Эффективная помощь брату с кредитом: лучшие способы и советы

Чем опасны посредники, работающие вне закона

Как мы уже поняли, деление на «законных» и «незаконных» кредитных брокеров весьма условное – просто одни не нарушают закон, а другие готовы пойти на все, лишь бы клиенту одобрили кредит (с которого он выплатит комиссию посреднику). Первый сигнал о том, что посредник занимается не совсем законной деятельность – это стопроцентные гарантии на одобрение кредита, особенно с испорченной кредитной историей.

Недобросовестные посредники могут работать по разным схемам, и о некоторых рассказали наши эксперты:

• мошенники-брокеры могут вместо банковского кредита оформлять на клиента займы в микрофинансовых организациях (где шансы на одобрение действительно близки к 100%). Но вместо разумных 12-15% годовых на клиента могут повесить займ под 365% годовых, а то и больше (хотя больше уже как раз запрещает закон). В этом случае, говорит Максим Фёдоров, можно оспорить сделку в суде из-за возможного сговора брокера и сотрудника МФО;
• «черные» брокеры могут прибегать и к более опасным вещам, говорит Оксана Васильева – например, подделать документы (как правило, они «рисуют» справки о доходах), подтасовать информацию, найти ненастоящих поручителей, и т.д. Это грозит ответственностью вплоть до уголовной – например, если банк решит перепроверить документы по базе ФНС или ПФР;
• есть «серые» брокеры – там могут работать бывшие сотрудники банков, которые сохранили связи на прежнем месте работы и могут влиять на одобрение кредита (например, зная, что именно и как проверяет банк). Выявить это сложно, но в любом случае такие действия нарушают законодательство.

Обращаться к таким посредникам опасно – клиент рискует получить наказание за использование поддельных документов, а также получить займ под гигантские проценты. Но, как оказалось, даже это не самое страшное.

Есть и еще более опасные схемы, где услуги брокера – лишь прикрытие для откровенного криминала. Об этой схеме нам рассказал Сергей Калинкин из службы безопасности 365. По его словам, «оленеводы» (нечистоплотные брокеры) работают так:

1. «брокер» принимает клиента в своем офисе – который был снят на короткий срок и обставлен как офис известного банка;
2. затем злоумышленник заверяет жертву в том, что сможет организовать кредит от банка на нужную сумму (и даже больше – обещают и миллионы рублей);
3. но для оформления нужно заплатить брокеру фиксированную плату – например, 20, 30, 100 тысяч рублей или больше. Причем заплатить до получения кредита и наличными.

   Кстати, сумму комиссии «брокер» подсчитывает на месте – просто оценив клиента и то, какую сумму ему одобрят в микрокредитной компании.

4. так как денег на оплату услуг у жертвы нет, ей предлагают взять микрозайм – благо офис МФО находится тут же рядом;
5. полученные средства клиент отдает «брокеру» – и тот говорит ему, когда и в какой банк подойти за одобренным кредитом;
6. спустя 2-3 дня жертва приходит в банк и узнает, что никакого кредита ей не одобрили. А «брокер» уже несколько дней как скрылся с деньгами.

Что интересно, в этой схеме МФО может даже не знать, что участвует в схеме – микрозаймы в России одобряются настолько легко, что сговариваться с кем-то необязательно. Но когда оказывается, что клиент не платит, МФО будет взыскивать долг как и с любого другого клиента.

По сути, это обычное мошенничество – с клиента берут деньги за услугу, которую не собираются оказывать. Но так как мошенник скрывается с деньгами, даже правоохранители вряд ли смогут чем-то помочь.

Несколько известных мошеннических схем

Недобросовестные посредники могут использовать разнообразные схемы, чтобы получить средства своих клиентов. Все их представить невозможно. Но вот некоторые из них:

