Помощь в кредите безработным: где и как получить финансовую поддержку?

Помощь в кредитах
Содержание

Как работают кредитные доноры?

Схема подачи заявки на кредит через донора выглядит следующим образом

Заемщик находит кредитного донора и обращается к нему

Донор оценивает потенциального клиента, так как ему важно, чтобы заемщик вернул деньги. Безработным заемщикам кредитные доноры отказывают даже потому, что у них нет денег для возврата долга

Если заемщик соответствует требованиям донора, стороны заключают соглашение. В соглашении разъясняются права и обязанности и определяется процент, который заемщик будет платить за услуги.

Стороны заключают дополнительное соглашение, определяющее санкции за несвоевременное погашение кредита.

Донор выдает кредит банку на свое имя и передает деньги заемщику.

Донор сразу получает 5-25% от полученной суммы — это его вознаграждение, а заемщик должен выплатить банку все, что ему причитается.

Например, вы получаете кредит в размере 120 000 рублей через кредитного донора. Вы получаете 100, 000 рублей и 20, 000 рублей — это ваше вознаграждение за оказание услуг. — Комиссия за оказание услуг. Но опять же вы должны вернуть 120, 000 рублей.

Почему банк не дает кредит с просрочками и долгами?

Все кредитные организации пользуются единой базой, в которой хранится информация по вашим договорам

Подать запрос в Бюро кредитных историй может любой банк, и неважно – где территориально он находится.. Банки ориентируются на ваше платежное поведение по предшествующим за 10 лет займам

Поэтому, все самостоятельные поиски варианта, какой банк даст кредит с открытыми просрочками – бессмысленны. Ни одна организация не станет связываться с должником.

Банки ориентируются на ваше платежное поведение по предшествующим за 10 лет займам. Поэтому, все самостоятельные поиски варианта, какой банк даст кредит с открытыми просрочками – бессмысленны. Ни одна организация не станет связываться с должником.

Реально ли взять кредит с действующими просрочками? Есть ли исключения? Да, банковская система не идеальна. Лазеек много, и их поиском постоянно занимаются брокеры.

Когда заёмщику необходимо срочно получить займ с просрочками для закрытия имеющихся кредитов, можно совершить непоправимую ошибку:

  • Занять в МФО
  • Одолжить у частного лица

Эти варианты предусматривают очень высокий процент, который усугубит проблему уже к первой дате платежа. В следующем месяце в снова будете искать, как взять кредит с открытыми действующими просрочками.

Есть ещё один способ, более лояльный и надежный:

  • Обратиться к брокеру
  • Если брокер готов взять на себя такую ответственность, он прямо укажет в объявлении: оформлю кредит с открытыми просрочками.
  • Если же брокер допускает наличие запоздалых платежей в предыдущих кредитах, которые уже полностью погашены, он напишет «кредит с закрытыми просрочками».

Брокеры осуществляют профессиональную помощь заёмщикам, оказывая услугу посредника. Используя свои навыки и найденные в системе банка лазейки, специалисты помогают взять кредит должникам с открытыми просрочками, проводят граждан без трудоустройства, добиваются смягчения условий кредитования.

Сотрудник СБ банка

Помощь с кредитом напрямую через банк могут оказать сотрудники службы безопасности кредитной организации. Но тут все зависит от многих факторов.

Например, есть банки, в которых СБ лишь проверяет правдивость указанных заемщиком слов, а решение выносит автоматическая скоринг-программа или специальный совет. При этом сотрудники СБ никак не могут повлиять на положительный исход проверки скорингом.

Чтобы гарантированно получить одобрение, заемщику нужно обращаться и связываться с сотрудниками СБ тех банков, где именно этот отдел влияет на итоговое решение по заявке.

Взять, например, банк «Пойдем» из финансовой группы Лайф. Решение о выдаче кредита здесь принимается сотрудником, а не программой. Если договориться с таким сотрудником, можно реально получить кредит в банке, но пойдет ли на такую сделку сам менеджер?! Если да, то, сколько это будет стоить?

Прецеденты встречаются, но они не такие частые. Дело в том, что любая маломальская проверка в банке запросто выявит сотрудника, превысившего должностные полномочия и посодействовавшего в незаконном получении кредита.

