Остерегайтесь: кредитные брокеры — мошенники в деле!

Как мошенники обманывали заемщиков: реальные истории

Вот какие истории о кредитном мошенничестве рассказывают пользователи форумов и социальных сетей:

«Позвонили из Профтранзит банка, сказали, что мне одобрен кредит на 250 000 рублей, но так как офис расположен в Москве, то отправят курьера для заключения договора. Обещали перевести деньги через Сбербанк, но сначала нужно заплатить ему комиссию в размере 4000 рублей»

(Пользователь форума – Эльвинка).

«Позвонила некая Юлия Сергеевна, представилась сотрудницей Московского кредитного банка. Предлагала займ под 10, 9% годовых и просила оплатить 4000 рублей комиссии. Я оплатила, но деньги так и не пришли. Написала заявление в полицию, а в моем банке сказали, что сделать возврат невозможно, так как я добровольно перечислила деньги. Будьте бдительны».

(Екатерина)

«Я тоже заплатила за курьерскую доставку и за другие услуги 15 000 рублей. Мне позвонил некий Юрий Борисович, представился сотрудником службы безопасности Коммерцбанка. Отправила деньги, а когда не смогла дозвониться, то поняла, что это мошенники. Так через 2 часа позвонила некая Елена Анатольевна (Московский кредитный банк) и тоже попросила оплатить доставку. Я уже конечно отказалась. Но для оплаты первой доставки пришлось брать микрозайм. Обидно».

(Дарья)

Обратитесь в суд

В исковом заявлении, которое подаётся по месту жительства, следует требовать признания договора незаключённым и обязать кредитора исключить запись о займе в БКИ.

При этом именно инициатору спора придётся доказывать суду, что кредита он не брал.

Может понадобиться почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что подпись на договоре поставил другой человек.

В случае с кредитами, оформленными онлайн, в качестве доказательства непричастности суды принимают тот факт, что деньги были переведены на карту третьего лица.

Главное

Не начинать платить по мошенническому займу до окончательного решения вопроса. Это может считаться подтверждением того, что вы признали долг.

Мошенничество с документами

Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.

• Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
• Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества  с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
• Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Можно ли признать кредитный договор недействительным?

Если вас обманули кредитные мошенники и вы остались без денег, но с оформленным кредитом на круглую сумму, возникает вопрос: можно ли этот договор признать недействительным?

Здесь следует учитывать, что обманывает вас как правило не банк и не его сотрудники, а третье лицо – мошенник, которое к банку может не иметь никакого отношения.

Так вот кредитный договор, совершенный под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом (мошенником), может быть признан недействительным по иску потерпевшего только при условии, что другая сторона сделки (банк или его сотрудники) знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (п.99 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25, Апелл. определение Мосгорсуда от 18.05.2022 N 33-17480/2022, Решение Волжский горсуда Волгоградской области от 20.01.2020 № 2-229/2020).

Но доказать связь мошенников с банком – очень непростая задача, которая делает перспективу признания кредитного договора недействительным ввиду обмана и/или заблуждения практически не реализуемой.

Такого же мнения придерживается Конституционный Суд РФ, с той лишь оговоркой, что банку тоже стоит принимать повышенные меры предосторожности, в особенности тогда, когда происходит факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денег в пользу третьих лиц (мошенников) (Определение Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 N 2669-О). Но положительной перспективы можно ожидать тогда, когда кредит взят мошенниками от вашего имени, а вы об этом ничего не знаете, и узнаете лишь постфактум (п

6 «Обзора судебной практики ВС РФ N 1 (2019)», утв. Президиумом ВС РФ 24.04.2019)

Но положительной перспективы можно ожидать тогда, когда кредит взят мошенниками от вашего имени, а вы об этом ничего не знаете, и узнаете лишь постфактум (п. 6 «Обзора судебной практики ВС РФ N 1 (2019)», утв. Президиумом ВС РФ 24.04.2019)

Определите масштаб бедствия

Даже если позвонивший (или написавший) представитель кредитора назвал сумму долга, необходимо обратиться к кредитной истории и уточнить размер задолженности. Кроме того, есть риск, что злоумышленники оформили на вас сразу несколько кредитов или микрозаймов.