1. Заемщику предлагают сотрудничество без предоплаты. В течение нескольких дней «брокеры» показывают, что они активно работают над проблемой клиента. Но затем оглашают, что возникли некоторые сложности, которые нужно оперативно устранить. Для этого требуется оплатить некоторую сумму. Затем мошенники исчезают.
2. Брокер работает по принципу «повезет — не повезет». Клиента последовательно возят по нескольким банкам. После отказа в одном финучреждении, ведут в другое и так далее. В случае везения вам кредит выдадут, а брокер получит комиссию. В противном случае вы будете иметь кредитную историю с отказами.
3. Посредник говорит заемщику, что требуется проверить его кредитную историю. Но для этого нужна особая выписка, которую может сделать только он. После получения денег вы не увидите ни выписки, ни брокера.
4. Мошенники регистрируют несколько телефонов или электронных адресов. Через них рекламируют услуги помощи в получении кредита. Если заемщик звонит по одному номеру, то там соглашаются на помощь. Вы передаете свои данные. Через некоторое время посредник сообщает, что ссуда предодобрена, но требуется плата за услуги. Если вы не соглашаетесь, то затем часто попадаете на второй номер мошенников. Там вам отказывают, поскольку в их специальной программе якобы отражается уже одобренная заявка на ваше имя. Вы возвращаетесь к первому участнику схемы и с уверенностью отдаете оплату.
5. Мошенники под любым предлогом просят от вас копию паспорта, персональные данные, параметры безопасности банковской карты.
6. Заемщику предлагают подписать договор с большими отступными в случае отказа от услуги или с большим процентом при выдаче займа на определенную сумму, не конкретизируя кредитора. Потом везут клиента в МКО, получают ссуду и берут свои проценты.
7. Посредники предлагают подделать трудовую книжку, устроить на «свое предприятие», сделать документ 2-НДФЛ. Но за это требуют предоплату. Документы, конечно, они могут подготовить, но банки отсеивают таких заемщиков.
8. После посещения посредника заемщику поступает звонок от якобы сотрудника отдела безопасности банка, который хочет вас проверить. После проведенного опроса вас заверяют, что вследствие сотрудничества с вашим брокером заявка будет одобрена. А за дальнейшими инструкциями вам нужно обратиться к этому консультанту. Последний начнет убеждать, что кредит уже почти оформлен, надо только решить ряд формальностей, стоящих определенной суммы денег.

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита. Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита. Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей

Под аватаркой может скрываться кто угодно. Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

Помоги себе сам

Выбор заемщика не ограничивается одними работниками банков и брокерами. Вы можете подать заявку в несколько МФО и вам скорее всего не откажут. Мы рекомендуем подать заявку на займ в данное МФО.

Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №

• Займы от 5 до 50 тыс. рублей
• Быстрое оформление и высокий процент одобрения
• Здесь действительно дают деньги
• Возраст заемщика от 18 до 65 лет
• Срок займа от 2 до 12 месяцев
• Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

Узнать подробнее

Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

• Сумма займа до 30 тыс. рублей
• Сроки займа от 7 до 30 дней
• Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
• Первичный займ от 0% в день
• Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Узнать подробнее

Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161

• Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
• Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
• Решение и вправду принимается за 15 минут
• Возраст заемщика 20 — 65 лет

Узнать подробнее

Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243

• На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
• Сроки займа от 7 до 21 день
• Только для людей с хорошей кредитной историей
• Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
• Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
• Вы получите деньги даже ночью

Узнать подробнее

Очень многие уже обратились туда и получили деньги. Если же вы получили отказ, то вам в помощь список самых одобряемых займов на карту. Конечно же, потенциальный заемщик в состоянии помочь себе сам, сэкономив деньги, но потеряв немного времени. Как это сделать? — спросите вы. Да очень просто.

Во-первых, если у вас положительная кредитная история или были незначительные просрочки платежей до 30 дней, смело подавайте заявку на получение кредита сразу в несколько банков и МФО Скорее всего, одобрение вы получите в половине банков, если не во всех. Вам останется лишь выбрать наиболее подходящие и выгодные условия. Только помните, что все данные о запросах попадают в БКИ, поэтому лучше подавать заявки в один день. Если делать это с интервалом в несколько дней или недель, то при проверке вашей КИ, банк увидит частые обращения и скорее всего откажет, подумав, что вы мошенник.

Если у вас нет кредитной истории или она плохая — т.е. у вас есть просрочки, вы всегда можете ее подкорректировать. Запомните, только вы можете улучшить свою КИ. Конечно, это не гарантирует 100% одобрения по кредиту, но некоторые банки могут согласиться выдать заем.

План действий по улучшению кредитной истории:

• Проверяем свою кредитную историю самостоятельно, через один из интернет-сервисов.
  Стоит такая может быть платной и бесплатной. В предоставленном отчете вы увидите все свои «косяки» (слабые места) и узнаете, как их исправить.

  Получи свою кредитную историю онлайн

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения
• Вторым делом оформляем несколько микрозаймов до зарплаты. Вы можете взять 2-3 тысячи рублей на пару дней и погасить займ в полном объеме и в установленный срок. Информация об этом попадет в БКИ, а ваша КИ улучшится. Соответственно, у заемщиков без кредитной истории, она появится и сразу будет положительной.

Получить займ для исправления КИ можно в Платиза.

Займ на карту и счет от Platiza
Лицензия ЦБ РФ №651203045001237

• Сумма займа до 15 тыс.
• Ставка по займу до 1% в день
• Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
• Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
• Режим восстановления кредитной истории одним займом

Узнать подробнее

Помните, что обращаться лучше в крупные компании (Platiza, Lime и т.д.). Мелкие МФО не имеют доступ в БКИ, а значит и не смогут передать информацию о положительном клиенте.

Конечно, лучше никуда не обращаться, а помочь себе самостоятельно. Если время поджимает, а деньги нужны срочно, тогда проще обратиться за помощью к банковскому работнику, хотя найти его будет трудно. Если у вас плохая КИ, и вы нигде не работаете, лучше идти к кредитному брокеру.