Подставить сотрудника может и сам заемщик, которому помогли с одобрением. Если он не будет платить по кредиту, СБ и коллекторы быстро выяснят, что кредит он получил незаконным способом.

Сотруднику банка, как и самому заемщику грозит уголовная ответственность за содеянное. И, если заемщику предъявят обвинение максимум по нескольким статьям (с.177, 159 УК РФ), то сотрудник так просто не отделается. Ему грозит ответственность еще и по статье о коммерческом подкупе, а это еще +7 лет к сроку.

Даже если сотрудник СБ согласится на авантюрное предложение помочь с кредитом напрямую через банк, то откат за такие услуги влетит заемщику в копеечку.

В среднем расценки варьируются на уровне 15-30% от тела кредита. А платить заемщику придется за все 100%, да еще и с банковскими процентами по кредиту.

Способы исправления кредитной истории с помощью банка

Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Взять потребительский экспресс-кредит

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ — взять новый кредит и погасить его своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Особенности экспресс-кредитов наличными

  • Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
  • Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
  • Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
  • Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки

Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять бесплатную кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.

Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

  • Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
  • Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
  • Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
  • За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.

Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)

Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.

Особенности POS-кредитования для улучшения КИ

  • Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
  • В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
  • Наличные средства этим способом не получить.

Чем могут помочь законные брокеры?

С точки зрения законодательства кредитных брокеров в России вообще не существует, говорит доцент Финансового университета Оксана Васильева. Соответственно, черта между «белыми», «черными» и «серыми» брокерами – очень размыта. Говоря проще, «белые» кредитные брокеры – это те, кто в своей деятельности не нарушает закон.

Соответственно, и арсенал доступных средств у полностью законных посредников не очень большой. По словам Максима Фёдорова, действующие в рамках закона кредитные брокеры могут помочь клиенту так:

  • подобрать банк под исходные условия и возможности клиента,
  • найти наиболее выгодные предложения на рынке
  • помочь с оформлением пакета документов для подачи заявки,
  • разослать заявки,
  • консультировать по рискам и поведению клиента при общении с банками,
  • консультировать по условиям договора.

Отдельный спектр услуг брокеры предлагают для «проблемных» заемщиков – то есть, тех, у кого не все в порядке с кредитной историей. Для них брокер может подобрать банк, который более лояльно рассматривает финансовое состояние клиента, помочь грамотно составить документы (которые убедят банк в том, что клиент сможет платить по кредиту).

Кредитные истории и БКИ в России (в отличие от деятельности брокеров) регулируются достаточно жестко – соответственно, работая полностью в рамках закона, кредитный брокер не может просто взять и изменить кредитную историю клиента. А раз КИ не исправить в один момент – то и гарантировать клиенту одобрение кредита он тоже не сможет.

Тем не менее, для клиентов даже с испорченными кредитными историями «белый» брокер может кое-что предложить, говорит Сергей Фарберов из Банка «Развитие-Столица»:

  • брокер знает, в каком банке более лояльно отнесутся к наличию просрочек. Например, в одном банке автоматически отказывают при наличии хотя бы одного просроченного платежа за последние полгода, а в другом проверяют лишь на наличие текущей просрочки. Брокер, будучи профессионалом, знает все эти тонкости и направит клиента в «правильный» банк;
  • в отдельных случаях брокер может помочь клиенту закрыть текущий просроченный кредит (например, частным займом), чтобы он смог оформить новый кредит в банке, формально не имея просрочки. Учитывая уровень рисков для всех (и для брокера, и для того, кто дает займ), применяется такая схема не очень часто;
  • брокер может подобрать другой кредитный продукт, по которому шансы на одобрение выше и необязательно учитываются просрочки. Как вариант – кредит под залог имеющейся недвижимости (тогда банк «закроет глаза» на незначительные просрочки, имея дорогой и ликвидный залог).

Но, что самое главное – ни один работающий законно брокер не будет гарантировать на 100% одобрение кредита – ведь любой банк оставляет решение за собой.

Какие функции берет на себя кредитный брокер

Не является секретом, что у банковских клерков установлен норматив — KPI по продаже, а точнее сказать «впариванию» клиентам ненужных страховок, собственных программ реструктуризации и прочих продуктов, на условиях, которые выгодны исключительно самой кредитной организации.

