Топ-10 кредитных брокеров 2023: рейтинг лучших вариантов для вашего кредита

Сколько стоят наши услуги?

Наша консультация для любого клиента является . Мы подробно разберем вашу ситуацию и расскажем, какую помощь сможем оказать, и как именно будем действовать, чтобы вы получили кредит как можно быстрее и на самых выгодных условиях. В зависимости от требований, суммы и параметров клиента комиссия за гарантированную работу кредитного брокера может составлять от 0% до 10% от суммы полученного кредита.

Средняя комиссия за услуги профессионального кредитного брокера составляет 4%. При этом помощь в получении кредита осуществляется без предоплаты! Оплата — только за результат, то есть по факту получения вами кредита. Таким образом, вы оплачиваете только гарантированный результат! Кроме того, не редки случаи, когда наши услуги могут быть для вас абсолютно бесплатными – мы получаем вознаграждение за нашу работу от кредитора. В Финарди никогда не берут предоплату!

Что входит в услуги кредитного брокера?

В первую очередь, брокерский кредит – это выгодная сделка. Условия, которые получает брокер, существенно отличаются от стандартных:

• Процентная ставка – кредит в банке через брокера дешевле на несколько процентных пунктов;
• Срок погашения – удобный для клиента;
• Дата платежа – подобрана под зачисление зарплаты;
• Сумма – полностью покрывает потребности клиента;
• Время рассмотрения кредита – минимальное, от 30 минут;
• Оформление кредита – в день обращения;
• Пакет документов – минимальный (паспорт, снилс).

Чтобы добиться таких удобств для клиента, брокеру приходиться проделывать достаточно серьезную работу, рассчитанную не «на один раз». После сотрудничества с хорошим брокером, у клиента не возникает проблем с последующими обращениями в банки – теперь кредитная компания сама будет предлагать вам воспользоваться кредитом на привилегированных условиях.

Что же такого делает кредитный брокер?

Номер 1 в работе брокера – подробная аналитика текущей платежеспособности и кредитной истории. Эти действия помогают найти причину отказа или завышения ставки банком. Далее, работа с клиентом строится по индивидуальной схеме:

• Согласовывается лимит кредитования, оценивается вероятность положительного ответа;
• Подбираются оптимальные условия кредита по предпочтениям клиента (удобный срок возврата, ежемесячный взнос, дата платежа, приемлемый процент);
• Составляется заявка в банк (или несколько учреждений), по согласованию с клиентом;
• Собирается пакет документов;
• Для одобрения заявки подключаются связи брокера при необходимости;
• Юридический контроль: кредитный брокер в регионе Москва всегда проверяет лично текст договора, даже если сделка осуществляется с крупным известным банком;
• По завершению работы (итогом считается получение денежных средств на руки) брокер принимает вознаграждение, размер которого заранее определен договором.

Нередко для получения одобрения, брокеру приходится отклоняться от стандартной схемы помощи – искать поручителей для клиента, составлять дополнительные справки в подтверждение платежеспособности, ручаться за заёмщика лично своей репутацией.

Чем отличаются кредитные брокеры?

Список людей, осваивающих благородную профессию «кредитный брокер» в Москве пополняется ежедневно. Но, как и в любой сфере деятельности, подходы к выполнению работы у брокеров разные. Поэтому, первое отличие – по методам содействия:

• «Белые» кредитные брокеры – работают строго в рамках Закона. Определяют причину отказа и помогают её устранить. Нацелены на качество сделки, а не на скорость. Выгоду для клиента ставят одной из главных задач.
• «Черные» кредитные брокеры – используют в работе договоренности, откаты, связи для быстрого 100% результата «на один раз». Помогут вам получить нужную сумму нечестным путем, под высокий процент. Их цель – получить свою комиссию за минимальный срок.

У нас публикуются только проверенные кредитные брокеры в Москве, работа с которыми исключает любые риски. В наш топ кредитных брокеров попадают только «белые» специалисты, заинтересованные в выгодном кредите для клиента.

Дополнительные отличительные особенности:

• Оказание услуг – дистанционно, или лично (большинство помогают удалённо).
• Частная помощь или работа через брокерское агентство;
• Форма оплаты услуг — честные кредитные брокеры в Москве берут комиссию «постфактум».
• Охват финансового рынка – опытные кредитные брокеры кредитованием занимаются через банки-партнёры и дополнительно имеют базу частных инвесторов, для клиентов с особо сложной КИ.

