения ранее.

Обращение банков в кредитные бюро значительно сокращает время рассмотрения заявки, так как риски, связанные с данным заемщиком, становятся более наглядными. Кредитная история может содержать не только сведения из других финансовых структур, но также федеральных служб.

Есть и положительная сторона у кредитных бюро: за счет данной информации банки имеют возможность снижать проценты по кредитам. Но, с другой стороны, получить его может только клиент с безупречной историей кредитования.

Факторы, негативно воздействующие на кредитную историю

Получить кредит с плохой кредитной историей совсем непросто. Об этом хорошо знают те, кому приходилось обращаться к специалистам с фразой: «Помогите взять кредит», когда уже безнадежно обошли несколько кредитных организаций и везде получили отказы.

Причинами испорченной кредитной истории могут является:

1. Пренебрежение пунктами кредитного договора, в том числе и по просроченным платежам.
2. Недостоверные данные, предоставленные на этапе оформления займа.
3. Ошибки сотрудников банка при зачислении платежей на погашения кредита.
4. Действия злоумышленников, в том числе оформления обязательства без ведома гражданина.

Таким образом, испортить репутацию у заемщика перед банком может как он сам, так и может быть причастность третьих лиц. Исправить ошибки третьих лиц проще, чем взять кредит при нарушениях со стороны заемщика.

Тачбанк — кредит наличными или карты без официального трудоустройства

• Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
• Срок: От полугода до 5 лет;
• Процентная ставка: От 12,9%;
• Возраст: 21-65 лет;
• Документы: ваш паспорт.

Дочка ОТП банка Touch Bank выдает как кредиты наличными, так и кредитки с кредитным лимитом по одной онлайн заявке, отправленной с их сайта. Работает это так: вам одобряют некоторую сумму, а вы сами решаете, как ее поделить между кредитным лимитом карты (до 61 дня без процентов) и наличными, которые вы можете снять бесплатно в любых банкоматах. Карту выдают по паспорту, без работы или официального трудоустройства менее охотно, но около 80% вероятности успеха есть.

Где можно быстро получить кредит по паспорту ⇒

Оформить самозанятость через Госуслуги

Чтобы зарегистрироваться в качестве самозанятого на Госуслугах, вам понадобится учётная запись на портале, а также ваш ИНН. Узнать свой ИНН можно на .

После того как вы получили все данные:

1. Откройте приложение Госуслуги.

2. Выберите раздел «Услуги» → «Прочее».

3. Долистайте до раздела «Налоги и финансы» → «Регистрация в качестве самозанятого».

4. Ознакомьтесь с информацией и нажмите кнопку «Начать».

5. Нажмите «Перейти к заявлению».

6. Проверьте ваши паспортные данные.

7. Подтвердите ИНН.

8. Убедитесь, что в системе указан ваш актуальный номер телефона.

9. Укажите регион, в котором будете работать, и нажмите на кнопку «Отправить заявление».

Налоговая рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Когда заявка одобрена, вы получите в личном кабинете на Госуслугах уведомление о постановке на учёт в качестве самозанятого.

Ответственность и риски

Представим ситуацию.

Вам никто не дает кредит, поскольку и взять то у вас нечего (поэтому собственно и не дают), а если и даст, то вы даже не собираетесь его платить. Какое в данной ситуации самое лучшее решение? Правильно! Развести банк, в котором деньги хранятся.

Но как это сделать, если у вас нет, ни знаний законов РФ, ни знаний банковской кухни, а также нет связей и лазеек в банках?

Правильно! Найти помощника в этом вопросе.

Именно так звучит типичное размышление человека, находящегося в подобной жизненной ситуации.

Картина будущего вырисовывается действительно не плохо.

Вот только на практике получается, что именно вы оказываетесь в «просаке» и еще в более трудном финансовом положении.

Какие есть риски у потребителей кредитов за откат:

• попасть на мошенников и лишится денег
• еще больше испортить свою кредитную историю
• стать счастливым обладателем очень жесткого кредитного договора

Следует сразу указать, что на прочих сайтах очень часто встречается в качестве основного риска от деятельности помощников в получении кредита за откат, уголовная ответственность с вашей стороны по статьям УК 159 (мошенничество), 204 (подкуп сотрудника банка) и 176 (незаконное получение займа).