Поэтому вероятность того, что профессиональный брокер подберет банк, где с наибольшей вероятностью клиенту выдадут необходимый кредит, все же выше, чем это сделает работник офиса банка. Кроме того, брокер объяснит, почему стоит брать заем именно там.

Предварительно эксперту предстоит проделать большую работу, включающую:

  • изучение КИ заемщика;
  • анализ всех документов, которые запросит банк;
  • оценку платежеспособности клиента.

По итогам кредитный брокер:

  • сформирует пакет документов и поможет грамотно составить заявку на кредит;
  • передаст бумаги в нужный банк;
  • подготовит клиента ко встрече с кредитным инспектором, включая логичное объяснение, почему возник проблемный долг;
  • примет участие в обсуждении и заключении кредитного договора.

Все эти услуги платные. Но в случае успеха, они будет компенсироваться за счет более выгодных условий по кредиту.

Изучив ситуацию заемщика, кредитный брокер посоветовал ему два варианта:

  • оформить опеку над родственником-инвалидом, чтобы воспользоваться ипотечными каникулами;
  • рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях. Но сейчас с программами рефинансирования в российских банках крайне тяжело — слишком высоки ставки.

Как выбрать и оформить кредит через брокера

Лучше воспользоваться следующими критериями:

  • определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
  • прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
  • внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
  • сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
  • действовать по схеме, что указана выше в тексте.

Кредитные программы

Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

  • получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
  • ипотечное кредитование;
  • выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
  • займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
  • оформление кредита с налоговым вычетом.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

  • займы от МФО. Суммы займов небольшие до 30 000 рублей, сроки порядка 1месяца. Ставки завышены, что и является платой за доступность;
  • кредиты с обеспечением. В качестве обеспечения можно оформить залог ликвидного имущества, депозит или привлечь поручителя;
  • кредиты на рефинансирование. В некоторых банках есть возможность провести перекредитацию на лучших условиях и даже получить некоторую сумму наличными свыше той, что нужна для погашения уже имеющегося долга.
Банк Сумма Срок Ставка
Уралсиб 2 000 000 рублей до 7 лет от 9,9%
МТС Банк 5 000 000 рублей до 5 лет от 6,9%
Промсвязьбанк 3 000 000 рублей до 7 лет от 5,5%
СКБ-Банк 1 500 000 рублей до 5 лет от 7%
Банк Открытие 5 000 000 рублей до 5 лет от 6,9%
Росбанк 3 000 000 рублей до 5 лет от 6,5%
Тинькофф 2 000 000 рублей до 3 лет от 9,9%
Почта Банк 1 500 000 рублей до 5 лет от 9,9%
УБРиР 1 500 000 рублей до 7 лет от 8,5%
ВТБ 5 000 000 рублей до 7 лет от 7,5%
Райффайзенбанк 2 000 000 рублей до 5 лет от 7,99%
Металлинвестбанк 3 000 000 рублей до 7 лет от 8,5%
СМП Банк 3 000 000 рублей до 7 лет от 9,5%
Банк Хлынов 1 500 000 рублей до 7 лет от 8,8%
Датабанк 1 000 000 рублей до 5 лет от 11,5%
РНКБ 3 000 000 рублей до 7 лет от 10,9%
МКБ 3 000 000 рублей до 15 лет от 10,9%
Банк Зенит 3 000 000 рублей до 7 лет от 10,9%

Отдельно стоит отметить помощь кредитных брокеров. Это конторы, которые помогут, оказав услуги по поиску и подбору доступных вариантов. Брокерская компания не отказывает от помощи даже, если к ним обратился клиент с просрочками и плохой кредитной историей. Но их услуги платные, могут обойтись клиенту в сумму до 10% от тела кредита.

3 банка, которые работают с плохой кредитной историей

Совкомбанк

  • Экспресс плюс до 40 000 рублей, выдача в день обращения;
  • Залоговые кредиты до 30 000 000 рублей, в зависимости от оценочной стоимости залога;
  • Пенсионный кредит до 299 999 рублей;
  • Автокредит до 1 000 000 рублей.

