Кредит и материнский капитал: возможно ли погасить долг с помощью государственной поддержки?

Улучшение жилищных условий

Как видно из диаграммы, чаще всего, средства материнского капитала направляются на улучшение жилищных условий, согласно статистике более 64% распоряжаются сертификатом с привлечением заемных средств. Маткапитал используют в качестве первоначального взноса, либо на оплату основного долга по ипотечному договору.

Распоряжения средствами МК на улучшение жилищных условий

В первую очередь это обусловлено тем, что с 2009 года у семей появилась возможность воспользоваться материнским капиталом на оплату ипотечного займа, не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет. Вторая и наиболее важная причина кроется в потребности семьи на приобретение своего отдельного жилья, либо на увеличение жилплощади.

Материнским капиталом можно распорядиться как на приобретение готового жилья, так и на строительство. В последнем случае, чтобы получить заем на строительство в кооперативе, у семьи в собственности должен быть земельный участок ИЖС и разрешение на строительство. Также материнский капитал можно использовать на покупку:

• Квартиры;
• Доли квартиры, с выкупом до целого;
• Комнаты;
• Дома (в том числе загородного и с печным отоплением).

Почему получить заем с помощью ЦМК «Доверие» законно, быстро и просто?

Материнский капитал в Бийске

• Основная деятельность нашей компании связана с консультацией и правовой помощью в использовании средств материнского капитала с целью улучшения жилищных условий семьи. Данное право указано в Статье 10 Федерального закона №256-ФЗ от 29.12.2006г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и предусматривает несколько способов направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий

• ЦМК «Доверие» гарантирует своим клиентам полное соблюдение закона.

• Мы хотим, чтобы клиенты выбирали нас, поэтому в своей деятельности всегда руководствуемся их интересами.

• Наши отношения с клиентами базируются на высокой культуре обслуживания, что позволяет достигнуть взаимопонимания, основами для которого служат качество, взаимное доверие, профессионализм и прозрачность.

• Станьте нашим клиентом и Вы увидите, насколько удобно с нами работать! Не тратьте время, деньги и нервы по походам в банки, ломбарды и сомнительные фирмы.

• Лучшим решением может стать обращение в надежную организацию.

Законно

Оформление в соответствии с Федеральным законом №256-ФЗ от 29.12.2006г. «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей»

Подробнее о компании

От клиента
Для заявки на строительство
На приобретение недвижимости

• 1. паспорт заявителя (все заполненные страницы)
• 2. СНИЛС заявителя
• 3. ИНН заявителя
• 4. паспорт супруга(и)

• 5. свидетельства о рождении детей или паспорта (для детей, достигших 14-летнего возраста)
• 6. свидетельство о заключении (расторжении) брака;
• 7. государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
• 8. справка об остатке средств на материнском (семейном) капитале (дата выдачи справки не должна превышать 2-х недель на момент подачи заявки);

9. выписка из лицевого счета заявителя (с обязательным указанием в выписке реквизитов банка (БИК, кор. счет), подписи работника банка и печати банка).

• 1. паспорт заявителя (все заполненные страницы)
• 2. СНИЛС заявителя
• 3. ИНН заявителя
• 4. паспорт супруга(и)

• 5. свидетельства о рождении детей или паспорта (для детей, достигших 14-летнего возраста)
• 6. свидетельство о заключении (расторжении) брака;
• 7. государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
• 8. справка об остатке средств на материнском (семейном) капитале (дата выдачи справки не должна превышать 2-х недель на момент подачи заявки);

• 9. выписка из лицевого счета заявителя (с обязательным указанием в выписке реквизитов банка (БИК, кор. счет), подписи работника банка и печати банка).
• 10. Разрешение на строительство жилого дома
• 11. Выписка из ЕГРП о государственной регистрации права собственности на земельный участок или долгосрочный договор аренды

• 1. паспорт заявителя (все заполненные страницы)
• 2. СНИЛС заявителя
• 3. ИНН заявителя
• 4. паспорт супруга(и)
• 5. свидетельства о рождении детей или паспорта (для детей, достигших 14-летнего возраста)
• 6. свидетельство о заключении (расторжении) брака;

• 7. государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
• 8. справка об остатке средств на материнском (семейном) капитале (дата выдачи справки не должна превышать 2-х недель на момент подачи заявки);
• 9. выписка из лицевого счета заявителя (с обязательным указанием в выписке реквизитов банка (БИК, кор. счет), подписи работника банка и печати банка).
• 10. Паспорт продавца

• 11. Выписка из ЕГРП государственной регистрации права собственности на жилой дом (квартиру)
• 12. Выписка из ЕГРП государственной регистрации права собственности на земельный участок

Подать заявку

Справка о состоянии финансовой части лицевого счета лица, имеющего право на дополнительные меры
государственной поддержки, оформляется в течение трех дней на основании заявления владельца сертификата
на материнский (семейный) капитал при предъявлении паспорта и сертификата на материнский (семейный)
капитал. Данное заявление необходимо подать в территориальный орган Пенсионного фонда РФ.

