Кредитные брокеры в Казахстане: выбор и рекомендации для успешного кредитования

Помощь кредитного донора: риски и потери клиента

Многие мошенники используют кредитное донорство в своих махинациях. Они учитывают большой спрос на эти услуги и разрабатывают различные схемы для обмана доверчивых граждан. Проблема в том, что отличить злоумышленника от реального кредитного донора практически невозможно.

Доноры не работают официально и не имеют никаких подтверждающих документов на свою деятельность. Клиенту приходится полагаться исключительно на свою интуицию.

Ограничение кредитов

Кредитные доноры не всегда соглашаются оформлять кредиты в банках, предложенных клиентом. Чаще они заключают такие договоры уже в тех финансовых учреждениях, где имеют статус постоянного клиента и уверены в получении одобрения на заявку.

То есть потенциальный заемщик ограничен в выборе кредитной программы и финансового учреждения, где предложены наиболее выгодные условия кредитования на его взгляд. Ему придется дать согласие на предложение кредитного донора или же отказаться от услуги и попробовать найти другого специалиста, который согласится взять кредит в определенном банке или МФО.

Большая переплата

Сотрудничество с кредитным донором влечет большие финансовые потери для клиента. Помимо переплат банку по кредитному договору, ему придется немало «отстегнуть» за услугу этого специалиста.

Эксперты считают, что оформлять кредиты через посредников весьма невыгодно в материальном плане. Пользоваться услугами доноров следует исключительно в безвыходных ситуациях.

Мошеннические схемы

Распространенная схема обмана мошенников, предлагающих кредитное донорство, заключается в следующем:

• они просят клиента внести предоплату в определенном размере;
• тот перечисляет деньги на указанный счет или отдает наличными;
• после получения аванса злоумышленник исчезает.

Конечно, суммы предоплаты обычно небольшие, но и эти потери для клиента весьма неприятны. Сам же мошенник находит множество таких доверчивых людей, и неплохо зарабатывает на простой афере.

Чтобы исключить подобные риски, специалисты не советуют сотрудничать с кредитными донорами, которые просят внести аванс. Лучше подыскать другого донора, который возьмет свою честную оплату за услугу только после того, как оформит и получит кредит в банке.

Как погасить займ

Каждый клиент сможет найти удобный для себя способ оплатить задолженность:

• При помощи банковской карты, через личный кабинет. Вам нужно зайти на сайт или в мобильное приложение. Как правило, там даётся пошаговая инструкция как вернуть средства.
• Возврат через электронные кошельки: Webmoney, Qiwi или Яндекс Деньги.
• Возможно погашение через Казпочту.
• Через системы переводов Золотая Корона, Вестерн Юнион, Контакт. В МФО нужно будет уточнить реквизиты.
• Банковским переводом через любое отделение банка, но стоит отметить, что такой способ является самым долгим.
• Через банкоматы и платежные терминалы также можно погасить долг.
• Если в Казахстане есть отделение или офис компании, где вы брали займ, то возврат наличными через кассу будет максимально быстрым и рациональным.

При просрочке платежа начисляются единовременный штраф и ежедневные пени.

Рейтинг займов онлайн, сравнительная таблица

МФО	Процентная ставка	Максимальная сумма, kzt	Максимальный срок, дни
Altenge	от 1%	150 000	31
Kmf	от 1%	10 000000	1800
Zing (Зинг)	от 1%	200 000	30
Creditex	от 2%	100 000	30
Турбомани кз	от 1%	55 000	21
Фридом Финанс Кредит	от 0,13%	1 000000	1440
Акшамат	от 3,4%	140 000	15
Money Express	от 0,19%	150 000	30
4slovo	от 1%	150 000	20
Zaimer (ТОО МФО Робокэш кз)	от 0,95%	200 000	21
Kviku	от 0,02%	145 000	50
Займок	от 1%	145 000	30
Ules	от 0,123%	100 000	90
Kredit7	от 0,27%	151 000	31
100tenge	от 0,27%	150 000	31
1kredit	от 0,1%	500 000	730
Арнур кредит	от 0,12%	500 000	1080
Inko Credit	от 0,09%	20 000000	1080
Heartasiacredit	от 0,04%	1 000000	730
Eloan	от 1,21%	100 000	30
Crediton	от 1,16%	300 000	30
Icredit	от 0%	80 000	90
Дополучки	от 1,5%	100 000	30
Kredit24 (Кредит24)	от 0,19%	200 000	31
CashU	от 0,08%	130 000	30
Moneyhelp	от 0,8%	130 000	30
Ekredit	от 0,5%	100 000	31
Finbox	от 0,06%	100 000	21
Tez Credit (Тез Кредит)	от 0,13%	500 000	355
Gofingo	от 0,27%	150 000	31
Gomoney	от 1%	145 000	30
Деньги click	от 0,66%	172 000	30
Kөke (ТОО МФО Creditum)	от 0,01%	145 000	30
Solva Lite (Онлайнказфинанс)	от 0,15%	4 000000	1095
Тенго	от 0,1%	250 000	30
Сcloan (Сисилоун)	от 1%	200 000	30
Moneyman (Манимен)	от 0,5%	153 000	31
Салем	от 4,8%	3 000 000	1080
Star	от 2%	15 000000	1860
Kaz Credit Line (Каз кредит лайн)	от 0,06%	1 500000	730
Тумар	от 0,1%	500 000	30
365 Тенге	от 0,15%	100 000	21
Tomi	от 1%	170 000	30
Credital	от 0,08%	300 000	730
OneCredit	от 0,01%	170 000	20
Creditbar	от 1,5%	172 000	100