На нашем сайте вы сможете найти кредитного брокера в Москве без посредников, который сделает работу качественно: с официальным заключением договора, без авансовых платежей, по любому банку на ваш выбор.

Чем больше у брокера банков-партнеров, тем больше у него клиентов.

Ключевое значение для успеха бизнеса имеет правильно выбранное местоположение. Одни ищут помещение в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов — крупных розничных торговых точек или авторынков. Другие предпочитают открыть офис в деловом центре города, куда без проблем доберутся все.

При хорошем раскладе удачное местоположение обеспечит вас 40-70 клиентами ежемесячно.

Теперь о самом офисе. Он может быть небольшим — порядка 15 метров, на которых вы разместите 3 менеджеров-брокеров. Это ключевые специалисты бюро. Они будут объяснять клиентам плюсы и минусы кредитных продуктов, рассказывать, какие документы необходимы для получения ссуды, помогать оформлять бумаги, оценивать шансы потенциальных заемщиков на получение кредита и прочее.

Зарплата менеджеров складывается из оклада (6-10 тыс. руб.) и процента от сделки. В среднем менеджер получает от 0,5 до 1% от суммы каждого выданного кредита. Практики советуют выплачивать оклад только первые два-три месяца, пока новый сотрудник еще не освоился. Потом специалист должен обеспечивать себе достойную зарплату за счет одних только процентов.

Разумеется каждому сотрунику необходимо оборудовать рабочее место. Приготовьтесь на обустройство одного рабочего места потратить около 40 тыс. руб.

Отдельная статья расходов покупка телефонной линии и выделенного канала Интернет.

Кроме менеджеров потребуются системный администратор и бухгалтер. Задачи, которые решают эти специалисты, можно отдать на аутсорсинг. IT-специалисту достаточно появляться в офисе раз в три месяца. Каждый его визит будет обходиться примерно в 1-1,5 тыс. руб. Бухгалтеру-совместителю кредитные брокеры платят 10-15 тыс. руб. в месяц.

Однако вернемся к менеджерам. Так как специалист должен хорошо разбираться в процедуре оформления кредитов, уметь оценивать платежеспособность заемщика, лучше всего брать на работу бывших сотрудников кредитных подразделений банков или принимать на должность менеджера выпускников близких специальностей и учить их на практике самостоятельно.

Средняя сумма кредита, оформленного через брокеров, по оценкам экспертов, достигает 250-350 тыс. руб. Наиболее востребованные кредиты — потребительские. На втором место по популярности идут ссуды на покупку подержанных автомобилей.

Самый низкий спрос — на услуги по сопровождению ипотечного кредитования. В этом сегменте у независимых брокеров есть сильные конкуренты — агентства недвижимости.

На определенных видах ссуд брокеры предпочитают не специализироваться, чтобы не сужать свою клиентскую базу.

Кредитные бюро используют две системы оплаты услуг: одни берут процент от суммы выданного кредита, другие фиксированную плату. В случаях когда банк отказывается кредитовать клиента, компания денег за свои услуги не получает. В среднем полное сопровождение до момента получения кредита обходится заказчику в 5-10% от ссуды.

Продвигать услуги кредитных брокеров эффективнее всего через систему наружной рекламы, размещенной поблизости от офиса. Также неплохо показал себя Интернет.

Стоит размещать объявления на специализированных сайтах и активно предлагать свои услуги в форумах. Эксперты рекомендуют создать собственный сайт компании и разместить на нем информацию об услугах, контакты организации и «общеобразовательные» статьи о видах кредитов и их особенностях.

Сроки окупаемости напрямую зависят от качества работы брокера. В среднем из 40-70 клиентов, ежемесячно приходящих в кредитные бюро, ссуды получают 30-40%: с одними отказываются работать сами брокеры, других отсеивают банки.

По оценкам экспертов, на первых порах новый игрок может рассчитывать только на 15-20 посетителей в месяц. Но клиентская база растет быстро. По мнению экспертов активная рекламная кампания и удачное расположение офиса гарантируют кредитному брокеру рост числа клиентов на 20% в месяц, .что может окупить затраты уже через три-четыре месяца.