Территориальный орган ПФР в г. Липецк находится по адресу:
г. Липецк, пл. Соборная, д. 3
Понедельник – четверг: 8:30-17:30
Пятница: 08:30 — 16:30, перерыв с 12:30 до 13:18
Суббота, воскресенье: выходные
Липецкий район – г. Липецк, ул. Ворошилова, д. 11
Понедельник – четверг: 8:00-17:00
Пятница: 08:00 — 16:00, перерыв с 12:30 до 13:18
Суббота, воскресенье: выходные

Быстро

Время рассмотрения заявки
на выдачу займа всего 24 часа!

После подачи соответствующих документов в ЦМК «Доверие», срок рассмотрения заявки всего 24 часа.

Подать заявку
Список документов

Нормативно-правовое регулирование

Все договорные отношения, которые заключаются между кредитными организациями и простыми гражданами, в том числе в вопросе получения кредитов под материнский капитал, регулируются Гражданским кодексом

Дополнительно к этому стоит уделить внимание и другим законодательным и нормативно-правовым актам, среди которых можно выделить:

• закон № 395-1-ФЗ (02.12.1990), который регулирует деятельность банковских учреждений;
• закон 256-ФЗ (29.12.2006), где рассмотрены вопросы дополнительной господдержки семей, в которых воспитываются дети;
• закон № 362-ФЗ (05.12.2017), освещающий вопросы бюджета на 2018 год, согласно которому определено, что сумма материнского капитала в этом году остается неизменной и равняется 453 026 рублей;
• постановление Правительства № 689 (09.07.2015), после принятия которого сделки с маткапиталом через микрофинансовые организации больше не осуществляются;
• Градостроительный кодекс (29.12.2004), определяющий вопросы ввода в эксплуатацию жилой недвижимости.

Где лучше оформить?

Семьи, решившие использовать маткапитал для взятия займа, обычно выбирают между банками и кредитными потребительскими кооперативами. У обоих форматов есть преимущества и недостатки:

	Банк	КПК
Преимущества	Можно оформить на длительный или короткий период. Более выгодные условия (процентная ставка ниже). Надежность финансовой организации. В случае погашения раньше срока проценты будут пересчитаны в соответствии с фактическим временем использования займа. Банк сам участвует в сделке, проверяя юридическую чистоту приобретаемой недвижимости.	Такой формат займа широко распространен среди КПК, найти подходящее предложение будет легко. Необходимо быть членом кооператива и внести паевой взнос. Простота оформления. Минимум требований к заемщику (не нужно подтверждать уровень дохода, наличие заработной платы).
Недостатки	Достаточно серьезные требования к заемщику, подразумевающие необходимость подтверждения надежности и платежеспособности (дополнительно есть условия в отношении возраста, прописки и гражданства). Не все банки предлагают небольшие займы под маткапитал. В случае оформления ипотечного займа потребуется первый взнос. Более длительный процесс оформления, связанный с решением бюрократических вопросов.	КПК, работающие в таком формате меньше 3 лет, не имеют права на оформление займа под маткапитал. Более высокая ставка. Необходимость передачи недвижимости в залог даже при оформлении кратковременного договора на срок до 2 месяцев. Более высокие финансовые риски, чем в случае работы с банком. Проверка недвижимости и оформление документов полностью ложатся на покупателя.

Если у владельца маткапитала есть постоянный доход и официальная работа, за займом ему лучше обратиться в банк. При отсутствии подтвержденной заработной платы оформление займа в кредитном потребительском кооперативе позволит получить деньги с наибольшей вероятностью.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Когда введете в строку поиска запрос: «Можно ли взять кредит под материнский капитал?», в топ-10 выдачи будет сайт «Сравни.ру». Открываем и видим — вполне себе можно. Дают кредиты и «АльфаБанк», и «Раффайзен», и другие. Вопрос — какие кредиты? А вот такие:

• «Новостройка»;
• «На строящееся жилье»;
• «Квартира на вторичном рынке»;
• «Вторичное жилье»;
• «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»;
• «Новостройка (субсидирование)» и прочее в том же духе.