ОТП банк

  • сумма от 15 000 рублей до 1 млн рублей;
  • ставка от 11,5% в год;
  • срок до 5 лет.

Банки весьма неохотно кредитуют граждан, имеющих негативную КИ. Но многим заемщикам помогли услуги микрофинансовых организаций. Эти компании более лояльны к состоянию КИ клиента и дают микрозаем даже при открытых просрочках.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Получение займа в МФО с плохой кредитной историей

Лайм займ

  1. Долгосрочный на срок до 168 дней, под 1% в день и суммой до 70 000 рублей. Доступен надежным заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в компании.
  2. Краткосрочный на срок до 40 дней, суммой до 20 000 рублей и по ставке от 0% в день для новых клиентов и 1% в день для остальных заемщиков. Доступен даже лицам с открытыми просрочками, но при условии, что срок просрочек небольшой – до 1 месяца.

Е заем

  • сумму до 15 000 рублей;
  • сроком до 35 дней;
  • по ставке 0% в день.

Кредитный доктор от Совкомбанка

  1. Тарифный план 1 — предусматривает получение кредитного лимита по карте на сумму 4 999 рублей, сроком на 3 месяца по ставке 29,9% в год. Также в рамках тарифа необходимо оформить страхование.
  2. Тарифный план 2. Также предусматривает получение кредитки, но уже с лимитом 9 999 рублей, сроком на 3 или 6 месяцев, ставка 29,9% в год.
  • по прохождении программы «Кредитный доктор» лимит от Совкомбанка составит 300 000 рублей;
  • данные кредитной истории будут улучшены, при условии, что заемщик не станет допускать просрочек.

Оформление кредитной карты

Важно постоянно рассчитываться картой, не пропускать минимальные платежи (если по карте есть льготный период), вносить вовремя платежи по рассрочке (если есть такая опция) и погашать задолженность по лимиту в установленном договором порядке.

  • карту можно получить на небольшой лимит, что гораздо проще для заемщиков с плохой кредитной историей;
  • картой удобно пользоваться для ежедневных оплат товаров и услуг;
  • карту легко пополнять, погашая задолженность.
Карта Банк Льготный период Кредитный лимит
100 дней без процентов Альфа-Банк 100 дней 500 000 рублей
Карта возможностей ВТБ 110 дней 1 000 000 рублей
110 на ВСЁ! Локо-Банк 110 дней 300 000 рублей
Платинум Тинькофф 55 дней 700 000 рублей
Просто кредитная карта Ситибанк 180 дней 300 000 рублей
365 Ренессанс Кредит 55 дней 300 000 рублей
120 дней Банк Открытие 120 дней 500 000 рублей
Citi Select Ситибанк 50 дней 300 000 рублей
110 дней Райффайзенбанк 110 дней 600 000 рублей
МТС Cashback МТС Банк 111 дней 500 000 рублей
Opencard Банк Открытие 55 дней 500 000 рублей
Наличная Райффайзенбанк 52 дня 600 000 рублей
МТС Деньги Weekend МТС Банк 51 день 299 999 рублей
МТС Деньги Zero МТС Банк 1 115 дней 150 000 рублей

Нужна ли помощь в оформлении кредита безработным?

Если нет желания переплачивать за услуги сторонних организаций, вопрос в кредитом легко решается своими силами. На выбор имеется  ряд вариантов:

Оформить займ в банке, где не требуется предоставление справки 2-НДФЛ. Такие кредиты выдает МКБ, Тинькофф Банк, Почта Банк и другие финансовые учреждения. Процентная ставка от 12% в год, доступная сумма достигает 3-х миллионов рублей. В крайних случаях кредиторы требуют предоставление залога или привлечение поручителя. При этом помощь в получении кредита безработным не нужна.

  • Обращение в МФО. Альтернативный вариант — получение денег в микрофинансовой организации. Плюс таких компаний заключается в минимальных требованиях к пакету бумаг. Для получения денег требуется только паспорт, а остальное не имеет значения. Заемщик подает заявку и выбирает способ перечисления денег. Процентная ставка от 1% в сутки, а доступная сумма до 30-50 тысяч рублей. Этот вариант хорош для людей без работы и просрочками.
  • Частные лица. Когда нет желания брать получать помощь в кредите, безработный может обратиться к частникам — физическим лицам или предприятиям, которые занимаются выдачей займов. Здесь условия предоставления кредита упрощены, а график погашения составляется индивидуально. Процентная ставка завышена, но зато никто не требует справок или идеальной репутации.

