Как решить проблему невозможности оплаты кредита: практические советы и стратегии

Сроки взыскания задолженности по кредиту

Срок взыскания кредита составляет три года и начинается с даты первой просрочки заемщика. Сроки восстанавливаются при определенных условиях.

• Кредитор направляет заемщику заказное письмо с требованием погасить кредит.
• Заемщику становится известно о существовании долга, и это подтверждается документально.
• Заемщик внес платежи по кредиту (просроченные платежи или даже платежи не покрывают всей суммы задолженности).

Срок исковой давности не приостановлен:

• Бездействие со стороны заемщика.
• Неоднократные телефонные звонки из банка, даже если они записаны.
• Письма, доставленные без подписи должника.
• Визиты и настойчивые разговоры по просьбе представителей кредитных учреждений.
• Ссылки на кредитные договоры коллекторам или третьим лицам.

Спасение в законе?

Вам пришло судебное извещение что это может быть – вы уже выяснили, с документацией по делу познакомились. Дальше на помощь приходит законодательство.

Если банк подал в суд:

— проверьте срок исковой давности. Если последний раз вы вносили средства по кредиту три года назад, стоит обратиться в суд с ходатайством. Эта операция не должна вызвать сложностей, однако мелкие детали может учесть только адвокат. Поэтому стоит проконсультироваться со специалистом.

— ссылайтесь на статью 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Если перевести ее на доступный каждому язык, можно выяснить, что суд имеет все права на уменьшение размера неустойки, установленной кредитной организацией, если она значительно превышает сумму задолженности.

— обоснуйте невозможность выплат. Если ваш доход основательно снизился, вам поможет 451 статья Гражданского Кодекса. Соберите доказательства того, что вы просто не в состоянии выполнять кредитные обязательства.

— укажите на вину кредитора. К примеру, выплачивать долг вы перестали пару лет назад, а в суд банк обратился только сейчас, таким образом многократно увеличив сумму вашего долга. На выручку приходит пункт первый 333  статьи Гражданского Кодекса. Согласно ему ваша ответственность может быть значительно снижена.

Совет № 2. Встать, Суд идет! Соблюдайте порядок в судебном заседании

Непосредственно порядку в судебном заседании, той процедуре, что описывает, как должны вести себя участники судебного заседания, посвящена , которая так и называется: «Порядок в судебном заседании».

Не буду останавливаться подробно, поскольку из содержания самой статьи правила поведения в зале судебного заседания будут понятны и неподготовленному читателю, а заострю внимание лишь на некоторых правилах, которые могут иметь серьезные последствия для участников процесса. Во-первых, свидетель несет уголовную ответственность за дачу заведомо ложных показаний и за отказ от дачи показаний (), о чем перед допросом у свидетеля должна быть отобрана подписка

Но при этом свидетель вправе отказаться от дачи показаний по («Никто не обязан свидетельствовать против себя самого, своего супруга и близких родственников, круг которых определяется федеральным законом»). Истец и ответчик о такой ответственности не предупреждаются, поскольку предполагается, что давать объяснения – это право истца или ответчика, а не обязанность, и это их позиция по делу (что можно трактовать как невозможность привлечения к уголовной ответственности за это)

Во-первых, свидетель несет уголовную ответственность за дачу заведомо ложных показаний и за отказ от дачи показаний (), о чем перед допросом у свидетеля должна быть отобрана подписка. Но при этом свидетель вправе отказаться от дачи показаний по («Никто не обязан свидетельствовать против себя самого, своего супруга и близких родственников, круг которых определяется федеральным законом»). Истец и ответчик о такой ответственности не предупреждаются, поскольку предполагается, что давать объяснения – это право истца или ответчика, а не обязанность, и это их позиция по делу (что можно трактовать как невозможность привлечения к уголовной ответственности за это).

Во-вторых, уголовным законом предусмотрена ответственность в том случае, если участник дела (в том числе истец или ответчик) фальсифицировал доказательства ().

Закон также предусматривает основания для привлечения к уголовной ответственности за неуважение к суду. Неуважением к суду признаются действия, выразившиеся в оскорблении участников судебного разбирательства (), или такие же действия в отношении судьи, присяжного заседателя или иного лица, участвующего в отправлении правосудия (). 