Алгоритм запроса кредитной истории следующий:

• Через Центральный каталог кредитных историй получите информацию о том, в каких бюро кредитных историй (БКИ) есть сведения о вас. Сделать запрос можно, например, через Госуслуги. Ответ обычно приходит в течение дня.
• Получив список БКИ, в которых хранятся данные о вас как о заёмщике, в каждый из них направьте запрос. Это можно сделать через сайты БКИ.
• БКИ может предоставить лишь справочную информацию о том, кому вы должны и сколько, о сумме просрочки. Решать вопрос с долгом вам придётся самостоятельно.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома: пошаговая инструкция

После того, как Вам стало известно о наличии долга по займу, который Вы не оформляли, необходимо предпринять ряд действий в свою защиту. Предлагаем воспользоваться следующим алгоритмом.

Шаг 1 – Связаться с кредитором и выяснить информацию о кредите

Как правило кредитная организация сама связывается с заемщиком и сообщает ему о наличии задолженности. Если никаких звонков не поступало, необходимо проявить инициативу и обратиться с просьбой предоставить сведения о займе.

Запрос желательно оформить в письменном виде, чтобы зафиксировать факт обращения и понудить кредитора дать официальный ответ.

Заявление нужно направить по почте заказным письмом с уведомлением, чтобы в дальнейшем отследить, получила ли его кредитная организация.

Шаг 2 – Обращение в полицию по поводу совершения мошеннических действий

Пострадавший гражданин должен обратиться в полицию по поводу совершения в отношении него мошеннических действий. Пишется заявление и подается по месту жительства.

В заявлении необходимо указать:

• Наименование правоохранительного органа по месту жительства;
• ФИО гражданина, его адрес проживания и телефон;
• Сведения о совершенных действиях (когда мошенники оформили кредит, в какой кредитной организации, как пострадавший узнал о данном обстоятельстве);
• Просьбу провести проверку и возбудить уголовное дело;
• Дату и подпись.

Заявление можно подать лично, посетив территориальный орган МВД России, где гражданину выдадут талон о регистрации документов. Если такой возможности нет, следует направить его по почте или через сайт ведомства.

Шаг 3 – Обращение к кредитору с претензией

Далее следует обратиться к кредитору с претензией по поводу заключения договора неизвестным лицом от имени пострадавшего. Можно сообщить, что Вы обратились в полицию с целью поиска виновного лица.

Добросовестные кредиторы понимают, что подобные ситуации негативно сказываются на их репутации, поэтому обычно дают ответ о том, что договор является недействительным. Также они подают заявление в полицию и обращаются в бюро кредитных историй с целью исключения записи о несуществующем кредите.

Бывает, что микрокредитная организация сама действует по мошеннической схеме. На гражданина оформляется кредит, денежные средства по которому фактически не выдаются, однако в кредитной истории фиксируется наличие долга. Далее недобросовестный кредитор обращается к заемщику с просьбой вернуть долг, а затем в суд за его взысканием. Если гражданин узнал об этом уже на стадии исполнительного производства, защищаться будет гораздо сложнее.

Шаг 4 – Обращение в суд с иском о признании кредитного договора недействительным

В случае уклонения кредитора от предоставления документов по кредиту, отказу признавать договор незаконным нужно обращаться в суд с иском о признании договора недействительным.

В иске нужно указать следующие сведения:

• Наименование суда, в который подаются документы;
• ФИО пострадавшего лица, его адрес и телефон;
• Название кредитной организации, ее адрес;
• Каким образом истец получил информацию о кредите, оформленном без его ведома;
• Когда был оформлен кредит и на какую сумму;
• Ссылки на нормы ГК РФ, касающиеся несоблюдения письменной формы кредитного договора и ничтожности сделок;
• Требование признать договор ничтожной сделкой;
• Перечень приложений;
• Дату и подпись.

Второй экземпляр иска следует направить ответчику и приложить квитанцию об отправке к пакету документов.