Как видно, вариантов получения денег без привлечения кредитных брокеров достаточно. При желании поиск подходящего предложения не займет много времени. Если его нет или ситуация с бумагами крайне трудная, тогда потребуется помощь в получении кредита безработным — без залога, с просрочками и иными проблемами.

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

  1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
  2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
  3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
  4. Royal Finance, royal-finance.ru.
  5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.
  6. МСК кредит, mskcredit.ru.
  7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
  8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
  9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
  10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

Чем пугают заемщиков коллекторы: страхи должников

К нам обычно люди обращаются, когда общение с коллекторами и другими взыскателями не дало нормальных результатов. Люди ищут правовой защиты, поддержки, возможностей безболезненно избавиться от долгов. В процессе взыскания их часто запугивают, им рассказывают невероятные мифы и выдумки. В результате человек, вместо того чтобы вовремя обратиться в суд и списать просроченные кредиты, годами прячется от взыскателей и впадает в депрессию.

Мы решили изложить распространенные страхи должников, чтобы предостеречь остальных от ошибочных заблуждений.

За долги заберут детей в детский дом

В отношении родителей-должников некоторые коллекторские агентства выбирают изощренную тактику. Они издевательски заявляют, что у них отберут детей на основании неплатежеспособности, ведь если у родителей есть долги, то детям явно нечего в этом доме кушать.

Есть ли такие долги и каковы их суммы, за которые родителей могут огранить в их правах в отношении детей?

Основным критерием выступает уровень безопасности детей. Если они одеты, сыты, в тепле и не избиты, посещают школу или другие образовательные заведения, значит, все в порядке.

Платежеспособность родителей определяется по этим факторам. Детей заберут, если родители не в состоянии обеспечить отпрыскам базовые потребности, применяют к ним насилие или оставляют в опасности.

Каковы признаки единственного роскошного жилья, которое могут продать за долги? Спросите юриста

Лишат единственного жилья

Это тоже одна из любимых «страшилок» досудебных взыскателей. Бедным матерям-одиночкам, безработным и нетрудоспособным должникам в красках описывают, как они будут вынуждены собирать свои пожитки и уходить в приют или к родственникам.

Исключением являются объекты, которые находятся под залогом. Ипотечное жилье, долг по которому еще не погашен, и другие залоговые квартиры не защищены от взыскания.

Интересно, что судебные приставы иногда применяют арест единственного жилья. Но у них нет полномочий распоряжения: изъять и продать квартиру не получится. Кроме того, должники порой оспаривают сам факт описи и ареста. В качестве примера можно привести дело № 2-693/17. Здесь суд счел, что арест единственного жилья является недопустимым, поскольку оно не обеспечивает обязательства перед кредитором.

Какое имущество забирают у должника при банкротстве? Закажите звонок юриста

От долгов ничего не спасет

Опять же, это старый прием, который иногда работает. Но это неправда. Законодатели предусмотрели как минимум два механизма защиты от «вечных» долгов: это истечение сроков исковой давности и банкротство физических лиц.

Срок давности составляет 3 года. Он применяется, если человек в течение этого периода не платил по кредиту и не признает задолженность. В суд должен обратиться сам кредитор, а должнику предоставляется возможность подать встречное заявление об истечении сроков. В результате дело закрывают. В течение 3 лет банк или другой кредитор не должен просудить задолженность, иначе сроки аннулируются и начинают отсчитываться заново.

Если вас пытаются напугать отказами в рассмотрении дела, даже не начинайте нервничать. Статистика обнадеживает — 99% поданных заявлений о признании банкротства успешно рассматриваются в арбитражных судах.