Что такое займ онлайн в МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) – это небанковские компании, предоставляющие финансовые услуги, деятельность которых регулируется нормами права Республики Казахстан.

Микрофинансирование возникло с целью предоставления населению финансовой помощи на возмездной основе и берёт свое начало в юго-восточной части Азии. В Казахстане микрофинансирование официально признано с момента вступления в силу Закона Республики Казахстан «О микрокредитных организациях» от 6 марта 2003 года.

Предметом деятельности МФО является онлайн займ – это денежные средства, выдаваемые клиенту (заемщику) МФО на условиях платности и на определенный срок.

В связи с тем, что интернет стал частью нашей повседневной жизни, со временем появилось онлайн-кредитование, что стало более удобным способом займа для многих граждан. В соответствии с Законодательством РК, компании, выдающие все онлайн займы, относятся к микрокредитным организациям и должны иметь соответствующее разрешение.

Несмотря на схожесть работы и меры ответственности МФО с банками, между ними есть значительные отличия.

CreditPlus — кредит на карту без отказа в Казахстане и без поручителей

Компания популярная. На рынке находится уже много лет. Стала популярна не только в РК, но и других странах. После чего, была запущена на территории республики.

Среди потребителей зарекомендовала себя в позитивном свете. Негатива в сторону МФО мало, что увеличивает кредит доверия потребителя. Предлагает кредитование физлиц на сумму до 150 000 тенге. Первый займ будет под 0,01%.

Преимущества

• Есть мобильное приложение для займа;
• ГЭСВ будет составлять от 3,72%;
• Дает онлайн займ (срок до 30 дней) без отказа;
• Простые требования к заемщику;
• Время ожидания – 15 минут;
• Возраст должен быть не менее 18 лет и не более 65 лет на момент подачи заявки;
• Вы можете взять деньги на карточку банка или банковский счет поступают за пару минут;
• Хорошая процентная ставка и срок кредитования;
• Никаких справок о доходах;
• Приятные условия и предложения от организации.

Недостатки

• Не выдают онлайн кредиты для бизнеса;
• Минимальная сумма займа – 10 000;
• Максимальный срок – 30 дней или месяц;
• Не выдают кредиты наличными.

Отзыв:

Обращалась к вам много раз. Буду ли еще? Буду. Очень приятно с вами работать. Отдельно отмечу приложение. Ни разе не подводило. Только при оформлении реструктуризации, она не сразу в нем отображается, а спустя минут 20. Брала кредит на 90 000 тенге. Процент небольшой. Отдала заранее, до того, как наступил финальный день.

Forenzi — деньги на карту без отказа в Казахстане

Микрокредитование от 10 000 тенге и до 500 000 тенге. Одни из самых высоких лимитов на рынке микрозаймов.

Сумма определяется алгоритмами. Клиент лишь подает заявку на желаемую.

Преимущества

• Деньги на карту, счет приходят быстро;
• Кредит без задержек;
• Кредит без комиссий;
• Кредит без поручителей;
• Возраст — более 18 лет;
• Простая система подачи заявки онлайн;
• Плохая кредитная история – не важна;
• Не нужно селфи с документами.

Недостатки

• Не занимаются кредитованием бизнеса;
• Не требует верификации личности клиента.

Отзыв:

Насторожило отсутствие верификации, скажу сразу. Но решилась взять, потому, что брал знакомый у вас кредит. Да и условия выгодные. Хоть и прошло на счет без проблем, но этот момент волновал.