Что может кредитный юрист

Опытный юрист по кредитным делам в совершенстве знает положения АПК РФАрбитражный процессуальный кодекс РФ, ГК РФГражданский кодекс РФ, ГПК РФГражданский процессуальный кодекс РФ, законодательных и нормативных актов, регулирующих деятельность банков и МФО. Его знания и опыт позволяют эффективно решать любые вопросы с задолженностями.

Очень важно понимание, где найти адвоката по кредитам, а куда обращаться не стоит

Обратите внимание на отзывы, которые оставляют люди на специальных площадках (не на сайтах самих компаний!). Они помогут сориентироваться в многообразии рынка правовых услуг

Кроме того, клиент должен понимать, каких целей он добивается — это поможет очертить круг кандидатов в консультанты и представители.

В частности, адвокат по банковским кредитам может:

Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

Есть и «облегченный» путь для банка взыскать с должника средства по суду — обращение за судебным приказом. В этом случае банк подает заявление в мировой суд, к нему прикладывает ваш кредитный договор и свидетельства неплатежей. И судья выносит решение, не вызывая на заседание стороны, так как требование, зафиксированное кредитным договором — бесспорно.

В этом случае банк не должен уведомлять своего клиента, но о принятом решении должнику сообщит сам мировой судья — письмом по обычной почте.

Может быть и такая ситуация — на вас подали в суд примерно одновременно несколько банков, так как ваших денежных средств не хватает для того, чтобы платить по всем долгам. Как правило, такая ситуация происходит при долгах с большой просрочкой.

При таком развитии событий каждый банк боится, что ему не удастся вернуть всю сумму долга, что какой-то другой банк в одностороннем порядке через приставов спишет всю сумму с ваших счетов в свою пользу. Да, банки тоже «выбивают долги» каждый в свою пользу и не намерены делиться средствами неплательщика друг с другом.

Как в этом случае вести себя на суде, да и выгодно ли до суда погашать какой-то один кредит? Например, платить по ипотеке, но не платить по кредитной карте. Можно ли при наличии нескольких кредиторов уповать на отмену решения по взысканию по какому-то из кредитов? В этом случае суд утвердит требования всех банков.

При отказе от выплаты по кредитке суд не имеет право обязать банк, выдавший ипотеку, требовать ее досрочного погашения. Но вот пристав имеет право арестовать ваше имущество и продать его. И вам банально станет нечем эту ипотеку погашать.

Процедура банкротства в МФЦ: пошаговая инструкция

Упрощённая процедура банкротства проходит в три этапа: сбор и подача документов в МФЦ, рассмотрение заявления и ликвидация долгов.

Этап первый: подача документов в МФЦ

Чтобы начать процедуру, нужны следующие документы:

• Заявление и перечень кредиторов и долгов по .
• Паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации, если оно есть.

Документы можно подать в любой ближайший МФЦ.

Этап второй: рассмотрение заявления в МФЦ

Заявление будут рассматривать 6 месяцев. В этот период платежи по долгам, которые должны списаться, приостановятся, а приставы не смогут продать имущество в пользу погашения долгов. Но нельзя брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять другие обеспечительные сделки.

Если у должника в течение этих шести месяцев появится имущество или доход, которые могут покрыть большую часть долгов, нужно известить об этом МФЦ. Процедура внесудебного банкротства прекратится, по долгам придётся платить.

Этап третий: ликвидация долгов

Если положение должника не изменится, через шесть месяцев МФЦ включит в реестр информацию о завершении процедуры. С этого момента должник больше ничего не должен кредиторам и считается банкротом.

Если вы проходите процедуру банкротства в МФЦ, ваш кредитор может обратиться в суд и признать вас банкротом в судебном порядке. Например, кредитор может подать заявление, если должник:

Что делать, чтобы банк не обращался в суд?

Вы можете сделать это, обратившись в свой банк самостоятельно. Принесите в банк все документы, подтверждающие, что ваше финансовое положение ухудшилось. Например, вас сократили или урезали зарплату.2 — Получите клиринговую справку НДФЛ и принесите ее в банк.

Обратитесь за кредитом на срок до шести месяцев, пока ваше финансовое положение не улучшится и вы не сможете найти другую работу.