Шаг 5 – Исключение из кредитной истории сведений о кредите, взятом без ведома заемщика

По результатам разбирательства выносится решение о признании сделки ничтожной. Если кредитор не подал заявление об исключении сведений о кредите из кредитной истории, пострадавший гражданин должен сделать это самостоятельно.

На основании заявления заемщика, направленного вместе с судебным решением, запись о займе, оформленном мошенниками, аннулируется, репутация гражданина – восстанавливается.

Также гражданин вправе заявить кредитору требование о компенсации морального вреда, причиненного в результате негативной кредитной истории. Признание сделки ничтожной означает, что кредитная организация заведомо знала о том, что письменная форма сделки не соблюдена, однако посчитал ее действительной. Следовательно, действия кредитора были недобросовестными и он должен возместить ущерб, причиненный пострадавшему лицу.

Оформление кредита на чужой паспорт

В современных условиях можно оформить кредит по паспортным данным. В особенности легким этот процесс сделало онлайн-кредитование, а также функционирование многочисленных МФО, сотрудники которых не утруждают себя тщательными проверками заемщика. Наиболее распространенные схемы использования чужого паспорта для оформления кредита выглядят следующим образом:

1. Сговор с одним из сотрудников банка. Последний не будет обращать внимания на махинацию, и оформит кредит на стороннего гражданина. Как показывает практика, в большинстве случаев мошенничества замешаны именно сотрудники банка.
2. Более изощренный способ – изготовление поддельного документа с паспортными данными другого лица. Однако вместо фотографии этого гражданина, в него вклеивается фото мошенника.
3. Способы, описанные выше, используются довольно часто, однако мошеннику гораздо проще оформить кредит в режиме онлайн. МФО не занимаются серьезной проверкой данных. Достаточно отослать скан паспорта и подтвердить эти данные. Вывести средства также можно на электронный кошелек, который регистрируется на стороннее лицо (по той же схеме).

Типичные случаи из моей практики

Банки отказали моему клиенту в выдаче кредита, но была острая потребность в деньгах. Требовалась сумма около 1 100 000 руб. Случайно на сайте услуг «Авито» он нашел объявление об услугах в помощи получения кредита, которые оказывает некое ООО.

Ему назначили встречу в офисе в г. Краснодаре (сам он из Новокубанска). Он заполнил анкету с полными данными. Во время разговора в офисе громко играла музыка. На просьбу сделать по тише ответили, что лучше будет громче говорить, хотя сотрудника ООО было очень плохо слышно. Только потом стало понятно, что сделано это было в целях затруднить аудиозапись разговора. На видном месте лежали списки людей, которые уже якобы получили кредит, чем фирма вводила в заблуждение посетителей. Рядом у другого специалиста сидела семейная пара и очень громко благодарила сотрудника за помощь в получении кредита. Все это выглядело неестественно и наигранно. Впоследствии клиент понял, что это быт целый «спектакль» для создания образа благонадежности и порядочности фирмы, а по сути – для выманивания денег и введения в заблуждение.

Проверив шкалу кредитной истории, которая составила 630 баллов в ООО сказали, что для получения кредита под минимальный процент баллов маловато, но можно взять кредит под меньший процент до 12% на некого «кредитного донора», у которого хорошая кредитная история. Предложили услуги по поиску донора, который оформляет кредит на себя в размере 1 300 000 руб. и передаст клиенту ООО за вознаграждение в сумме 120 000 рублей. Через полгода клиент должен будет переоформить кредит на себя.

Клиент ответил, что подумает, после ознакомления с договором, который выдали на подпись. Но взять с собой договор не разрешили, пока не подпишет, сказали знакомиться на месте. Сотрудница ООО настаивала на подписании договора и убеждала, что все будет хорошо, в случае если что-либо не устроит по процентной ставке, либо с условием выдачи кредита, вознаграждение можно будет вернуть обратно.

Солидный офис фирмы, печать, письменный договор, открытая реклама услуг на Авито, и уговоры сделали свое дело — клиент поставил свою подпись.

Хотя если прочитать договор, там ни слова не сказано про то, кто будет должен погашать кредит банку (донор или нуждающийся), как разрешать споры между донором и нуждающимся, как оформляется передача денег от донора к нуждающемуся, как происходит замена должника в кредитном обязательстве и т.д. Зато на видном месте указано вознаграждение посредника – 120 000 руб. (при запрошенной сумме займа около 1 млн.).