Второй раз не одобрили (не поняла почему),но предложили альтернатив. Тоже неплохую. Мнение сложилось позитивное о компании. Спасибо, что так быстро и без комиссии деньги отправляете.

Преимущества займов онлайн

Рост популярности микрозаймов в первую очередь обусловлен скоростью получения денег. Ведь для того, чтобы оформить займ, иногда требуется всего несколько минут.

Жители Казахстана ценят оперативность и простоту во всех жизненных процессах.

Однозначный плюс современных МФО — это оформление онлайн. Не отрываясь от своих основных дел, можно получить нужную сумму денег за кратчайшие сроки. Зачастую от момента регистрации и до получения средств на карту проходит около 15 минут.

Отсутствует бумажная волокита, набор документов минимальный. Чаще всего требуется только паспорт.

Процент одобрения достаточно высокий, небольшие суммы в 90% случаях одобряются без проблем. Микрофинансовые компании достаточно лояльны к своим заёмщикам. А для постоянных клиентов фирмы часто делают хорошие скидки.

Минусы кредитных брокеров

Деятельность брокеров не лицензируется, и не все сервисы работают добросовестно. Часть зарегистрирована в других государствах, некоторые для связи с пользователями обозначают только электронную почту.

Что еще делают кредитные сервисы:

Вводят в заблуждение.

Не все, но некоторые брокеры на главной странице указывают, что услуги бесплатные, однако деньги списывают с карт. Так, например, работают Givemoney и CheckMoney, поэтому можно встретить гневные отзывы обманутых пользователей.

Информация о платной подписке содержится в официальных документах, условия которых принимает заемщик при отправке заявки. Обратиться в вышестоящие инстанции вряд ли получится, т.к. брокер не является финансовыми учреждением. Посредник пользуется невнимательностью клиентов и на законных основаниях берет вознаграждение за услуги.

Клиент соглашается на рекламные рассылки и использование персональных данных по усмотрению брокера. Частота отправки рекламных предложений не указывается, поэтому сервис и его партнеры могут высылать письма и сообщения даже каждый день.

Зачастую отозвать согласие можно уведомлением на электронную почту, реже — письмом обычной почтой.

Не гарантируют одобрение заявки от МФО.

Независимо от того, бесплатные или платные услуги предоставляет брокер, он не дает гарантию того, что МФО выдаст заем. Он лишь предоставляет заемщику информацию, где найти более выгодные условия для него. Клиент может заплатить за подписку, но не получить одобрение займа, и потратить деньги впустую.

Обращаться к брокерам или нет — решение заемщика. Они помогают сэкономить время при поиске кредитной программы, но пользователю стоит внимательно изучать принимаемые соглашения. Если оформлялась платная подписка, то после получения займа клиенту нужно отписаться от нее, иначе деньги будут и дальше списываться с карты.

Автор текста Арнур Еркенбаев

Способы получения займа

• Самый удобный способ получения займа — на дебетовую, кредитную или виртуальную карту. Достаточно указать номер своей карты при оформлении. После одобрения деньги поступят в течение нескольких минут.
• Второй вариант — перечисление на электронный кошелёк. Это тоже очень удобный способ, не требующий дополнительного подтверждения личности. Номер электронного кошелька указывается при регистрации.
• Перечисление денег возможно, если нет подходящих для займа реквизитов. МФО отправит по личным данным клиента денежный перевод любым подходящим сервисом.
• Перечисление средств на банковский счёт. Деньги поступят после указания полных реквизитов счета. Иногда эта процедура может производиться в течение трёх рабочих дней.
• Наличными можно получить в любом отделении МФО в Казахстане.

Консолидация – это решение, подходящее вам?

Если вы заметили, что не справляетесь с большим количеством задолженностей и постоянно беспокоитесь о том, как будете погашать кредиты, то рефинансирование действительно может быть подходящим решением.

С того момента, как кредитор одобрит вам объединение кредитов, вы будете точно знать сумму выплат и когда кредит должен быть погашен. Наличие одного кредита в может упростить вашу жизнь и избавить от чувства волнения. Поскольку вместо того, чтобы проверять отправлен ли был очередной платеж и покрыты ли все остальные счета, вы платите один ежемесячный платеж.

Лучшие и индивидуально подобранные финансовые решения дают вам возможность справиться с сегодняшними проблемами, помогая вам планировать будущее. Поэтому сравните кредиторов на Goodday Finance и почувствуйте заново, что такое финансовая стабильность!