Если плата по вашему кредиту очень высока и вы считаете, что есть другие более выгодные предложения от банков, вам следует подать заявку на рефинансирование. Однако ваш кредит должен пройти не менее шести месяцев после того, как вы начали пользоваться этой услугой. Подавайте заявку на рефинансирование через три месяца после выдачи кредита, иначе получите отказ из-за того, что не прошло шесть месяцев.

Не откладывайте использование кредитных каникул или рефинансирование кредита в другом банке под более низкую процентную ставку.

Выгодно ли обращаться к юристам?

Перво-наперво встает вопрос, имеет ли смысл платить деньги специалисту, если человек и так кругом должен банкам и МФО.

Но начнем с того, что списание задолженности или ее части дает заемщику возможность получить существенную финансовую выгоду. Причем ее итоговый размер вполне способен многократно превысить затраты на услуги юриста по судебным задолженностям и по кредитам.

Для ориентирования рассмотрим приблизительные цены на юридическую помощь в Москве и СПб.

Перечень юридических услуг	Описание	Цена
Первичная консультация юриста по общим вопросам	Рассмотрение проблемы клиента, поиск оптимального решения и оценка шансов на успешное завершение дела.	Бесплатно
Подготовка документов: досудебных претензий, заявлений, жалоб	Документы составляются персонально с учетом конкретной ситуации, предназначаются для решения определенной задачи	От 3000-5000 рублей за один пакет документов
Подготовка документов для судебного разбирательства по кредитным вопросам	Консультирование клиента и подготовка документации как на выставление исковых требований, так и на организацию защиты в случае привлечения клиента в качестве ответчика	От 5000-15000 рублей
Участие финансового юриста в судебных заседаниях	Представление интересов заказчика в суде в ходе слушаний	От 10000-15000 рублей
Помощь в получении реструктуризации/рефинансирования кредита	В том числе отмена начисленных ранее банком штрафных процентов и пеней	От 5000-10000 рублей
Банкротство физ. лиц	Судебное признание должника банкротом с последующим списанием долгов	От 13000 руб./месяц

Большинство обращающихся за правовой поддержкой людей поначалу интересуется только лишь консультациями на безвозмездной основе. Такая консультация поможет получить представление о деле, но для успешного решения проблемы заемщика нужен более глубокий подход.

Бесплатные юристы, как таковые, трудятся в рамках фондов и в командах правозащитников, однако в ситуациях, когда противоборствующая сторона — солидный банк, требуется включение опытного специалиста.

Следует отметить, что стоимость услуг хорошего кредитного юриста рассчитывается строго персонально, поэтому в таблице указаны лишь усредненные данные по двум крупнейшим городам России. Точную стоимость услуги можно будет узнать на первой бесплатной консультации юриста.

Заказать звонок кредитного адвоката

Проблемы работы в суде с банком по кредиту

Судебная практика

Неадекватный судья. Такое случается к сожалению. Может быть плохое настроение, или еще что-то личное. Крайними оказываются стороны, которые не понимают сути происходящего.
Аппарат суда. Сюрпризом будут обычаи работы канцелярии, приемной, помощников, секретарей, судей. Если не понимать специфику их работы порой очень трудно быстро получить нужный результат.
Давление. Суду хочется рассмотреть дело как можно быстрее, зачастую он давит на ответчика. Иногда это принимает совершенно неприемлемые формы. Положительный ответ на вопрос судьи «Иск признаете» может окончить разбирательство раз и навсегда. Таких примеров можно привести десяток.
Время. Судебные заседания всегда занимают много времени. Практически никогда рассмотрение дела не начинается вовремя. Бывают задержки на два-три часа.
Незнание процесса. Гражданский процесс – это сложная наука, на изучение которой юристы тратят сотни часов. И не напрасно

Важно знать, когда, как, в какой форме заявить ходатайство, когда это сделать, какой результат от этого ожидать.
Отсутствие специальных познаний бухгалтерского учета банка и расчетов.

Решение суда. Принудительное исполнение

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то решение обычно принимается в пользу кредитора. По общему правилу исполнить решение суда должник обязан в течение пяти дней после вступления в законную силу.

После взыскания задолженности можно обратиться к судье с заявлением о рассрочке исполнения решения суда. На заседание надо предоставить график погашения задолженности, желательно иметь доказательства того, что он будет должником исполнен. Часто суды идут навстречу заемщикам, делают рассрочку на срок от полугода до полутора лет.

