Как получить кредит с просрочками: настоящая помощь в финансовых трудностях

Кто поможет взять кредит с просрочками и черным списком

Помощь в кредитовании должников с испорченной репутацией могут оказать:

• сотрудники банка;
• кредитные брокеры;
• микрофинансовые организации;
• частные лица.

За содействие в получении займа с открытыми просрочками и черным списком потребуется заплатить вознаграждение. Его размер – фиксированный процент от суммы займа.

Кому и какие кредиты помогут получить посредники

Если вам не одобряют кредит по какой-либо причине – обратитесь к посредникам.

Распространённой услугой кредитных брокеров и других посредников является содействие в выдаче потребительских или экспресс-кредитов наличными в размере от 100 000 рублей. Также третьи лица помогут с оформлением таких продуктов, как кредит по двум документам или кредитная карта (при наличии просрочек).

К посредникам обращаются следующие категории лиц:

• должники с большой закредитованностью;
• клиенты с низкой зарплатой или без официального трудоустройства;
• заёмщики, которые не соответствуют возрастным ограничениям банка (кредит сложно получить клиентам с 18 лет и пенсионерам старше 75 лет);
• должники, попавшие в стоп-лист;
• судимые лица.

Кроме этого, услуги посредников будут полезны при оформлении сложных сделок. Например, даже при отсутствии просрочек физическому лицу понадобится содействие в получении заёмных средств под залог земли.

Почему банки соглашаются на кредитование проблемных заемщиков

Действительно, в нормальной экономической ситуации, банки отказали бы клиентам, неоднократно допустившим просрочки в погашении долгов, в каких-либо переговорах о реструктуризации текущих займов, не говоря уже о выдаче новых ссуд. Как минимум до момента, пока долги не будут закрыты.

Но 28 февраля 2022 года, Банк России рекомендовал своим подопечным снисходительно относиться к проблемных задолженностям. Поскольку анализ рынка показывал, что количество таких клиентов будет расти.

Статистика доказывает правоту регулятора. Так, по информации бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс», уже по итогам февраля количество кредитов с первой просрочкой увеличилось в среднем на 30% по сравнению с январем текущего года. В марте аналитики зафиксировали всплеск просроченной задолженности со сроком уже от 30 до 59 дней — на 22%.

Динамика по итогам 1 квартала показывает, что появившиеся в момент кризиса проблемные долги постепенно «вызревают», комментируют статданные эксперты. «Антирекорды» по просрочке, сопоставимые с теми, которые наблюдались в начале локдауна 2020 года, зафиксированы в таких категориях, как:

• кредитные карты,
• кредиты наличными
• автокредиты.

Не столь резко, но все же ухудшилась платежная дисциплина у самых ответственных заемщиков — ипотечников.

Стоит ли в период глобального кризиса переживать за свою кредитную историю?

Помощь в оформлении кредитной карты

Получить карту с лимитом заёмных средств клиенту с плохой кредитной историей может помочь действующий сотрудник банка или брокер.

Tinkoff Platinum

Кредитный лимит: 700 000 ₽
Процентная ставка: 12 %
Льготный период: 55 дн.
Cashback: 30 %
Годовое обслуживание: —

Перейти

Новинка

Альфа-Карта

Кредитный лимит: 500 000 ₽
Процентная ставка: 0 %
Льготный период: 365 дн.
Cashback: Нет

Годовое обслуживание: —

Перейти

Уралсиб Банк

Кредитный лимит: 1 000 000 ₽
Процентная ставка: 29.9 %
Льготный период: 120 дн.
Cashback: 3 %
Годовое обслуживание: —

Перейти

Новинка

Moneyman

Кредитный лимит: 30 000 ₽
Процентная ставка: —
Льготный период: —
Cashback: Нет

Годовое обслуживание: —

Перейти

Карта возможностей

Кредитный лимит: 1 000 000 ₽
Процентная ставка: 19.9 %
Льготный период: 110 дн.
Cashback: 1.5 %
Годовое обслуживание: —

Перейти

«Разумная»