Лицензия АРРФР №

Dengiclick.kz: 10.21.004М от 12.03.2021, Zaimer.kz: 02.21.0032.М от 16.03.2021, Creditplus.kz: 02.21.0010.M от 05.03.2021, Moneyman.kz: 02.21.0052.М от 29.03.2021, Koke.kz: 02.21.0064.М от 02.04.2021, Tengo.kz: 02.21.0024.М от 12.03.2021, Turbomoney.kz: 02.21.0023.М от 12.03.2021, Credit365.kz: 02.21.0065.M. от 05.04.2021, Qanat.kz: 02.21.0023.M от 12.03.2021, Salem.kz: 02.21.0060.М от 31.03.2021, Acredit.kz: 02.22.0008.М от 11.08.2022, Hava.kz: 02.22.0004.М от 11.03.2022, Vivus.kz: 01.22.0004.M от 21.11.2022, Tomi.kz: 02.21.0094.М от 09.11.2021, Onecredit.kz: 02.23.0011.M. от 08.06.2023, Creditbar.kz: 01.23.0001.M от 20.03.2023.

Кредитный брокер или нет?

Хотя онлайн-сервисы по подбору займов иногда называют брокерами, они лишь частично выполняют брокерские функции. Все последующие этапы оформления после получения списка предложений лежат на заемщике.

Что кредитный сервис не делает:

• не помогает подготовить документы;
• не консультирует, как улучшить кредитный рейтинг;
• не объясняет разницу в кредитных программах;
• не сопровождает в процессе сделки.

Сервис оказывает информационные услуги, которые никак не лицензируются. С каждым МФО у него есть договоренности, но сервис не несет ответственности за взаимодействие финансовой организации и клиента.

Преимущества Finbee.kz

Главная задача Finbee.kz — не стимулировать заемщиков брать кредиты, а научить их правильно подбирать кредитора для сотрудничества. Именно поэтому по всем банкам, МФО на сайте представлена только достоверная и актуальная информация (обновляется регулярно).

Вместе с этим ресурс предоставляет инструменты, с помощью которых можно всего за несколько минут рассчитать итоговую переплату по взятому займу. В том числе если по нему предусмотрен «сложный процент».

При этом в Finbee.kz собран перечень тех банков, МФО, прочих кредитных организаций, в которые заявку можно отправить дистанционно. И уже через несколько минут получить по ней ответ. А уже через 10 – 15 минут деньги будут на карте или на банковском счету

Важно не только то, на каких условиях кредитор предоставляет займы, но и качество предлагаемого сервиса!

Также по каждой компании, представленной на сайте Finbee.kz, ведется «народный рейтинг». Модерации здесь не предусмотрено. То есть все отзывы от пользователей публикуются. Это позволяет узнать обо всех «подводных камнях», с которыми можно столкнуться при получении кредита или микрозайма в той или иной организации.

Finbee.kz — ресурс, которому можно доверять. Ведь статистика показывает, что ежемесячно сайт посещает свыше 5 миллионов пользователей. А это означает, что его информации действительно доверяют.