Если этого не случилось – кредитор обращается к приставам для принудительного исполнения. Судебный пристав может:

1. Наложить арест на имущество, реализовать его на публичных торгах.
2. Ограничить выезд за пределы территории РФ.
3. Арестовать все банковские счета.
4. Направить исполнительный лист по месту работы (официальной, конечно же).

Принципиально важная часть судебного акта касается расторжения кредитного договора.

Если кредитный договор расторгнут по решению суда, в итоге остается только денежное обязательство, сумма которого указана в судебном акте. Но часто бывает, что расторжения договора не требует ни банк, ни заемщик. Такой сценарий приводит к тому, что на сумму основного долга продолжают начисляться проценты, которые банк может взыскивать отдельно позднее. Такое развитие событий нежелательно.

Твое право работать с надежными юристами.

Причины для подачи иска в суд

Безусловно, банк не может подать в суд, если ваша просрочка по очередному платежу составляет пару недель. А вот задержка выплат на срок от девяноста дней – уже серьезный повод для судебных тяжб. Позицию банка понять можно – учреждению необходимо вернуть долг и проценты. При этом сумма долга практически не имеет значения

Неважно, задолжали вы несколько сотен рублей или три миллиона. Главная цель, которую преследует организация – демонстрация клиентам необходимости своевременных выплат

Основная причина обращения банка в суд – отстаивание репутации.

Еще одна причина – невозможность списания выданных заемщику средств.

Как правило, до подачи в суд банк неоднократно уведомляет должника, пытаясь разрешить проблему «мирным» способом.

Нужно ли принимать участие в судебном заседании

Участвовать в судебных заседаниях нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

• снизить размер задолженности, которую предъявляет вам банк. Это возможно за счет отмены судом начисленных ранее кредитором штрафов и пени. Также можно попытаться списать проценты по кредиту и оставить к погашению только основную часть долга. Аргументировать такую просьбу можно своим тяжелым финансовым положением (в связи с болезнью, потерей работы, выходом на пенсию).

  Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные доказательства, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;

• полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги. Но уповать на такой исход дела все же не стоит;

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

• составить и утвердить план реструктуризации долга. В этом есть несомненный плюс: текущая задолженность будет реструктуризирована на приемлемых для должника условиях, при этом начисление процентов производиться не будет.

  Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности. И помните — по реструктурированному кредиту вам придется расплачиваться гораздо дольше.

Кроме того, не стоит исключать возможность заключения в суде и мирового соглашения с банком. Это приведет к отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона.

Но суд спросит вас, что мешало вам самому договориться с кредитором .

Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.

Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от типа полученного кредита и суммы задолженности. Как правило, процедура выглядит следующим образом

• В суд первой инстанции приходит представитель банковского учреждения, включая миротворцев,
• Если судья выносит решение в пользу кредитора, процесс исполнения переходит в судебное разбирательство. Подписывается исполнительный лист и направляется в ФССП (федеральный мировой судья).
• Заемщик имеет возможность повлиять на ход процедуры, попросить отсрочки или опротестовать решение, если для этого есть основания.

С момента начала исполнительного производства у заемщика есть пять дней, чтобы согласиться добровольно погасить долг, если решение или судебный приказ не были отменены. При этом судебный исполнитель может удерживать до 50% его ежемесячного дохода. Если заемщик отказывается, начинается процедура ареста и конфискации имущества, которое выставляется на торги.

Необходимые документы

1. Кредитный договор. Обычно есть у заемщика, однако имеет свойство теряться. Договор можно запросить у кредитора, или, если уже банк подал в суд – сфотографировать в деле.
2. Выписка по счету. При заключении договора обычно клиенту открывается текущий счет для зачисления кредитных средств и последующего погашения задолженности. Выписка по счету – документ, отражающий все приходные и расходные операции по счету.
3. Приложения к кредитному договору. Как правило они есть. Это могут быть заявления на страхование, открытие счета, график платежей, расчет полной стоимости кредита.
4. Договор счета. Если у клиента уже открыт счет банк может использовать его для выдачи и погашения кредита.
5. Общие условия кредитования. Редкие договоры содержат абсолютно все условия кредитования. Как правило есть общие условия.
6. Исковое заявление, приложения. Эффективный суд с банком просто невозможен без ознакомления с исковым заявлением и приложениями. Последние – это расчет задолженности, копия кредитного досье, выписка по счету, иные документы.
7. Фотографии дела. Всегда надо понимать, какие документы имеются в деле, а каких нет. Фотографировать нужно абсолютно все листы дела.