Кредитный лимит: 600 000 ₽
Процентная ставка: 34.9 %
Льготный период: 145 дн.
Cashback: Нет

Годовое обслуживание: 0 ₽

Перейти

MTS Cashback

Кредитный лимит: 1 000 000 ₽
Процентная ставка: 24.9 %
Льготный период: 111 дн.
Cashback: 25 %
Годовое обслуживание: 0 ₽

Перейти

Единый Кредитный Центр

Кредитный лимит: 1 000 000 ₽
Процентная ставка: 0 %
Льготный период: —
Cashback: Нет

Годовое обслуживание: —

Перейти

Новинка

Банки.ру

Кредитный лимит: 30 000 000 ₽
Процентная ставка: 8.9 %
Льготный период: —
Cashback: Нет

Годовое обслуживание: —

Перейти

120 дней без %

Кредитный лимит: 500 000 ₽
Процентная ставка: 13.9 %
Льготный период: 120 дн.
Cashback: Нет

Годовое обслуживание: 0 ₽

Перейти

«Халва»

Кредитный лимит: 500 000 ₽
Процентная ставка: 0 %
Льготный период: 1080 дн.
Cashback: Нет

Годовое обслуживание: —

Перейти

Новинка

«Удобная карта»

Кредитный лимит: 600 000 ₽
Процентная ставка: 29.9 %
Льготный период: 180 дн.
Cashback: Нет

Годовое обслуживание: —

Перейти

Обычно посредники предлагают следующие условия:

• лимит – до 1 миллиона рублей;
• ставка – 10,9% годовых;
• оплата по факту одобрения;
• подтверждение дохода – не требуется.

Помощь в получении кредитной карты предоставляется всем категориям клиентов.

Как работает помощь в получении большого кредита?

Компании и частные лица работают по одному алгоритму:

• Клиент приходит с проблемой, и рассказываем, что ему нужна помощь в получении кредита на большие суммы. Возможен и другой вариант, когда заемщик сталкивается с проблемой оформления займа из-за повышенной нагрузки, наличия просрочки или закредитованности.
• Человек рассказывает суть проблемы и причины, по которым кредитная организация идет на отказ. Как правило, это низкая заработная плата, отсутствие недвижимости, негативная КИ и так далее. При этом истинные причины часто скрываются от организаций, помогающих в оформлении займа.
• Происходит оплата услуг посредников, которые решают проблему с долгом, подыскивают предложение и даже ведут переговоры с кредитной организацией. В результате человек получает деньги.

Способы исправления кредитной истории с помощью банка

Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Взять потребительский экспресс-кредит

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ — взять новый кредит и погасить его своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Особенности экспресс-кредитов наличными

• Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
• Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
• Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
• Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки

Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять бесплатную кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.

Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

• Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
• Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
• Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
• За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.

Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)

Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.

Особенности POS-кредитования для улучшения КИ

• Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
• В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
• Наличные средства этим способом не получить.

Как получить помощь кредитного брокера

Финансовый консультант, или кредитный брокер, выступает в роли посредника между банком и заёмщиком. Он предоставляет реальную помощь в получении кредита клиентам с открытыми просрочками, безработным и судимым лицам.

Кредитный помощник взаимодействует с банком, берет на себя оформление заявки, сбор документов, поиск подходящего предложения. При наличии незначительных проблем с кредитной историей получить денежные средства можно быстро (в течение 1-2 дней). Если у заёмщика большая просрочка, то поиск банка, который может одобрить такую заявку, займет больше времени.

Помощь в сборе документов

Проблемным заёмщикам предстоит длительная процедура оформления заявки. В таких случаях банки требуют предоставить расширенный пакет документов для кредита, номера телефонов контактных лиц, проверка которых также займет много времени.

Частные брокеры или компании – кого выбрать

Помощь в оформлении кредита предлагают профессиональные брокерские компании и частные посредники. Принципы их работы ничем не отличаются, но услуги частников обходятся дешевле, чем комиссия агентства. При этом и те, и другие могут оказаться мошенниками (черными брокерами).