По материалам статьи Дмитрия Шлыкова, опубликованной в журнале Деловой квартал

01.01.1970

Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал

Чем занимается кредитный брокер

Представим вымышленного «Васю», который хочет приобрести квартиру, но он не обладает полной суммой для моментальной покупки квартиры. Недолго думая, Вася начинается знакомство с ипотечным рынком. Вася рассматривает текущие предложения и выбирает наиболее подходящее, как ему кажется на первый взгляд. Он подает заявку в первый банк, где ему через некоторое время приходит отказ. Однако Вася не отчаивается и пытается получить одобрение на ипотеку во втором банке, где ему также приходит отказ. Немного погрустив, Вася решается подать заявку в третий банк подготовив некоторые документы — снова отказ.

Таким образом Василий не получив необходимый кредит, уже оказывается неугодным заемщиком в связи с 3-я отказами и соответсвенно плохой кредитной историей. И Васе нужно ждать достаточно длительный срок, чтобы попытаться получить одобрение банка.

То есть обращаясь к кредитному брокеру можно быть уверенным в одобрении кредитной заявки, так как в первую очередь кредитный брокер соберет информацию о вас, далее сопоставит ваши потребности с возможностями и подбирет оптимальное предложение на финансовом рынке с высокой долей (≈ 95 %) одобрения заявки или же разъяснит по каким причинам подавать заявку не имеет смысла, попутно предоставив план для повышения вероятности одобрения заявки.

Процесс работы

Итак, условный Вася, решил не заниматься получением ипотеки самостоятельно, а обратился к кредитном брокеру. Рассмотрим процесс работы кредитного брокера по шагам.

1. Сбор информации о заемщике: проверка рейтинга в бюро кредитных историй (БКИ), уточнение официального дохода, занимаемой должности, возраста, наличия трудовой книжки, объектов собственности, получении информации о ранее взятых кредитах и процессе их погашения.
2. Анализ цели получения кредита: на что необходимо взять кредит, есть ли возможность залогового обеспечения, какая сумма необходима для выбранной цели, желаемый срок кредита.
3. Соответствие полученной информации и желаемой цели: предварительная оценка вероятности одобрения, обнаружение путей для повышения вероятности одобрения.
4. Поиск предложения: сбор данных у финансовых организаций, анализ предложений, выбор оптимальных.
5. Получение кредита: утверждение оптимального предложения, подготовка необходимых документов, последующее сопровождение.

Таким образом, Вася обратившись к кредитному брокеру, как минимум не испортил свою кредитную историю, а как максимум получил одобрение заявки на ипотеку. В любом случае Василий, так или иначе уже может выделить для себя несколько драйверов повышения вероятности одобрения, таких, как рост официального дохода, увеличение трудового стажа, своевременное погашение кредитных обязательств.

Стоимость услуг

Как правило, кредитные брокеры разделяют свое вознаграждение на процент от сделки и фиксированное вознаграждение в зависимости от сложности запроса. Ведь, организовать кредитную линию стоимостью в 100 миллионов рублей, совсем не то же самое, что получить кредит на потребительские нужды. Однако на рынке превалирует именно процентное вознаграждение, которое выплачиваеться исключительно в самом конце работы брокера — после получения денежных средств. Таким образом заемщик платит только за результат, а брокер заинтересован в одобрении заявки.

Рассмотрим предложения кредитного брокера OneCreditBroker, в соответствии с ценами указанными на сайте.

Ипотека	3 %
Автокредит	5 %
Рефинансирование	4 %
Потребительский кредит	6 %

Предположим, если нам одобрили ипотеку на 7 000 000 ₽, то услуги обойдутся в 210 000 ₽ (3 %), купили машину за 3 200 000 ₽ — заплатили 160 000 ₽ (5 %), получили кредит на ремонт в размере 1 000 000 ₽ — отдали 60 000 ₽ (6%).

Посчитать стоимость услуг вашего кредитного брокера можно воспользовавшись калькулятором представленным ниже.

Кредитный брокер — кто это простыми словами

Проще всего разобраться, кто такой кредитный брокер, возможно проведя аналогию с риэлтором, который осуществляет консультирование с сфере недвижимости: рассказывает о текущей ситуации на рынке недвижимости, помогает найти подходящий объект и готовит документы для проведения сделки.

Кредитный брокер занимается аналогичной деятельностью, только в финансовой сфере. Как правило, данный специалист хорошо понимает текущее состояние рынка, разбирается в большинстве финансовых инструментов, часто сотрудничает с ведущими банками, помогает найти привлекательное кредитное предложение, соответствующее целям и задачам, осуществляет подготовку и подачу необходимых документов.