Лучшие предложения

Кредит на товары

Ставка

от 0%

Срок

до 60 месяцев

Сумма

от 7 000 ₸

до 2 000 000 ₸

Зарплатный

Ставка

от 0.1%

Срок

до 72 месяцев

Сумма

от 20 000 ₸

до 7 000 000 ₸

Для лояльных клиентов

Ставка

от 1%

Срок

до 72 месяцев

Сумма

от 20 000 ₸

до 7 000 000 ₸

Беззалоговый

Ставка

от 1%

Срок

до 72 месяцев

Сумма

от 20 000 ₸

до 7 000 000 ₸

Под залог депозита

Ставка

от 1.5%

Срок

до 120 месяцев

Сумма

до 15 000 000 ₸

Под залог денежных средств

Ставка

от 2%

Срок

до 36 месяцев

Сумма

от 100 000 ₸

Заем под залог денег на сберегательном счете

Ставка

от 2%

Срок

до 24 месяцев

Сумма

от 50 000 ₸

до 800 000 000 ₸

Под заклад денег

Ставка

от 2%

Срок

до 120 месяцев

Сумма

от 150 000 ₸

Нурлы Жер

Ставка

от 5%

Срок

до 300 месяцев

Сумма

до 150 000 000 ₸

7-20-25

Ставка

от 7%

Срок

до 300 месяцев

Сумма

от 2 000 000 ₸

до 25 000 000 ₸

7-20-25

Ставка

от 7%

Срок

до 300 месяцев

Сумма

от 150 000 ₸

до 20 000 000 ₸

Цифровая ипотека

Ставка

от 7%

Срок

до 240 месяцев

Сумма

от 3 000 000 ₸

до 250 000 000 ₸

1000000 тенге каждый день

7-20-25

Ставка

от 7%

Срок

до 300 месяцев

Сумма

от 500 000 ₸

до 20 000 000 ₸

Баспана Хит

Ставка

от 15.75%

Срок

до 300 месяцев

Сумма

от 150 000 ₸

до 28 000 000 ₸

Ипотека

Ставка

от 18%

Срок

до 240 месяцев

Сумма

от 150 000 ₸

до 50 000 000 ₸

Halyk Sale

Ставка

от 19%

Срок

до 240 месяцев

Сумма

от 150 000 ₸

до 50 000 000 ₸

Автокредитование

Ставка

от 4%

Срок

до 84 месяцев

Сумма

от 1 000 000 ₸

до 15 000 000 ₸

Кредит на приобретение нового авто

Ставка

от 8%

Срок

до 84 месяцев

Сумма

от 450 000 ₸

до 30 000 000 ₸

Льготное кредитование

Ставка

от 4%

Срок

до 84 месяцев

Сумма

от 450 000 ₸

до 13 500 000 ₸

Автокредит без залога (Автомобили «Hyundai Premium Almaty», «Toyota Center Almaty»)

Ставка

от 16.5%

Срок

до 84 месяцев

Сумма

от 500 000 ₸

до 10 000 000 ₸

Кредитование на покупку нового автомобиля в автосалоне

Ставка

от 21.2%

Срок

до 84 месяцев

Сумма

до 30 000 000 ₸

Автокредит стандартный

Ставка

от 23%

Срок

до 84 месяцев

Сумма

до 30 000 000 ₸

Льготное автокредитование

Ставка

от 4%

Срок

до 84 месяцев

Сумма

до 10 000 000 ₸

Автокредит

Ставка

от 6.75%

Срок

до 60 месяцев

Сумма

от 300 000 ₸

до 18 000 000 ₸

Зачем обращаются к кредитному сервису?

Клиенты заходят на сайты брокеров зачастую, когда в выдаче займа уже отказали в нескольких местах или если кредитную программу нужно подобрать максимально быстро.

Причины, по которым клиенты приходят за помощью:

Экономия времени.

Пользователю не нужно вручную искать подходящие программы: заходить на сайт каждого финансового учреждения, изучать условия и сравнивать с другими.

Достаточно заполнить один раз анкету на сайте брокера и ждать, пока придут актуальные предложения в соответствии с указанной суммой кредита и сроком погашения.

Минимум документов и отсутствие проверок.

Сервисы заверяют, что оформить заем может любой совершеннолетний гражданин РК, даже с неофициальной работой, просроченными кредитами и плохой кредитной историей. Правда, МФО могут отказать по этим причинам, поскольку именно они выдают заем и рискуют в случае непогашения задолженности по стороны заемщика.

Из документов требуется только паспорт. Но для получения крупных сумм кредитор может запросить дополнительные документы, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.

Дистанционное оформление.

Сервисы функционируют 24/7, поэтому пользователи могут оставлять заявки в любое время суток. Сайты работают с любого устройства — нужен только доступ в интернет.

Популярный способ получения кредитных средств — перевод на банковскую карту или счет. Договоры заключаются онлайн, и  клиентам не нужно посещать офис.

Как оформить займ

Оформить микрокредит можно дистанционно, не выходя из дома. Заходите со своего компьютера или смартфона на финансовый портал Finrank и выбираете МФО.

После того как определитесь с организацией, нужно будет зарегистрироваться и приложить фото паспорта. Форма, которую надо заполнить на сайте или в приложении, очень простая.

Следующий шаг — выбираете срок и размер микрокредита. Ожидаете подтверждение, пока робот рассматривает заявку и проводит скоринговую проверку. Процесс занимает от 5 минут до часа.

В случае одобрения подписываете договор и автоматически получаете деньги на карту, наличными или на банковский счет. В некоторых ситуациях для согласования данных перезванивает оператор от МКК.

Credit365 — займ на карту без отказа под маленький процент

Компания предоставляет краткосрочные кредиты для жителей Казахстана. Основное преимущество – огромный показатель одобрения займа на карту. Он составляет более 90%. Компания ориентирована на помощь своим клиентам, поэтому и проценты не высокие.