Через несколько дней позвонила сотрудник ООО и сказала, что освободился донор под 11% годовых. Если клиент оплатит вознаграждение в размере 120 000 руб., то донор согласен будет с ними работать. Оплатить требовали срочно, буквально в течение 2-3 часов. Поддавшись уговорам и заверениям, клиент решился внести вознаграждение.

Толи от незнания, толи от стремления уйти от налогов фирма «лопухнулась». Она предложила перевести деньги не на расчетный счет, а на дебетовую карту «сотрудника» фирмы (со слов – главного бухгалтера). Мой клиент осуществил перевод 120 000 руб. через приложение Сбербанк.

Спустя 2 дня сотрудник фирмы начал предъявлять претензии, что клиент является поручителем по автокредиту у своей супруги и пояснил, что кредитный донор отказался работать из-за этой ситуации (мол в анкете указана недостоверная информация).

Клиент потребовал вернуть деньги обратно. Ему обещали перезвонить. Через некоторое время поступил звонок и сообщили что клиенту повезло — они нашли донора с наименьшей процентной ставкой кредитования и снова уверяли, что это стопроцентный вариант, нужно только доплатить еще 100 000 руб. и завтра же выдадут кредитные деньги. Уже явно попахивало разводом. Последующие попытки вернуть деньги не увенчались успехом, а сотрудники ООО перестали брать трубки телефона.

Наведя справки о данной организации в сети Интернет, и после прочтения отзывов многочисленных недовольных клиентов стало понятно, что попался на уловку мошенников. Схема «развода» всех клиентов была типичная: сначала в ООО заверяли в 100% положительном исходе при подборе кредита и/или кредитного донора, а потом цеплялись за надуманные основания о якобы предоставлении клиентом недостоверных сведений, требовали доплаты за другой 100% случай при подборе, а потом присваивали деньги и переставали выходить на связь и т.д.

Мошенничество в сфере кредитования

Если же гражданин каким-то непостижимым образом убедил сотрудников МФО, что он является акционером «волшебного ОАО», получил микрозайм, а потом не вернул его с процентами, то такие действия подпадают под указанную статью.

Например, человек безработный. Он прекрасно понимает, что отдавать кредит или займ ему нечем. Но, немного приукрасив свое финансовое состояние, он все же получает деньги, после чего спускает их на ветер.

С таким же успехом можно обратиться в почти любое МФО, как официальные, так и полулегальные (осуществляющие свою деятельность без соответствующей лицензии), которые не особо проверяют уровень дохода своих клиентов. Однако за это придется доплатить: процентом по займу, обеспечительным платежом или страховкой.

Хотя — кого уж волнуют такие «мелочи», когда срочно понадобились деньги. Но и методы работы по возврату просроченной задолженности у таких контор могут быть также полулегальными: от прогулок в лесном массиве в темное время суток, до кормления рыб на дне неприметного водоема.

Как отличить легально работающее МФО от «черного кредитора»? Спросите юриста

Проверка кредитной лестницей

Такой способ обмана появился не так давно. Для аферы мошенники выбирают лиц, которым нужны небольшие суммы (15000 – 20000 рублей).

Чтобы проверить вашу платежеспособность вам дают небольшой займ под определенный процент. Вы сразу его погашаете, и переходите на следующую ступень, где сумма увеличивается, а процент уменьшается. Так вы проходите все ступени, пока не доберетесь до нужной суммы.

Прохождение лестницы занимает не более 15 минут. Переводы осуществляются онлайн через QIWI кошелек или сервис Webmoney.

Итог: пока вы доберетесь до нужной суммы, потратите несколько тысяч своих собственных денег. Кредит вы получите, но и сами заплатите немало.

Помощь государства

В обозримом будущем огромную сеть мошеннических «колл-центров» начнут уничтожать и сами операторы связи. Почему они еще не начали делать это, остается загадкой, но к этому их хотят принудить власти.