По нашему мнению и на основании нашего опыта, в данном случае даже если вам и можно вменить соучастие в данных преступлениях, доказать это будет крайне сложно и практически не реально. Только в том случае, если у кого-то есть реальный интерес вас закрыть и повлиять на ход следствия. Но даже из-за 1 млн. рублей этого делать никто не будет. Банкиры спокойно воруют (в прямом смысле этого слова) у своего же банка миллиарды рублей и им ничего за это не бывает.

А так, вы являетесь обычным потребителем финансовых услуг банка, и если банк одобрил вам кредит (не важно, какими неформальными путями) и поставил свою подпись, то это его вина, а не ваша. СОВЕТ! Даже если банк задним числом и уличит вас в обмане и сможет это доказать, то расторгнуть кредитный договор он сможет только по решению суда (если расторжение в виду обмана банка клиентом не предусмотрено кредитным договором). СОВЕТ! Даже если банк задним числом и уличит вас в обмане и сможет это доказать, то расторгнуть кредитный договор он сможет только по решению суда (если расторжение в виду обмана банка клиентом не предусмотрено кредитным договором)

СОВЕТ! Даже если банк задним числом и уличит вас в обмане и сможет это доказать, то расторгнуть кредитный договор он сможет только по решению суда (если расторжение в виду обмана банка клиентом не предусмотрено кредитным договором).

Что касается последнего пункта – «стать обладателем очень жесткого кредитного договора», то это действительно самый большой риск в этом деле.

Подобную проблему могут вам «привезти» своими действиями черные брокеры, которые действительно помогут взять кредит за откат. Но чаще всего такие помощники, находясь в сговоре с банком (чуть ли не на уровне официальной договоренности, на гране партнерства), предлагают на подпись заемщикам кабальные кредитные договора под бешеный процент.

Заемщик не может поверить своему счастью (что тема прокатила) и на радостях, не глядя, подписывает все что угодно. А потом получается, что за кредит в 100 000 рублей, он должен выплатить 1 500 000 рублей. Обычное дело!

Именно так заканчиваются истории с помощью в получении кредита за откат от третьих лиц.

Несколько известных мошеннических схем

Недобросовестные посредники могут использовать разнообразные схемы, чтобы получить средства своих клиентов. Все их представить невозможно. Но вот некоторые из них:

1. Заемщику предлагают сотрудничество без предоплаты. В течение нескольких дней «брокеры» показывают, что они активно работают над проблемой клиента. Но затем оглашают, что возникли некоторые сложности, которые нужно оперативно устранить. Для этого требуется оплатить некоторую сумму. Затем мошенники исчезают.
2. Брокер работает по принципу «повезет — не повезет». Клиента последовательно возят по нескольким банкам. После отказа в одном финучреждении, ведут в другое и так далее. В случае везения вам кредит выдадут, а брокер получит комиссию. В противном случае вы будете иметь кредитную историю с отказами.
3. Посредник говорит заемщику, что требуется проверить его кредитную историю. Но для этого нужна особая выписка, которую может сделать только он. После получения денег вы не увидите ни выписки, ни брокера.
4. Мошенники регистрируют несколько телефонов или электронных адресов. Через них рекламируют услуги помощи в получении кредита. Если заемщик звонит по одному номеру, то там соглашаются на помощь. Вы передаете свои данные. Через некоторое время посредник сообщает, что ссуда предодобрена, но требуется плата за услуги. Если вы не соглашаетесь, то затем часто попадаете на второй номер мошенников. Там вам отказывают, поскольку в их специальной программе якобы отражается уже одобренная заявка на ваше имя. Вы возвращаетесь к первому участнику схемы и с уверенностью отдаете оплату.
5. Мошенники под любым предлогом просят от вас копию паспорта, персональные данные, параметры безопасности банковской карты.
6. Заемщику предлагают подписать договор с большими отступными в случае отказа от услуги или с большим процентом при выдаче займа на определенную сумму, не конкретизируя кредитора. Потом везут клиента в МКО, получают ссуду и берут свои проценты.
7. Посредники предлагают подделать трудовую книжку, устроить на «свое предприятие», сделать документ 2-НДФЛ. Но за это требуют предоплату. Документы, конечно, они могут подготовить, но банки отсеивают таких заемщиков.
8. После посещения посредника заемщику поступает звонок от якобы сотрудника отдела безопасности банка, который хочет вас проверить. После проведенного опроса вас заверяют, что вследствие сотрудничества с вашим брокером заявка будет одобрена. А за дальнейшими инструкциями вам нужно обратиться к этому консультанту. Последний начнет убеждать, что кредит уже почти оформлен, надо только решить ряд формальностей, стоящих определенной суммы денег.