Преимущества

• Подать заявку для займа можно в течение 5 минут;
• Хороший срок кредита;
• Деньги на любые цели;
• Займ на карту от 18 лет;
• Ставка – приятная и низкая;
• Безопасность для персональных данных клиентов;
• На момент кредитования, заемщик должен быть совершеннолетним;
• Займ на карту от 10 000 до 150 000 тенге;

Недостатки

• Пролонгация доступна только за 4 дня до конца срока займа;
• Нет опции пролонгировать кредит в последний день;
• Минимальная сумма — 10 000;
• Для продления нужно заключить дополнительное соглашение по займу.

Отзыв:

Брала кредит у вас. Пару раз были подвисания, но больше придраться не к чему. Хотя, услуга пролонгации сделана не очень удобно. Нужно заранее договариваться с компанией (аж за 4 дня) и составлять договор. Впервые такое встретила, но можно смириться, если день в день выплачивать.

Где искать надежных кредитных доноров

Кредитных доноров обычно ищут на различных интернет-сайтах, форумах, тематических площадках. В Казахстане, впрочем, как и в других странах СНГ, нет специализированных компаний, предоставляющих эту услугу официально.

Как найти надежного донора:

• поинтересоваться среди друзей и знакомых, возможно, кому-то ранее приходилось сотрудничать с таким специалистом, и они могут посоветовать кого-то проверенного на эту работу;
• если донора искать на сайте, почитайте отзывы других клиентов, попробуйте раздобыть дополнительную информацию об этом человеке, проверить его репутацию в этом деле.

Однако прежде чем искать кредитного донора, все-таки стоит еще раз попробовать подать заявку на кредит в банке. И если там откажут, то отправиться в другой, возможно, заемщику все-таки повезет, и он сможет оформить кредит на свое имя без посредников и лишних переплат.

Если же в банках отказывают в кредитовании, попробуйте оформить заём в МФО. Даже с учетом повышенной ставки переплата в микрофинансовой компании будет меньше, чем выплаты донору и проценты по кредиту в банке.

К кредитному донору стоит обращаться только в безвыходной ситуации, если банки и МФО отказывают в кредитовании, а деньги очень нужны. При этом заемщик должен грамотно оценивать свои финансовые возможности для своевременной оплаты долга по кредитному договору.

Подбор кредитов

Основная миссия Finbee.kz — оказать помощь потенциальному заемщику с подбором наиболее выгодного кредита. И это не только традиционные банковские займы. Сайт, для удобства пользователей, разделен на следующие категории:

1. Кредиты. Список всех организаций, предоставляющих возможность получить деньги в долг как частным заемщикам, так и юридическим лицам.
2. Ипотека. Самые выгодные банковские предложения о покупке жилья, как «новостроя», так и на вторичном рынке.
3. Автокредиты. Раздел специально для тех, кто планирует в ближайшее время обзавестись новым автомобилем. Здесь можно подобрать банк, который предоставит заем на выгодных условиях.
4. Займы. Перечень компаний, которые выдают займы на карту, наличными на короткий срок.
5. Банки. Раздел с банковскими кредитами, предложениями карт, открытия счетов.
6. МФО. Раздел с микрофинансовыми организациями, которые выдают онлайн займы. По каждому предложению приводятся максимально подробная информация об условиях кредитования, о требованиях к потенциальному клиенту, о доступных способах получения денег, погашения задолженности.
7. Статьи. Никогда не поздно повышать свою финансовую грамотность. В современном мире, где преимущественно «правит» капитализм, без этого просто невозможно.
8. Отзывы. Комментарии о банках и МФО, с которыми сотрудничали посетители сайта. Позволяет быстро оценить репутацию, имидж той или иной финансовой компании, представленной на рынке.

Сумма рефинансируемого кредита

Кредиторы будут смотреть на ваш кредитный рейтинг. Хороший кредитный рейтинг будет означать, что вы сможете занимать больше, и вам будут предложены лучшие ставки по кредитам на консолидацию.

Кроме того, ваш доход и объем других ваших долгов будут использоваться для оценки того, сможете ли вы позволить себе выплаты по новому кредиту. Более высокий доход и меньшие долги означают доступ к лучшим ставкам и предложениям в целом.