Процедура оформления проходит в несколько этапов, здесь очень много бумажной волокиты. Будьте внимательны в выборе кредитной организации, лучше посоветуйтесь с юристом. Покажите ему кредитный договор. Юрист подскажет, что делать, если обнаружит скрытые платежи. Это поможет сэкономить деньги.

Видимо, многие разочарованы — потребительских кредитов в списке нет. Не получится купить машину или холодильник. Более того, список организаций, в которых можно получить кредит под материнский капитал, строго ограничен.

Схему выдачи займов под жилье использовали для обналичивания материнского капитала. Предоставляли в Пенсионный фонд договор займа. ПФР переводил деньги кредитной организации, указанной в договоре. На этом ипотека заканчивалась — кредитор и кредитополучатель попросту делили эти деньги. Сегодня невозможно взять займ под материнский капитал ни в МФО, ни в иных сомнительных организациях. Список потенциальных кредиторов строго ограничен:

• лицензированными кредитными организациями — банками;
• АИЖК или «Дом.рф» — партнером государства в проведении жилищной политики, 100% акций которого принадлежит Росимуществу;
• потребительскими и сельскохозяйственными кооперативами с деятельностью, зарегистрированной не позднее 3 лет до текущего времени.

Самый распространенный кредит, для оплаты которого используют материнский капитал — ипотека. Маткап используют для внесения первого взноса, уплаты основного долга или погашения ипотечных процентов. Второй займ, который можно оформить под семейный капитал — строительство или реконструкция жилья. Эти цели относятся к улучшению жилищных условий, поэтому такая ссуда разрешена.

Как взять ипотеку под маткапитал

Обязательное условие — оформление купленного жилья на всех членов семьи в общую долевую собственность. Обязательство по выделению доли детям оформляется нотариально. Также потребуется справка из ПФР об остатке средств материнского капитала на счете и сам сертификат.

Чтобы погасить материнским капиталом уже взятый кредит, надо принести в банк паспорт, сертификат на маткапитал и заявление — его выдадут в банке. Вы получите справку о кредите и документы, подтверждающие ваши права на эту недвижимость. Этот пакет бумаг предоставьте в пенсионный фонд на рассмотрение. После одобрения средства будут перечислены в банк для погашения займа.

С 2015 года семьям разрешили использовать материнский капитал для погашения первого взноса в ипотечном кредите. Несмотря на это разрешение, банки не очень охотно идут на такой вариант. У них есть опасения в дальнейшей платежеспособности клиента.

Кредит на строительство жилья

Ссуда на строительство — целевая. Значит, придется доказывать документально, что средства пошли именно на названную цель — строительство или реконструкцию жилья. Такие кредиты можно взять в ПТК — потребительских кооперативах.

Для получения денег необходимо доказать факт проведения реконструкции — площадь жилья должна увеличиться. Обычный ремонт не будет считаться реконструкцией, поэтому деньги не выделят. Особое условие для кредитов под материнский капитал — этими деньгами запрещено оплачивать пени, комиссии или штрафы.

Есть ли требования к заемщику

Процедуру получения целевого займа немного упростили в 2017 году. Теперь не нужно предоставлять справку о доходе, достаточно самого сертификата на материнский капитал. Требования предъявляются к возрасту заемщика — не младше 21 и не старше 65 лет (на дату погашения долга). Стаж работы должен составлять не меньше полугода на одном месте и не меньше года общий

Супруг владелицы материнского капитала автоматически считается созаемщиком, но его возраст и доход не принимаются во внимание

Можно ли получить кредит под материнский капитал наличными

Ответ будет однозначный — нет, нельзя. Все без исключения сделки с материнским капиталом имеют одно требование — безналичная форма оплаты. Вы не сможете взять деньги и самостоятельно рассчитаться с кредитором. Пенсионный фонд по вашему заявлению перечислит необходимые средства на указанный счет.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Целевые кредиты под МК

Материнский капитал на кредит целевого использования требует согласования с пенсионным фондом, являющимся держателем средств. Владельцы сертификатов не имеют право самостоятельно расходовать государственную дотацию.

Целевой кредит предполагает определенное назначение суммы. Движения средств четко фиксируются с отчетом в виде банковских выписок.

В ключевых особенностях целевых займов с привлечением семейного капитала:

• до момента перечисления средств на счет кредитора проходит от 1 до 2 месяцев;
• отсутствие разрешенной цели не позволяет расходовать средства;
• разрешено привлекать деньги на обучение, лечение детей;
• допускается выдача наличными для улучшения условий жизни (капитального ремонта, приобретения мебели и пр.).