Чем могут помочь законные брокеры?

С точки зрения законодательства кредитных брокеров в России вообще не существует, говорит доцент Финансового университета Оксана Васильева. Соответственно, черта между «белыми», «черными» и «серыми» брокерами – очень размыта. Говоря проще, «белые» кредитные брокеры – это те, кто в своей деятельности не нарушает закон.

Соответственно, и арсенал доступных средств у полностью законных посредников не очень большой. По словам Максима Фёдорова, действующие в рамках закона кредитные брокеры могут помочь клиенту так:

• подобрать банк под исходные условия и возможности клиента,
• найти наиболее выгодные предложения на рынке
• помочь с оформлением пакета документов для подачи заявки,
• разослать заявки,
• консультировать по рискам и поведению клиента при общении с банками,
• консультировать по условиям договора.

Отдельный спектр услуг брокеры предлагают для «проблемных» заемщиков – то есть, тех, у кого не все в порядке с кредитной историей. Для них брокер может подобрать банк, который более лояльно рассматривает финансовое состояние клиента, помочь грамотно составить документы (которые убедят банк в том, что клиент сможет платить по кредиту).

Кредитные истории и БКИ в России (в отличие от деятельности брокеров) регулируются достаточно жестко – соответственно, работая полностью в рамках закона, кредитный брокер не может просто взять и изменить кредитную историю клиента. А раз КИ не исправить в один момент – то и гарантировать клиенту одобрение кредита он тоже не сможет.

Тем не менее, для клиентов даже с испорченными кредитными историями «белый» брокер может кое-что предложить, говорит Сергей Фарберов из Банка «Развитие-Столица»:

• брокер знает, в каком банке более лояльно отнесутся к наличию просрочек. Например, в одном банке автоматически отказывают при наличии хотя бы одного просроченного платежа за последние полгода, а в другом проверяют лишь на наличие текущей просрочки. Брокер, будучи профессионалом, знает все эти тонкости и направит клиента в «правильный» банк;
• в отдельных случаях брокер может помочь клиенту закрыть текущий просроченный кредит (например, частным займом), чтобы он смог оформить новый кредит в банке, формально не имея просрочки. Учитывая уровень рисков для всех (и для брокера, и для того, кто дает займ), применяется такая схема не очень часто;
• брокер может подобрать другой кредитный продукт, по которому шансы на одобрение выше и необязательно учитываются просрочки. Как вариант – кредит под залог имеющейся недвижимости (тогда банк «закроет глаза» на незначительные просрочки, имея дорогой и ликвидный залог).

Но, что самое главное – ни один работающий законно брокер не будет гарантировать на 100% одобрение кредита – ведь любой банк оставляет решение за собой.

Способ получить деньги через ломбард

Хотя ломбарды существуют не одно столетие, принцип выдачи денег совсем не изменился. При этом, нет никакой разницы, частный ли это или государственный ломбард. Ломбарды специализируются на выдаче финансовых средств под большой процент, при этом клиент должен заложить определенную ценность.

Чтобы получить определенную сумму денег, клиент должен оставить ценную ему вещь. Ломбард возвращает ценную вещь тогда, когда клиент полностью оплатит проценты и тело кредита. Для получения денег, обратившийся человек должен предъявить паспорт, а также идентификационный код. Кроме этих документов, ни один ломбард дополнительное наличие каких-либо справок.

Данные организации принимают достаточно много вещей под залог. Так, к примеру, клиент может оставить бытовую технику, золото, автомобили, земельные участки (но в последних двух случаях процедура оформления совершенно иная).

Помощь в получении кредита

В чем заключается помощь в получении кредита безработным в Москве?
Экономическая ситуация в стране такова, что политика любого крупного банка не
благоволит в оказании кредитных услуг тем, кто не обладает официальным местом
работы. Несмотря на то, что довольно большая часть населения имеет доход, не
облагающийся налогом. Таким образом, реалии современной жизни кроются в желании
каждого человека скрыть свою официальную прибыль, чтобы избежать налоговых
издержек. Некоторые, например и вовсе неплохо себя чувствуют, получая основной
доход от сдачи в аренду имущества, или находясь на содержании у третьих лиц.
Подтвердить подобный заработок банку невозможно никаким имеющимся законным
способом. Следовательно, такой человек по закону считается безработным и в
банке ему будет отказано в предоставлении любого рода услуг кредитования. Но
решение проблемы все же есть и довольно-таки простое.