Перед подачей обдумайте несколько пунктов

Прежде чем подать онлайн-заявку на объединение кредитов в один, важно рассмотреть несколько составляющих любой кредитной сделки:

• Сколько вам нужно занять: рефинансирование полезно в том случае, если вы уверенны, что сможете покрыть новый долг. Сложите все ваши оставшиеся долги, чтобы подсчитать, сколько вам нужно будет погасить в конечном счете. Убедитесь, что вы включили любые сборы и комиссии, которые могут взиматься с вас, например за досрочное погашение долгов.
• Сколько времени вам нужно для погашения: количество времени, необходимое вам для погашения кредита, частично определяет, каким будет ваш ежемесячный платеж. Чем больше времени вы будете выплачивать кредит, тем ниже будет ежемесячная выплата.
• Процентная ставка: взимаемая с вас процентная ставка повлияет на стоимость вашего кредита. Учитывая, что вы выплачиваете несколько кредитов одновременно, некоторые, скорее всего, были оформлены по невыгодной процентной ставке. Объединяя кредиты, вы можете получить лучшее предложение и в конечном итоге выплачивать кредит по более низким процентам.

Как работают реальные кредитные доноры

Эти специалисты работают не со всеми клиентами. Они грамотно оценивают свои риски и поэтому стараются сотрудничать только с теми, кто действительно будет оплачивать задолженность.

Суть работы кредитного донора заключается в следующем:

• клиент выбирает банк или МФО с выгодными для себя условиями кредитования;
• кредитный донор обращается в это учреждение и оформляет на себя кредитный договор;
• заключает письменное соглашение с клиентом, которому передаются полученные кредитные средства;
• в указанные сроки заемщик передает деньги кредитному донору, а тот, в свою очередь, ходит в МФО или банк и погашает задолженность по кредиту.

Некоторые кредитные доноры работают по предоплате. То есть клиент сразу оплачивает определенную сумму за услугу кредитного донорства, после чего специалист уже обращается в банк с заявлением на оформление займа.

Какую выгоду получают

Кредитные доноры работают за определенный процент от суммы кредита. У некоторых специалистов установлены слишком высокие тарифы за услугу – до 50%. Средняя стоимость – 10–25%.

Например, кредит оформляется на 1 000 000 тенге. С этой суммы основной заемщик получает 750 000, а 250 000 забирает за услуги кредитный донор. Сумма основного долга, которую должен вернуть реальный заемщик, остается в размере 1 млн тенге плюс проценты по кредиту. В итоге получается довольно большая переплата.

Как выбирают клиентов

Как мы уже говорили, кредитные доноры помогают не всем желающим гражданам.

Потенциальных клиентов достаточно много, но сотрудничать такие специалисты будут только с теми, кто не попадает в следующий список:

• прописка или проживание в отдаленных регионах;
• не имеющие казахстанского гражданства;
• несколько незакрытых и просроченных кредитов;
• ранее осужденные по тяжелым статьям, а также отбывающие уголовное наказание.

Кредитные доноры сотрудничают только с реально платежеспособными гражданами Казахстана, которым по непонятным причинам отказывают банки.

Почему вы должны рассмотреть возможность консолидации?

Если вы отчаянно стараетесь справиться с несколькими долгами, рефинансирование может помочь вам взять под контроль ваши финансы и лучше контролировать долговое обязательство. Другие преимущества включают:

Уменьшение ежемесячных выплат

Погашение долга с помощью консолидации может сократить ваши ежемесячные выплаты. Вы сможете уменьшить сумму, которую вы должны платить каждый месяц, и потенциально быстрее погасить общую задолженность. Вы также можете решить, что новый кредит, наоборот, хотите погасить в течение более длительного срока.

Восстановление финансовой стабильности

Благодаря рефинансированию кредита вы можете сделать погашение более управляемым. У вас будет только один долг, о котором вам нужно думать. Вам больше не придётся каждый месяц решать какой долг покрыть первым и как сэкономить, чтобы хватило на все задолженности. Имея один кредит и одну фиксированную выплату, вы можете сократить свои расходы и лучше планировать свои финансы.

Улучшение кредитного рейтинга

Консолидация может благоприятно сказаться на вашей кредитной истории. Поскольку это показывает, что вы заплатили то, что задолжали. Вы также должны погашать долг вовремя, каждый месяц и в полном объеме, чтобы получить выгоду. Улучшение вашей кредитной истории с помощью консолидации может помочь вам получить доступ к выгодным кредитным предложениям в будущем.

Займ онлайн и кредит в банке — какие есть отличия?

Немаловажное отличие в том, что все микрозаймы имеют автоматизированный процесс подачи заявки и оформления займа. Сделать это, можно даже не выходя из дома или работы в городах Алматы и Астаны и других областях.

Все МФО Казахстана рассматривают заявку на онлайн займ в кратчайшие сроки

Если банк может рассматривать заявку до 15 дней – МФО дает ответ через 15 минут.

Основное различие также в требуемых документах. Обязательное предоставление полного пакета документации строго по списку – обычная практика для банков, в то время как в МФО достаточно предоставить лишь удостоверение личности.