Кредитный брокер

Дополнительно стоит учесть специализацию кредитного брокера. На рынке присутствуют, как и многопрофильные специалисты/компании/сервисы, так и брокеры, специализирующиеся в следующих областях:

• помощь в получении кредитных средств физическому лицу;
• открытие кредитных линий юридическому лицу;
• ипотечное кредитование;
• автомобильное кредитование / лизинг;
• залоговое обеспечение;
• рефинансирование и консолидация кредитов;
• услуги в области банкротства юридических и физических лиц (специализированные юридические услуги экономического характера).

Черный кредитный брокер

Черный кредитный брокер — это точно такой же посредник между заемщиком и кредитной организацией, как обычный кредитный брокер, только использующий не всегда законные способы получения финансирования. Этими способами могут быть следующие виды «работ».

1. Уникальные договоренности со службой безопасности банка(ов), когда производится попытка взятия большего количества денежных средства с последующим банкротством.
2. Подделка документов для подтверждения дохода заемщика и/или трудового стажа.
3. Улучшение кредитного рейтинга путем инвестирования заемных средств, для последующего банкротства.
4. Аналогичные работы на ипотечном рынке и рынке автокредитования.

Важно понимать, что выбор кредитного брокера, в прочем, как и любого другого специалиста всегда сопряжен с некоторым риском. Когда сумма сделки является достаточно большой (как правило более одного миллиона рублей), растет риск обмана и финансовых махинаций. Следовательно, в случае поиска кредитного брокера, эти риски возрастают существенно

Поэтому, к выбору кредитного брокера необходимо подходить со всей ответственностью, принимая во внимание статьи уголовного кодекса Российской Федерации за номерами 204 «Коммерческий подкуп» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования», и максимальной осторожностью во избежании финансового и других видов ущерба. В лучшем случае можно надеятся на штраф в десятки, а то и сотни тысяч рублей. Однако, в некоторых случаях можно оказаться под стражей представителей МВД

Однако, в некоторых случаях можно оказаться под стражей представителей МВД.

Почему стоит обращаться за помощью к кредитным брокерам?

Если вы совсем не ориентируетесь в кредитных предложениях, то стоит обращаться в подобные организации. Ведь даже имея достаточный доход, движимое и недвижимое имущество банк может отказать вам в получении кредита. Обращение в брокерскую организацию имеет ряд преимуществ:

• определение конкретных сроков получения кредита;
• условия получения кредита подбираются индивидуально под каждого клиента;
• брокер помогает оформлять документы на кредит;
• клиент экономит свое время, когда все дела ведет брокерская фирма.

Кредитный брокер или мошенник?

Стоит помнить, что в этой сфере так же есть много мошенников, которые пытаются нажиться на других людях. Существует несколько подобных схем обмана.

Первая заключается на том, что мошенник ищет человека, нуждающегося в быстрых деньгах. Он предлагает ему взять товар в кредит, получая половину его стоимости. Клиент оформляет экспресс кредит и передает товар мошеннику, который в свою очередь выплачивает нужную сумму, обещая клиенту, что кредит выплачивать не нужно («в банке есть свои люди», «я с этим разберусь» и т.п.).

Вторая схема очень похожа на первую. Только в этой ситуации клиент оставляет свой паспорт в фирме мошенника, и на него оформляется кредит. Заемщик получает требуемую сумму, фирма забирает себе остаток. Как и в первой ситуации, клиенту обещано, что кредит выплачивать не нужно.

Третья ситуация: фирма предлагает клиенту заключить договор, по условиям которого помощь брокера в получении кредита оказывается за аванс, вносимый клиентом при подписании. И по условиям заключенного договора при любом исходе данная сумма не возвращается. Брокер просто-напросто ничего не делает, а через некоторое время сообщает клиенту, что банк дал отказ.