Как вообще работают брокеры?

Россиян можно условно разделить на три части – это те, кто хочет взять кредит и не может, кто может и не хочет, и те, чьи желания совпадают с возможностями. Учитывая, что банки при оценке заемщиков оценивают преимущественно доходы и трудоустройство, охотнее всего заявки одобряют тем, кому кредит особо и не нужен.

Те же, кому деньги нужны, вынуждены обивать пороги разных банков, чтобы получить хоть что-то. Кому-то в итоге все же одобряют определенную сумму, кому-то приходится искать поручителя или отдавать что-то в залог банку, а кому-то не остается иного выхода, кроме как идти за микрозаймом в МФО. Однако в России сложился целый институт кредитных посредников – они работают от имени и в интересах клиентов и порой могут действительно помочь.

Речь идет о кредитных брокерах. Как рассказал нам вице-президент QBF Максим Фёдоров, в законодательстве кредитных брокеров вообще не существует – то есть, это просто некий посредник, который лишь «сводит» вместе заемщика с кредитором. Соответственно, участие брокеров в процессе кредитования весьма ограничено:

• брокер – исключительно необязательный участник сделки;
• брокер лишь сводит стороны вместе. Он не участник кредитного договора, не оформляет сам заявку на кредит и не получает сам кредит;
• вознаграждение брокера зависит от договоренности между ним и заемщиком – банк ничего ему не платит и часто вообще с ним не связан (банк вряд ли даст доступ посреднику к своим информационным системам).

Другими словами, участие брокера ограничивается тем, что он подбирает более-менее подходящие кредитные программы для клиента, помогает ему максимально снизить процентную ставку и переплату, а еще – так составить заявку, чтобы у банка было меньше причин для отказа.

Чаще всего брокер работает по одной схеме – получив запрос от клиента (как правило, это онлайн-сервисы), посредник подбирает кредит из всех известных ему продуктов разных банков, ищет вариант с минимальной переплатой (или минимальным месячным платежом), а потом объясняет клиенту, что от него требуется и помогает заполнить заявку.

Вознаграждение брокера оговаривается заранее, это может быть один из вариантов:

• плата по результату – определенный процент от одобренной суммы кредита;
• фиксированная стоимость услуг.

В случае с фиксированной стоимостью услуг вознаграждение брокера может быть меньше, чем процент от кредита, но его нужно отдать без гарантии результата. И наоборот, брокер может вообще ничего не сделать, а кредит клиенту одобрят и так – соответственно, его вознаграждение будет незаслуженным. В любом случае клиенту стоит взвесить все «за» и «против» обращения к брокеру.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать. Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно. И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа. Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные. И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта, как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей. Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне. Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами». На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей). Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Стоит ли вообще обращаться к брокерам?

В услугах кредитных брокеров, если это полностью легальный брокер, нет ничего плохого – это просто посредник, который переберет за клиента предложения разных банков и выберет оптимальное. Фактически клиент может даже сэкономить – если брокер сможет найти кредит с таким платежом, что клиент сэкономит на переплате больше, чем заплатит вознаграждения посреднику.

Учитывая, что банки регулярно «изобретают» все новые и новые способы заработать, квалифицированный помощник лишним не будет. Например, как понять – стоит ли оформлять добровольное страхование по ипотеке, если оно стоит несколько десятков тысяч, а его отсутствие повышает ставку? И где лучше застраховаться, чтобы сэкономить на полисе и при этом не нарушить условия банка?

Есть и другие причины обратиться к брокеру – если клиент занят настолько, что у него нет времени спокойно проанализировать все банковские предложения и выбрать оптимальное. Клиент так сэкономит не только время, но и деньги – ведь он может не отвлекаться от своих дел.

Сложнее всего будет выбрать грамотного посредника – и при этом не попасть на «черного» брокера. Поэтому мы составили краткие рекомендации касательно того, когда стоит, а когда не стоит обращаться к посреднику:

• если брокер обещает 100%-ю гарантию одобрения кредита – к нему лучше не обращаться;
• если брокер советует подделать справку о доходах или дает контактные данные несуществующих «коллег» или «родственников» – к нему лучше не обращаться;
• если брокер хочет оплату за свои услуги вперед – нужно собрать отзывы о нем и понять, действительно ли он помогает получить кредит (или сотрудничество закончится на уплате комиссии);
• если брокер склоняет клиента получить микрозайм (для оплаты его услуг или вместо банковского кредита) – от такого брокера лучше держаться дальше;
• если брокер внимательно выслушал клиента, проверил его кредитную историю и подобрал действительно подходящие предложения от банков – ему можно дать шанс. Особенно если он готов взять оплату только за фактический результат.

И еще – очень важно внимательно изучить договор между брокером и заемщиком. Там должно быть четко указано, сколько платит клиент, и что обязуется сделать посредник

Если у клиента только обязанности, а у исполнителя – в основном права, то такой брокер заботится лишь о своем заработке.