В отличие от банковского займа, для получения микрозайма в МФО не обязательно наличие положительной кредитной истории и поручителя.

Банковские кредиты выдаются на срок от 12 месяцев и выше, а микрозаймы предоставляются на менее продолжительные сроки.

Процентные ставки по микрозаймам выше, чем у банковских кредитов, причина в доступности займа и, соответственно в высоких рисках МФО.

По сравнению с банками, МФО специализируются на выдаче займов на небольшие суммы.

Как выбрать МФО в Казахстане?

На нашем сайте представлены лучшие лицензированные МФО с самыми выгодными предложениями.

Для лучшей подкованности в выборе микрозайма предлагаем вооружиться следующими рекомендациями:

Ставка вознаграждения. Старайтесь брать займ под более низкий процент. Некоторые МФО готовы предложить займ по сниженной ставке или даже под 0,01 % в отдельных случаях.

Программы и льготы

Обращайте внимание на политику лояльности. Компании с хорошей репутацией часто предлагают своим клиентам льготный период, возможность отсрочки платежа или реструктуризацию.

Прозрачность

Чтобы не ухватить скрытых комиссий, внимательно читайте условия соглашения о выдаче займа, до его подписания.

Kviku — микрокредит на карты под 0,01 процент в день

Молодая компания на рынке. Работает с 2021 года, в легальном режиме. Ее можно найти в реестре МФО. Предлагает клиентам большой выбор сумы займа: от 15 000 до 145 000 тенге.

Клиент сам может выбрать срок кредитования: 30, 60 или 90 дней. Есть кредитный калькулятор на главной странице, но для того, чтобы он верно показал данные, нужно сделать это в личном кабинете.

Преимущества

• Прозрачно, согласно законодательству, проходят сделки;
• Есть удобное приложение для телефона;
• Возраст заемщика – от 18 лет;
• Минимальное время ожидания денег;
• Деятельность регулируется Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка;
• Лицо-заемщик должен быть старше 18 лет;
• Низкая ставка процентов;
• Решение о кредитовании через 3 минуты.
• Срок кредита до 3 месяцев.

Недостатки

• Не кредитует бизнес;
• Кредитный калькулятор на главной странице – показывает принцип его работы, но нереальные данные.
• Нельзя взять 5 000 тенге, минимум 15 тысяч;
• Нельзя получить кредит наличными.

Отзыв:

Радует то, что даете кредит без поручителей, без залога в Республике Казахстан. Очень просто: прошел регистрацию, подал заявку, получил решение или встречные предложения, указал номер кредитной карты (дебетовой). Сумма была дана та, что и просил.

Не раз к вам обращался в трудную минуту. Проценты небольшие. Это помогает вовремя выплачивать все. Беру на несколько месяцев, хоть хватает иногда и одного. Кредит на карту приходит быстро, минут за 5, и без комиссии.

И да, за мобильное приложение – отдельное «спасибо» вам. Заполните каждое поле, графу данных при регистрации – увеличите шансы на получение финансов.

Займер — кредит онлайн без отказа

Главная особенность компании – новые алгоритмы обработки заявок и персональных данных помогают получить финансы.

Компания дает возможность взять кредит без отказа в Казахстане на срок до 45 дней. Получить деньги можно через приложение, через сайт, указав карту банка. Заполните контактную информацию, персональные данные и отправьте заявку. Сумма определяется системой автоматически. Обязательно – гражданство лица в Казахстане.

Преимущества

• Возраст для займа от 18 лет до 60 лет;
• Приятная процентная ставка кредитов;
• Можно взять заем на любые цели без отказа;
• Рассмотрения заявки и решение онлайн до 15 минут;
• Вы можете взять кредит онлайн на карточку банка Visa, MasterCard или счет.
• Срок до 45 дней;
• Нет нужды рассказывать о доходах;
• Хорошая сумма кредита.

Недостатки

• Не кредитует бизнес;
• Первый кредит – до 90 000 тенге на карту и не больше;
• Нельзя взять 5 000 тенге. Минимум сумму в 10 000.

Отзыв:

Брал в долг у компании. Привлекла приятная ставка 0,01% в день и простые требования к заемщику. Если брать онлайн кредит на 30 дней, то проценты не ощущаются при выплате общей суммы. Волновался, ждал подвох. Но нет. Правда, карта прошла проверку не сразу (получал 2 отказа). Не знаю почему, но привязал только раза с 3-его. Если на это не смотреть, то отлично. Время поступления средств будет минут 5.