На какие средства живет должник во время прохождения процедуры банкротства? Закажите звонок юриста

«Ужасные» последствия банкротства

Услышав о банкротстве, взыскатели принимаются давить выдуманными последствиями: и жилья лишат, и работу потом человек не найдет, и соседи от него отвернутся, и банки на нем поставят крест… Мы уже узнали, что единственного жилья человека точно не лишат. В отношении работы — вам нельзя будет занимать управленческие посты в организациях в течение 3 лет. На репутацию банкротство не влияет, а кредитная история и так портится из-за просрочек.

Через какое время после банкротства банки снова начинают выдавать кредиты людям? Спросите юриста

Не возьмут на работу или уволят

Коллекторы и другие кредиторы пытаются максимально запугать человека. Им выгодно держать жертву в страхе

Важно не поддаваться, не верить этим уловкам и тем временем искать выход

Вам угрожают, вас пытаются запугать? Позвоните нам. Мы поможем разобраться с коллекторами

Помогаем в получении потребительского кредита

Помогаем в получении кредита. Город получения — Москва. Без предоплат и других способов взимания денег. Критерии для кандидата: Прописка кроме Крыма и Кавказа. Возраст от 23 до 69 лет. Без открытых просрочек по кредиту, в том числе и в МФО. Наши возможности: Для граждан с чистой КИ, с пропиской Москва и МО потребительский кредит от 1 млн до 5 млн руб. Для граждан с пропиской в регионе, в зависимости от ситуации от 300 т.р до 2 млн. Также имеются варианты получения кредитной карты в нескольких банках по 300 т.р Также есть предложения по сотрудничеству для агентов (посредников) Просьба всем писать на почту. P.s Обязательно оставляйте свой контактный номер телефона для связи.

Запрос сведений по кредитной истории в БКИ

Банк направляет запрос в БКИ для выяснения состояния кредитной истории (КИ) клиента. Запрос обрабатывается автоматически. Если клиент получил отказ в одобрении займа в течение нескольких минут, то причиной этого, скорее всего, является плохая КИ.

Однако, не все банки сразу отсеивают заемщиков с испорченной кредитной историей. В зависимости от порога допущенных ранее просрочек и статуса кредитной истории, заявка перейдет на следующий уровень обработки или клиент получит отказ. На этом этапе сотрудник банка может проконсультировать клиента по способам улучшения кредитной истории: погасить имеющие задолженности, реструктурировать займы, получить и закрыть несколько микрозаймов в МФО, открыть депозит в банке, где планируется оформление кредита.

Что делать, чтобы защитить себя от чёрного брокерского рынка

  1. Не поддаваться панике. Мошенники пользуются тем, что человек отчаялся.
  2. Перепроверять информацию, особенно если брокер сам вышел на вас. Следует записать фамилию и имя, название кредитной организации, а затем найти контакты компании и спросить, есть ли такой сотрудник.
  3. Не переводить деньги на электронные кошельки: «Яндекс.Деньги», «Киви», WebMoney и другие сервисы. Оплата брокерской компании за услуги должна проходить только по банковским реквизитам.
  4. Не соглашаться на подделку документов.
  5. Уточнять у брокера сроки, спрашивать, какие трудности могут возникнуть, какие документы нужны. Если получаете неопределённый ответ, а в списке документов только паспорт — есть вероятность, что вы разговариваете с мошенником.
  6. Не спрашивать у посредника, как уничтожить или обнулить кредитную историю, а консультироваться, как можно её улучшить.
  7. Сотрудничать с брокерской компанией только по договору. Перед подписанием внимательно изучить все пункты. В дальнейшем чётко следовать всем условиям.
  8. Проводить любую оплату только после подписания договора по реквизитам компании.
  9. Помнить, что брокер чаще всего работает без предоплаты и берёт комиссию за выданный заём.
  10. Ориентироваться на среднюю комиссию: 10% за потребительский кредит, 2−3% от ипотеки, 5−6% кредитования бизнеса.

Эксперт Credit.Club

Выгодно ли обращаться в брокерские организации

Учитывая огромное количество банковских и небанковских организаций в стране, работающих в области кредитования, обращение в брокерскую компанию выгодно, так как это экономит время.

Самостоятельно разобраться в существующих кредитных предложениях среднестатистическому заемщику сложно.

Финансовые партнеры, которыми являются профессиональные кредитные брокеры, помогают потенциальному заемщику решить много проблем.