Легальный посредник не дает 100-процентную гарантию одобрения и не берет предоплату. У белых брокеров есть официальные сайты с описанием услуг и отзывами клиентов («Единый центр кредитования», «Единая банковская служба»).

9 банков для получения кредита с открытыми просрочками

Банк Восточный

Условия:

• Даст сумму: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок: от 13 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 21 года до 76 лет.

Банк Россельхозбанк

Условия:

• Даст сумму: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
• Возраст: с 23 до 65 лет.

Банк Русский Стандарт

Условия:

• Дают сумму: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 14,998% годовых с просрочкой;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 23 до 70 лет.

Банк МТС

Условия:

• Взять сумму: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 20 до 65 лет.

Банк Пойдём!

Условия:

• Взять сумму: от 5 000 до 500 000 рублей;
• Срок: от 1 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 8% годовых с плохой кредитной историей;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 18 до 75 лет.

Банк Home Credit

Условия:

• Могут выдать: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых с плохой кредитной историей;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 22 до 70 лет.

Кредит Европа Банк

Условия:

• Могут выдать: от 300 000 до 1 500 000 рублей;
• Срок: от 18 до 60 месяцев;
• Текущая процентная ставка: от 18% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода и занятости;
• Возраст: с 23 до 70 лет.

Банк Росбанк

Условия:

• Сумма: от 50 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок: от 13 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 10,99% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 20 до 65 лет.

Банк ОТП

Условия:

• Сумма: от 15 000 до 4 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 10,5% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 21 года до 69 лет.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Таблица-сравнение

Банк	Сумма	Срок	Ставка
Восточный	до 3 000 000 ₽	13-60 мес	от 9,9%
Россельхозбанк	до 1 500 000 ₽	1-84 мес	от 9,9%
Русский Стандарт	до 2 000 000 ₽	12-60 мес	от 14,998%
МТС Банк	до 1 000 000 ₽	1-84 мес	от 0%
Банк Пойдём!	до 500 000 ₽	1-60 мес	от 8%
Home Credit	до 1 000 000 ₽	12-60 мес	от 9,9%
Кредит Европа Банк	до 1 500 000 ₽	18-60 мес	от 18%
Росбанк	до 3 000 000 ₽	13-84 мес	от 10,99%
ОТП Банк	до 4 000 000 ₽	12-60 мес	от 10,5%

Почему банк не дает кредит с просрочками и долгами?

Все кредитные организации пользуются единой базой, в которой хранится информация по вашим договорам

Подать запрос в Бюро кредитных историй может любой банк, и неважно – где территориально он находится.. Банки ориентируются на ваше платежное поведение по предшествующим за 10 лет займам

Поэтому, все самостоятельные поиски варианта, какой банк даст кредит с открытыми просрочками – бессмысленны. Ни одна организация не станет связываться с должником.

Банки ориентируются на ваше платежное поведение по предшествующим за 10 лет займам. Поэтому, все самостоятельные поиски варианта, какой банк даст кредит с открытыми просрочками – бессмысленны. Ни одна организация не станет связываться с должником.

Реально ли взять кредит с действующими просрочками? Есть ли исключения? Да, банковская система не идеальна. Лазеек много, и их поиском постоянно занимаются брокеры.

Когда заёмщику необходимо срочно получить займ с просрочками для закрытия имеющихся кредитов, можно совершить непоправимую ошибку:

• Занять в МФО
• Одолжить у частного лица

Эти варианты предусматривают очень высокий процент, который усугубит проблему уже к первой дате платежа. В следующем месяце в снова будете искать, как взять кредит с открытыми действующими просрочками.

Есть ещё один способ, более лояльный и надежный:

• Обратиться к брокеру
• Если брокер готов взять на себя такую ответственность, он прямо укажет в объявлении: оформлю кредит с открытыми просрочками.
• Если же брокер допускает наличие запоздалых платежей в предыдущих кредитах, которые уже полностью погашены, он напишет «кредит с закрытыми просрочками».

Брокеры осуществляют профессиональную помощь заёмщикам, оказывая услугу посредника. Используя свои навыки и найденные в системе банка лазейки, специалисты помогают взять кредит должникам с открытыми просрочками, проводят граждан без трудоустройства, добиваются смягчения условий кредитования.