Важно! В договоре четко прописываются статьи расходов, а также способы растраты средств материнского капитала. Следование этим правилам не создаст проблем с использованием государственной помощи на детей. Банкам предоставляются чеки и счета-фактуры на потраченные деньги

Банкам предоставляются чеки и счета-фактуры на потраченные деньги.

Ипотечное кредитование

Кредитование граждан на покупку недвижимости – наиболее выгодное привлечение средств материнского капитала. Молодым семьям сложно самостоятельно купить квартиру в новостройке или загородный дом. Семейный капитал служит первоначальным взносом или частичной оплатой за желанные квадратные метры.Детально об ипотеке с привлечением маткапитала читайте здесь

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Возможно ли оформить кредит с привлечением федеральных средств неработающим гражданам, если требуется реконструкция жилья? Вариант наиболее популярен среди заемщиков РФ как способ улучшения жилищных условий в квартирах вторичного рынка.

Размер пособия достаточный, чтобы покрыть первоначальный платеж, положительно влияющий на одобрение заявки финансовой организацией. ПВ в глазах кредитора считается определенной гарантией своевременной выплаты долга, заемщики вправе рассчитывать на увеличение доступного к выдаче лимита.

Далее рассмотрим, какие работы считаются реконструкцией, и куда разрешено расходовать семейный капитал:

• на оформление кредита для надстройки мансарды или жилых комнат;
• для займов на увеличение жилплощади в виде добавления комнат, пристроек, санузла;
• на ссуду по закупке стройматериалов на увеличение полезной площади жилого дома, включая возведение чердачных помещений, террас.

Важно! Кредитование на закупку стройматериалов с использованием государственного пособия должно подходить под цели, определенные законом. Если в планах обычная замена коммуникаций и оштукатуривание стен, это называется капитальным ремонтом. Пенсионный фонд одобрит исключительно реконструкцию или строительство, ремонтные работы семья проводит собственными средствами

Пенсионный фонд одобрит исключительно реконструкцию или строительство, ремонтные работы семья проводит собственными средствами.

Кредит на приобретение недвижимости

Маткапитал допускается расходовать для выплаты кредита, оформленного на приобретение недвижимости. В отличие от ипотеки, такой займ менее трудоемкий в плане страхования и дополнительных трат на документы. Однако органы пенсионного фонда критически относятся к подбираемым объектам – заемщик не сможет приобрести квартиру или дом, несоответствующие конкретным требованиям.

Для привлечения семейного капитала будущее жилье должно иметь:

• абсолютную безопасность (запрещено покупать недвижимость в аварийных или ветхих многоэтажных строениях);
• квадратуру из расчета на каждого члена семьи согласно социальным нормам;
• надлежащее состояние коммуникаций;
• расположение в районах с развитой инфраструктурой (садом, школой и пр.).

Важно! Прежде чем взять кредит под материнский капитал наличными для покупки недвижимости, предварительно проконсультируйтесь с сотрудниками ПФ о возможности и правилах выделения дотаций в счет погашения будущего долга

Преимущества и недостатки

Программы приобретения недвижимости с использованием маткапитала показали свою эффективность и помогли многим гражданам решить жилищный вопрос. Основными плюсами компании является то, что даже те семьи, которые не имеют достаточных накоплений для покупки или строительства жилья, могут обзавестись собственными квадратными метрами путем использования денег по сертификату в качестве первоначального взноса, а те семьи, которые уже взяли ипотеку, могут снизить ежемесячные платежи, направив средства МСК на погашение основного долга.

Если говорить о недостатках кредитования под материнский капитал, то это:

• ограниченное количество коммерческих банков, предлагающих такие ссуды (многие свернули программы в связи с экономическим кризисом и возросшим уровнем инфляции);
• рассмотрение заявления в ПФР занимает длительное время, поэтому не всегда получается купить желаемую квартиру, поскольку не все продавцы готовы ждать;
• некоторые кредиторы выдвигают дополнительные требования, такие, например, как покупка недвижимости только у аккредитованных в банке компаний.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи, для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Как работает помощь в получении большого кредита?

Компании и частные лица работают по одному алгоритму:

• Клиент приходит с проблемой, и рассказываем, что ему нужна помощь в получении кредита на большие суммы. Возможен и другой вариант, когда заемщик сталкивается с проблемой оформления займа из-за повышенной нагрузки, наличия просрочки или закредитованности.
• Человек рассказывает суть проблемы и причины, по которым кредитная организация идет на отказ. Как правило, это низкая заработная плата, отсутствие недвижимости, негативная КИ и так далее. При этом истинные причины часто скрываются от организаций, помогающих в оформлении займа.
• Происходит оплата услуг посредников, которые решают проблему с долгом, подыскивают предложение и даже ведут переговоры с кредитной организацией. В результате человек получает деньги.