Посредники выявляют запросы и качества клиента и находят финансовую организацию с нужным кредитным продуктом. Брокер гарантирует высокий процент одобрения заявки.

Потенциальный заемщик указывает свои данные один раз и сотрудничает непосредственно с брокерской фирмой.

Кто делает такие предложения

В интернете большая часть таких объявлений являются нелегальными. Размещают их следующие частные лица или организации:

Кредитный брокер

Финансовый рынок заполнен черными брокерами, которые используют нелегальные схемы. Настоящих профессионалов, которые работают в рамках закона, не так уж много.

Настоящий кредитный брокер – это лицо, которое знает все о банковских продуктах, это настоящий профессионал в вопросах финансов. Функции брокеров:

  • Консультации клиента о банковских продуктах.
  • Подбор лучших кредитных предложений.
  • Поиск финансового продукта под потребности клиента.
  • Помощь в оформлении, подача заявки на займ, сбор документов.

Заемщики обращаются к финансисту, когда хотят взять крупную сумму, но не знают на каком банковском предложении остановиться.

Брокерские компании требуют за услугу фиксированную оплату или определенный процент от суммы сделки. Первичную консультацию настоящие специалисты оказывают бесплатно, не требуют сразу денег на руки, в отличие от аферистов.

В западных странах, например, в Испании, США или Канаде брокерский рынок хорошо развит. Его услугами пользуются сами банковские учреждения.

Стоит отметить, что кредитные брокеры – это, скорее, консультанты. Они будут бессильны в помощи проблемным заемщикам, у которых есть долговые обязательства перед банками и испорчена кредитная репутация. В таких случаях клиенты обращаются к черным брокерам или к кредитным донорам – они помогают с займами с плохой кредитной историей.

Кредитное донорство

Кредитные доноры – лица, которые хорошо зарекомендовали себя перед банками, имеют положительную финансовую репутацию. Они предлагают оформить кредит любого гражданина ( с судимостью или подпорченной КИ) на себя.

Доноры предоставляют услуги в частном порядке и через компании. При обращении в организации плата будет выше, но зато клиент получит надежного донора.

Потенциальный заемщик обращается в компанию и проходит собеседование. На нем представитель организации разъясняет условия предоставления денег в дол и озвучивает размер вознаграждения. Детали сделки прописываются в контракте.

После подписания договора клиент дает расписку, где прописаны сроки и способы возврата денежных средств.

Такой способ получения кредитов является быстрым и гарантированным. Из минусов стоит отметить, большую переплату. Заемщик должен выплатить весь кредит с процентами, а также передать донору до 30% от суммы сделки.

Посредники

В интернете часто встречаются объявления от лиц, которые готовы стать посредником между заемщиком и банком. Реальные посредники – официальные брокеры и кредитные доноры. Фиктивные посредники – черные брокеры, использующие нелегальные способы, а также аферисты, которые скрываются, получив предоплату.

Обращаться следует только к проверенным лицам, действующим в рамках закона. Пользоваться услугами посредников стоит, если отсутствуют другие варианты получения ссуды. Прежде необходимо обойти все банки. Людям без официального дохода одобрят займ в банке под залог недвижимости, тогда идти к брокерам не придется. Лица с испорченной КИ могут отправить заявку в МФО – многие компании предоставляют микрокредиты без проверки финансовых рейтингов.

Получение займа

Выдача займа в офисе банка может быть как с брокером, так и без него. Но в первом случае заемщики чувствуют себя более уверенно, поэтому они редко отказываются от такой услуги.

Посредник в банке помогает заемщику:

  1. Правильно заполнить договор и другие документы, совместно с кредитным менеджером.
  2. Отказаться от ненужных услуг, например, страховки или кредитки.
  3. Получить наличные в кассе или банкомате. Брокер выступает в роли  сопровождающего. Финансовые мошенники часто нападают на лиц, получивших в банке крупные суммы, и грабят их сразу после выхода из офиса. Нападению подвергаются, которые были в филиале одни.
  4. Вызвать такси или довезти клиента до дома. Имея наличные в размере нескольких десятков или сотен тысяч рублей, большая часть клиентов опасается за их сохранность.
Оцените статью