Ocoбeннocти пoлучeния и пoгaшeния

Mикpoфинaнcoвыe opгaнизaции пpeдлaгaют paзнooбpaзныe мeтoды пepeчиcлeния зaeмныx дeнeжныx cpeдcтв:

Cпocoб	Ocoбeннocти
Бaнкoвcкиe кapты	Нaибoлee пoпуляpный, быcтpый и удoбный cпocoб. Для пoлучeния зaймa кapтa дoлжнa быть дeйcтвующaя, oфopмлeнa нa имя зaeмщикa, эмитиpoвaнa плaтeжнoй cиcтeмoй VISA, MasterCard или «Mиp»
Элeктpoнныe кoшeльки	ЮMoney, QIWI. Пepeвoд дeнeг ocущecтвляeтcя пpaктичecки мoмeнтaльнo. Кoшeлeк дoлжeн имeть пepcoнифициpoвaнный cтaтуc
Бaнкoвcкий cчeт	Пepeчиcлeниe зaймa пpoизвoдитcя нa cчeт дo вocтpeбoвaния в oднoм из бaнкoв Poccии, гдe клиeнт мoжeт пoлучить eгo в удoбнoe вpeмя
Cиcтeмы дeнeжныx пepeвoдoв	Contact, Зoлoтaя Кopoнa. Дeнeжныe cpeдcтвa мoжнo зaбpaть в ближaйшeм пунктe выдaчи, пpeдъявив пacпopт и нoмep пepeвoдa

Для тoгo, чтoбы нe пoпacть в чepный cпиcoк дoлжникoв oкoнчaтeльнo, зaeмщику cлeдуeт пo oкoнчaнии cpoкa зaймa пoлнocтью пoгacить cумму дoлгa и нaчиcлeнныx пpoцeнтoв. Нeкoтopыe cпocoбы пepeчиcлeния cpeдcтв мoгут пoдpaзумeвaть взимaниe дoпoлнитeльныx кoмиccий. Oднaкo coглacнo п. 22 cт. 5 ФЗ o пoтpeбитeльcкoм кpeдитe MФO oбязaнa пpeдocтaвить кaк минимум oдин cпocoб бecплaтнoгo пoгaшeния дoлгa в нaceлeннoм пунктe пpoживaния зaeмщикa.

МФО, помогающие взять кредит без предоплаты

Оформление кредита на карту безработным клиентам, лицам с судимостью и должникам с открытыми просрочками без отказа осуществляется в следующих организациях:

Сравнить	Первый кредит бесплатно*	Максимальная сумма	ДПС(%)*	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	Да	30000 ₽Перейти	0.99 %	100 ₽	18-70	7-21 дн.
	Нет	100000 ₽Перейти	0.27 %	3000 ₽	21-80	3-336 дн.
	Нет	30000 ₽Перейти	1 %	500 ₽	18-80	6-21 дн.
	Нет	15000 ₽Перейти	1 %	3000 ₽	23-70	5-30 дн.
	Да	15000 ₽Перейти	0.75 %	3000 ₽	21-65	3-30 дн.
	Нет	30000 ₽Перейти	0.76 %	2000 ₽	18-75	7-30 дн.
	Да	80000 ₽Перейти	1 %	1500 ₽	20-65	5-126 дн.
	Да	60000 ₽Перейти	0 %	1000 ₽	18-90	1-365 дн.
	Нет	100000 ₽Перейти	—	1000 ₽	18-70	5-365 дн.

Минимальная сумма кредитования составляет 1000 рублей. Самый крупный заём, который выдаётся в МФО, равен 100 000 рублей. Средства выдаются в основном под 1% в день на срок от 7 до 365 дней. Встречаются и МФО с более низкими процентными ставками.

В отличие от банков, МФО предъявляют к должнику минимальные требования:

• наличие паспорта (онлайн-кредит выдается без справок);
• возраст – 18-75 лет.

Заявка дистанционно подается на сайте финансовой организации.