Можно ли выплатить кредит за счет материнского капитала

Маткапитал — это целевая мера поддержки от государства. Ей могут воспользоваться семьи, в которых родились или были усыновлены несовершеннолетние дети. Сейчас сертификат МСК выдается даже по факту появления на свет первого ребенка. После оформления сертификата семья может принять решение о варианте распоряжения деньгами от государства.

Материнским капиталом можно закрыть ипотеку или другой кредит, выданный на цели приобретения или строительства жилой недвижимости
Потребительский кредит можно погасить средствами маткапитала, если он был направлен на выплату по ипотеке. Также семья вправе получить за счет средств МСК пособие на ребенка или выплаты за реконструкцию. Эти деньги можно тратить на свое усмотрение, в том числе на закрытие части кредитов.

Перечень направлений, по которым семья сможет тратить материнский капитал, определен законом № 256-ФЗ:

• на покупку, реконструкцию или возведение жилой недвижимости;
• на оплату первоначального взноса и погашение целевого кредита, выданного для покупки или строительства объекта;
• на оплату средств реабилитации для детей-инвалидов;
• на образование (обучение);
• на пополнение накопительного пенсионного счета женщины, родившей ребенка.

Чаще всего средства МСК используются для оплаты покупки или возведения недвижимости, для погашения кредита на улучшение жилищных условий. Порядок расходования маткапитала на указанные цели можно найти в постановлении № 862. Кроме кредитных обязательств, деньгами МСК можно погашать займы, выданные на улучшение жил. условий.

Для этого договор займа должен быть заключен с потребительским кооперативом, зарегистрированным более 3-х лет назад. На выплату по займам МФО деньги от материнского капитала сейчас направлять нельзя.

Как узнать полный перечень возможностей применения суммы материнского капитала? Спросите юриста

На какие кредиты можно тратить маткапитал

Под программы маткапитала подпадают только целевые кредиты. Их целью должно быть строительство или приобретение жилья. Возмещение расходов на реконструкцию допускается только напрямую собственнику (если он сам выполнял строительные работы), либо подрядной организации. Договор кредитования под цели реконструкции дома нельзя закрыть материнским капиталам.

ПФР может перечислить деньги сертификата МСК в банк для погашения следующих кредитных обязательств:

• начальный взнос по ипотечному договору или по другому кредиту, выданному на возведение, покупку жилья;
• на выплаты по кредиту (в т.ч. процентов), оформленному на приобретение или возведение жилой недвижимости;
• на выплату задолженности и процентов по кредиту, за счет которого семья погасила ранее взятую ссуду на возведение, покупку жилья.

Первый два варианта из этого списка в 99% случаев будут ипотекой под залог недвижимости. Это строго целевой кредит, по которому банк оформит на себя залог недвижимости. Ипотеку можно взять для приобретения объекта на вторичном рынке, на оплату строительства по ДДУ. Ипотечный договор всегда примут как основание для расходования материнского капитала.

Потребительские кредиты обычно выдают без указания цели (например, в договоре указывается «на личные нужды»). Такие кредиты не подпадают под программу маткапитала, так как ПФР не сможет проверить, куда были потрачены деньги. Теоретически, если в договоре на потребительский кредит прописана такая цель, как «строительство или покупка жилья», на его закрытие можно направить маткапитал. Но на практике вы не найдете в банках таких вариантов кредитования.

При каких условиях допускается закрыть потребительский кредит материнским капиталом

С учетом норм постановления № 862, есть только один реальный вариант для погашения потребительского кредита материнским капиталом. Для этого должны подтверждаться следующие условия:

• в договоре должно усматриваться, что деньги были направлены на закрытие кредита, ранее выданного на возведение или покупку жилой недвижимости;
• средства МСК перечисляются на выплату по процентам и основной задолженности, но не по комиссиям, штрафам, неустойке;
• указанный кредит может быть взят как до, так и после возникновения права на маткапитал.

В данном варианте в ПФР необходимо подать два кредитных договора — закрытый и действующий. В закрытом договоре должна быть указана цель выдачи кредита (возведение, покупка объекта жилой недвижимости). В действующем договоре должно быть видно, что все деньги по нему направлены на погашение ранее взятого целевого кредита. Только при указанных условиях получится закрыть долги материнским капиталом.

Можно ли в 2023 году выгодно рефинансировать ипотечный кредит? Спросите юриста