После сбора всех документов мы анализируем ситуацию и в зависимости от результатов подписываем договор об оказании услуг.

Признаки банкротства физического лица

Банкротство физического лица — это признание его неплатёжеспособности. Человек может стать банкротом, если он неспособен расплатиться с долгами — например, по кредиту, микрозайму или договору поручительства.

В зависимости от того, сколько у человека долгов и какое имущество у него есть, с долгами поступают по-разному. Небольшие суммы списывают полностью. Если у банкрота много долгов, его имущество продают или пересчитывают платежи так, чтобы он мог их вносить.

Списать любые долги не получится. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» прописаны признаки (условия) банкротства, которые должны присутствовать одновременно:

• Невыплаты по финансовым обязательствам, срок по которым уже наступил.
• Просрочка дольше одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
• Стоимость имущества меньше размера задолженности.

Кроме того, объявить себя банкротом можно при обстоятельствах, которые мешают расплатиться с долгами. Например, при тяжёлой болезни, инвалидности или увольнении.

Процедура банкротства бывает стандартная и упрощённая. Подробно о разнице между ними мы расскажем ниже.

Значение пояснений в расходовании кредитных средств

В случае возникновения проблем с урегулированием задолженности, момент пояснений о причинах неоплаты кредита становится особенно важным. Кредитор может обратиться в арбитражный суд для решения данного дела. В письменных объяснениях должник указывает все факторы, которые стали причиной невыплаты кредитных средств.

В таком случае, кредитор может предпринять меры по списанию невыплаченной суммы или реструктуризации кредита. Однако, если должник не предоставит письменные объяснительные в суде во время прохождения дела, то это может повлиять на решение арбитражного суда в пользу кредитора.

Нарушение гражданином условий кредитного договора помимо письменных объяснительных может привести к банкротству. В этом случае заемщик может защищать свои интересы в суде, представлять доказательства и возражения, чтобы смягчить последствия банкротства.

Письменные пояснения являются важным и уважительным вариантом для гражданина, чтобы просто объяснить свою деятельность и существующие у него долги кредитору. Они позволяют более полно раскрыть содержание причин невыплаты задолженности, влияющие на расходование кредитных средств.

Таким образом, письменные пояснения о причинах неоплаты кредита являются неотъемлемой частью процедуры урегулирования кредиторской задолженности. Они не только помогают выяснить обстоятельства дела, но и могут повлиять на последствия для заемщика в арбитражном суде или при банкротстве.

Какого вердикта стоит ожидать от суда?

Вы подали жалобу против МФО и ждёте решения суда? Не стоит ожидать, что вы будете освобождены от исполнения своих обязательств. Максиму что суд может сделать – снизить сумму выплаты, которую требует финучреждение. Судя по судебной практике по микрозаймам, да и, по отзывам клиентов МФО видно, что взыскание задолженности по займу выполняется несколькими способами. Во-первых, деньги могут вычитывать из зарплаты. Во-вторых, может быть наложено взыскание на имущество заёмщика и его материальные ценности.

Судья может предоставить отсрочку на некоторое время, но только тогда, если кредитополучатель сможет доказать что платить кредит он не смог в силу сложившихся обстоятельств.

Одна из сторон не согласна с вынесенным вердиктом? Подавайте апелляцию.

Куда обжаловать решения суда о взыскании кредитного долга

Делами о вынесении судебных приказов занимаются мировые судьи по месту регистрации должника или нахождения офиса банка, в котором был заключен кредитный договор. При этом сумма долга не должна превышать 500 тыс. рублей и он должен быть получен без залога и поручителей.

Основные нюансы возражения на судебный приказ по кредитной задолженности

Чтобы составить возражение на судебный приказ, учитывайте следующие правила:

• Из него должно быть понятно, что ответчик не согласен с взысканием. Подробное объяснение причин и указание на правовые нормы не требуется. Например, «Я не согласен с суммой задолженности», «Я возражаю против взыскиваемой неустойки, ее размер не соответствует допущенному нарушению».
• Правильно указывайте адрес. Его можно посмотреть в корреспонденции или на официальном сайте судебного органа.
• Укажите данные взыскателя и судебного приказа, с которым вы не согласны.
• Поставьте дату и подпись, без них заявление недействительно.