Некоторые недобросовестные брокеры берут оплату за информацию по банковским программам. Только ее они берут на известных интернет-порталах, доступ на которые может получить каждый абсолютно бесплатно.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, стоит знать признаки их работы:

• недобросовестная фирма не имеет собственного сайта, а объявления об оказании услуг размещаются на столбах;
• в договоре, который предлагает подписать брокер, прописана строка о том, что вознаграждение для фирмы-посредника не возвращается клиенту при любом окончании сделки;
• также ничего не известно по поводу местонахождения офиса. Встречи с клиентом проходят обычно в каком-нибудь кафе;
• некоторые мошенники предлагают подделывать документы о трудоустройстве. В этом случае к брокеру никаких претензий не будет, а вот клиент получит уголовную ответственность;
• вам обещают получение кредита еще до рассмотрения всего пакета документов;
• фирма предлагает оставить паспорт для оформления кредита без присутствия клиента.

Нужно помнить, что недобросовестных людей везде хватает, и не нужно попадать на уловки мошенников. Обращайтесь только в те организации, которые известны широкому кругу людей и имеют уже заслуженную репутацию.

Одобрим ипотеку в банке!

Собственное жилье стало не таким досягаемым, как несколько десятилетий назад. Поэтому каждый третий россиян надеется приобрести недвижимость с помощью банковского ипотечного займа. Но получение ипотеки – самый труднодоступный вид кредитования.

Помимо того, что человеку, не являющемуся специалистом в данной области, предстоит выбрать надежный банк с выгодной программой, также нужно приложить максимум усилий, чтобы получить одобрения кредитора. В первую очередь, для оформления, требуется немалый перечень бумаг, свидетельствующих о финансовой стабильности (платежеспособности), составе семьи и т.д. Также большинство банковских программ предполагают, что у клиента имеются средства для частичной оплаты недвижимости (первоначального взноса). Помимо этого, благонадежность клиента оценивается трудовым стажем, историей кредитов, уровнем дохода.

О нас

Понять концепцию каждого банка и обеспечить абсолютное соответствие установленным требованиям – сложно. Нужно знать рынок, понимать схему работы банковской организации, а также фирм, оценивающих недвижимость, страховых компаний и застройщиков. Рациональным решением в данном случае, будет обратиться в ипотечное кредитное агентство. Одной из таких организаций в России, является Финарди.

Ипотечный брокер Москвы предлагает профессиональную помощь в вопросах получения потребительского кредита и ипотеки в России. Дипломированные специалисты с юридическим и финансовым образованием помогут выбрать кредитора, возьмут на себя всю бумажную волокиту, определят тактику общения с конкретным банком, займутся оформлением документации и найдут решения проблем, являющихся причинами отказа в ипотечном займе.

Какие у нас задачи как у ипотечного брокера?

Специализированная брокерская компания берет на себя решение следующих задач:

• Профессиональное консультирование потенциальных заемщиков. Имея налаженное партнерство с ведущими, крупными банками России, кредитный ипотечный брокер подбирает оптимальную программу с лояльными условиями и без подводных камней;
• Сопровождение клиента на всех этапах кредитования. Многолетний опыт работы и доскональное знание всех тонкостей, позволяет брокеру, учесть все нюансы, грамотно оформить заявку и поспособствовать быстрому сбору всех требуемых бумаг. Такая работа повышает шансы не только на положительный ответ кредитора, но на получение выгодных условий, включая низкую процентную ставку и долгосрочность займа;
• Расчет всех ипотечных расходов. Ипотечное кредитное агентство подготовит отчет по всем расходам, включая стартовый платеж, процентную ставку, комиссию, оформление залога (если такой имеется), страховку и т.д.

В чем преимущества сотрудничества с Финарди?

Ипотечный брокер Финарди в Москве, предоставляющий помощь в получении ипотеки, гарантирует надежность, отсутствие скрытых комиссий и юридическую чистоту сделки. Клиент повышает свой шанс на одобрение заявки, сводит к минимуму дополнительные расходы, и экономит время, оформляя кредит в максимально короткие сроки.

Квалифицированные специалисты досконально изучат программу, исключая неприятные сюрпризы (скрытые комиссии, риски повышения ставки и т.д.). Ипотека, оформленная в сопровождении ипотечного брокера Финарди – это качественный и безопасный кредитный продукт для клиента. Одним из преимуществ компании, является наличие широкой базы недвижимости и партнеров среди застройщиков, что позволяет оказывать помощь в выборе жилья по выгодной цене.

При этом услуга брокерской компании оплачивается только после того, как заемщик получает кредит. Если, несмотря на все усилия ипотечного, кредитного агентства, банк отказывает клиенту в выдаче средств – компания не берет оплату за сотрудничество.