Наша компания готова предоставить свои услуги тем, кто работает неофициально
или числится безработным на данный момент времени. Для этого понадобится всего
лишь приобрести необходимую документацию, такую как:

• Справка о доходах в официальном формате 2 НДФЛ;
• Копия трудовой книжки.

Именно эти документы требует любой банк, чтобы удостовериться в
платежеспособности своего клиента, а также гарантировать себе возврат вложенных
средств. Свяжитесь с нашими консультантами для выяснения деталей и закажите уже
прямо сейчас оформление всех необходимых бумаг. Приобретая справки и копии, вы
самолично указываете необходимый размер заработной платы, а также должность и
место желаемой работы. Вы сэкономите свое время, страхуя себя от ошибок при
заполнении документации. Главное, что вы гарантированно получаете желаемую
сумму кредита, ведь мы ведем наших клиентов до самого конца, при необходимости
подтверждая все оформленные данные банку.

Работая с нами, вы получаете следующий ряд преимуществ:

1. Индивидуальный подход к каждому клиенту.
2. Выгодные условия оформления пакетов документов.
3. Отсутствие скрытых проблем и недочетов.
4. Высококвалифицированные специалисты, которые в кратчайшие сроки оформят
   все необходимые бумаги.
5. Лояльная ценовая политика.

Уже на протяжении многих лет наша компания оказывает свои услуги по оформлению
необходимой документации для банков и посольств. Мы делаем нашу работу
качественно и оперативно, а значит, вы в самые короткие сроки получаете
качественно оформленный пакет документов.

Как распознать мошенников?

Кроме завышенной оплаты неблагонадежную брокерскую контору характеризуют:

• Гарантирование 100 % результата. Помните, что даже самые лучшие компании не могут отвечать за одобрение поданного заявления. Банки и прочие кредиторы обладают собственной уставной и финансовой политикой, в соответствии с которой и принимается решение по выдаче кредитного продукта. Заставить банковую сферу работать по своим правилам никто не в силах.
• Отсутствие лицензии и сертификатов. В РФ насчитывается порядка 150 брокеров, входящих в национальную ассоциацию. Прочие юридические лица могут только консультировать — их брокерская деятельность не оформлена законно. Прежде чем начать сотрудничество, убедитесь, что ваш помощник обладает всей нормативной базой.
• Требование предоплаты. Как говорится, без комментариев. Любое предложение в глобальной сети, подразумевающее предоплатную систему расчета, априори является мошенническим. Не стоит тратить свои деньги на подпитку схемы развода неопытных людей. «Белый» брокер всегда использует постоплату в случае успешной сделки.

Как видно, обнаружить подобные махинации не составляет труда. Попадаясь на такие уловки, вы в лучшем случае переживете несколько неприятных минут, в худшем — потеряете часть кровно заработанных наличных.

Рейтинг самых надежных и востребованных МФО, где можно взять кредит

1. еКапуста — заем за 10 минут.

2. OneClickMoney — множество вариантов получения кредита.

3. MoneyMan — прием звонков круглосуточно.

4. Вебзайм — первый беспроцентный заем на семь дней.

5. Viva Деньги — займы без учета дохода.

6. До Зарплаты — мгновенное решение в отличии от банка.

7. Lime — кредиты лицам, имеющим просрочки и отрицательную историю.

8. Турбозайм — программа для каждого.

9. СмсФинанс — прием онлайн заявки с любого устройства.

10. Ezaem — решение на запрос и кредит за 15 минут.

Теперь рассмотрим подробнее, какие условия предлагают брокеры, какие требования при оформлении кредита выдвигаются к кредитополучателям. Клиенты Альфа банка, или любого другого банка России, должны соответствовать целому ряду требований, чтобы получить кредит. Кроме этого, чтобы Тинькофф банк или один из банков России выдал кредит, потребуется собрать много документов и доказать свою платежеспособность. МФО таких требований не предъявляют. Однако гражданам России все равно необходимо изучить требования, которым они должны соответствовать для получения быстрых кредитов.

Рассмотрим подробнее особенности кредитования в каждой из приведенных выше компаний. Рейтинг самых удобных микрофинансовых организаций для заемщиков, которым банки не хотят выдавать кредиты.

Дополнительные причины отказа

Довольно популярными причинами отказа в получении займа являются:

Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.

Даже при всех хороших показателях кредитной истории, непрезентабельный вид клиента или неадекватное поведение могут повлиять на удовлетворение заявки. Для получения кредита необходимо указывать исключительно достоверную информацию.