Адвокат в судах по кредитам в Екатеринбурге

   При возникновении проблемы просроченная задолженность перед банком кредитная организация может подать в суд. При положительном исходе дела кредитор получает постановление, которое позволяет начать процедуру по реализации имущества заемщика с целью погашения долгов.

ВАЖНО: если Вы рассчитываете на свои силы в судебном заседании, то интересы банка представляют в основном квалифицированные юристы, которые имеют большой опыт в разрешении кредитных споров, имеется большое количество аргументов со ссылками на закон – наш адвокат Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» может профессионально им противостоять.    Судебные дела по кредиту можно решать самостоятельно, можно попробовать процедуру рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Екатеринбурге однако надежнее обратиться к нашим квалифицированным кредитным адвокатам, которые имеют опыт в подобных вопросах

Они подскажут пути решения конфликта наиболее выгодные для Вас

   Судебные дела по кредиту можно решать самостоятельно, можно попробовать процедуру рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Екатеринбурге однако надежнее обратиться к нашим квалифицированным кредитным адвокатам, которые имеют опыт в подобных вопросах. Они подскажут пути решения конфликта наиболее выгодные для Вас.

Читайте еще по вопросам судебных дел по кредитам:

С нами возврат комиссий банков будет проще

Автор статьи: адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Судебное заседание: «прийти нельзя пропустить»?

Вам пришло судебное уведомление что это может быть – вы уже узнали на сайте суда или по телефону. Самая главная ваша ошибка – стремление избежать судебных разбирательств. Вам необходимо показать готовность к урегулированию возникшего конфликта. Поэтому присутствие на всех заседаниях суда крайне сложно переоценить. О серьезных мотивах отсутствия предупредить суд стоит заранее. Стоить отметить, что, получив повестку, вы обязаны предстать перед судом. В противном случае вам грозит штраф.

Бывает и так, что не пришла повестка в суд что делать в этой ситуации? Согласно законодательству нашей страны невозможно рассмотрение дела, если отсутствует достоверная информация о том, что должник получил извещение. Можно даже отменить постановление суда, если процесс прошел без вашего участия.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия. Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем. В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.

Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.

Повестка

Нужно изучить полученный документ (повестку) —  на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка  в суд по кредиту с банком должна быть:

• выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
• иметь оттиск судебного штампа;
• цвет пасты для оттиска – синий;
• иметь номер и дату составления;
• содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
• подписана секретарем суда;
• адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Нужен ли представитель?

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы. Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса. Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

• снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
• использование возможностей для выигрыша;
• составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
• достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
• полноценная защита интересов ответчика в суде;
• всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

В чём различия между упрощённой и стандартной процедурами банкротства

Упрощённая процедура проходит через МФЦ, стандартная — через суд. Их создали для разных ситуаций.

Банкротство через МФЦ. По закону человек может признать себя банкротом через МФЦ, если общий размер его долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Сама процедура бесплатна и длится 6 месяцев.

В общую сумму долга входит несколько видов долгов: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКХ и многое другое. Списать не получится алименты, требования о возмещении морального вреда, вреда жизни и здоровью, а также требования о выплате зарплат и трудового пособия.

Этот тип банкротства был создан для людей, которые живут на грани бедности. Как правило, у должника есть минимально необходимое имущество и доходы: единственное жильё и случайные заработки, на которые он живёт. Поэтому после внесудебной процедуры человек просто признаётся банкротом, а его долги списываются.

Банкротство через суд. Через суд признают банкротами людей с долгами более 500 000 рублей или должников, которые не выполнили условия внесудебного банкротства. Процедура длится в среднем от 6 до 12 месяцев.

Кадр: фильм «Игра на понижение» / Plan B Entertainment / Regency Enterprises

В сумму долга входят те же виды долгов, что и в МФЦ: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКУ и другие. Тоже не получится списать долги по алиментам, требованиям о возмещении вреда и требованиям о выплате зарплат и трудового пособия.

Инициатором процедуры может выступать не только сам должник, но и налоговая или кредитор.