Как сообщал CNews, в середине ноября 2020 г. Минцифры России выступило с предложением по внедрению систем блокировки телефонных мошенников. Оно хочет сделать внедрение таких систем обязательным для всех действующих в России операторов связи. Все это Минцифры хочет организовать на уровне законодательства – ведомство уже даже подготовило законопроект, в котором говорится о необходимости подобного рода систем.

Заказчики могут получить до 100 млн рублей на пилотное внедрение ИИ
поддержка ит-отрасли

Помимо прочего, в документе рассматривается понятие «фрода» (от анлл. fraud – мошенничество). Под «фродом» его авторы подразумевают звонки с подменных номеров при помощи техсредств или несанкционированного доступа к оборудованию операторов связи, повлекшие за собой нарушение прав третьих лиц и безопасности сети оператора.

Операторы связи, согласно законопроекту, будут обязаны бороться с фродом при помощи упомянутых технологий. Также они будут должны решить вопрос с телефонным спамом – в законопроекте под этим подразумеваются входящие вызовы и текстовые сообщения с рекламой, на которые пользователь своего согласия не давал.

Масштабы проблемы мошеннических звонков становятся поистине колоссальными. В начале ноября 2020 г. CNews писал, что почти две трети (63%) всех входящих вызовов с неизвестных номеров у российских пользователей в 2020 г. оказались спамом. Многие такие звонки поступают из тюрем, где заключенные организовывают подпольные «колл-центры», приносящие гигантские, многомиллионные доходы.

Но власти хотят побороть и эту проблему – в начале октября 2020 г. Госдума приняла в первом чтении законопроект, позволяющий блокировать SIM-карты, использующиеся на территории исправительных учреждений. Авторы документа уверены, что новая мера позволит существенно снизить число мошеннических звонков, поскольку примерно половина таких «колл-центров» дислоцируются именно в местах не столь отдаленных.

Звонок из «банка»

Через некоторое время после первой беседы с потенциальной жертвой мошенники снова звонят ей, на этот раз представляясь сотрудниками банка и подтверждая факт попытки взять кредит на ее паспортные данные. Затем они сообщают, что есть способ предотвратить это, не выходя из дома.

Попасться на уловку мошенников может каждый

Жертве внушают, что для предотвращения незаконных манипуляций с ее паспортными данными нужно как можно быстрее совершить «зеркальное» действие, то есть безотлагательно подать онлайн-заявку на кредит и сообщить звонящему все поступающие от банка коды подтверждения. После получения ссуды жертве нужно будет просто перевести заемные средства на определенный счет, после чего кредит будет автоматически закрыт.

«Естественно, счет принадлежит самим мошенникам», – подчеркнули в «Объединенном кредитном бюро». В итоге человек, обманутый мошенником, не только не закрывает полученный лично им кредит, но и перечисляет все деньги злоумышленникам, после чего остается один на один с новым долгом перед банком, который ему придется закрывать в течение определенного времени, в зависимости от размера ссуды.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2023 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

Мера наказания	Индивидуальная мера	Мера для организованной общности	При задействовании должностного лица
Штрафная санкция	120 тыс. руб.или годовой доход	300 тыс. руб.или доход за 2 года	100 – 500 тыс. руб.или доходы в интервале 1 – 3 года
Обязательные работы	360 часов	480 часов
Исправительные работы	До года	Не продолжительнее2 лет
Принудительные работы	До 2-х лет	На 4 года максимум	Лимит в 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Заключение под арест	120 дней	4 года	До 5 лет со взысканием 80 тыс. рублей или доли доходов за полгода, дополнение — ограничение свободы на срок до 1,5 лет

Упрощенные схемы получения кредитов являются бичом современного общества, так как случаи вменения долговых обязательств людям, не обращавшимся за кредитованием, становятся все более распространенными. Именно поэтому, не допустимо:

• доверять свои документы посторонним лицам;
• оставлять где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности;
• оттягивать время подачи заявления о потере или краже паспорта, если это случилось.

Только индивидуальная внимательность к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.

№5. Если кредит просрочен…

Если кто-то предлагает вам помочь снизить нагрузку по кредиту, договориться о снятии пени да и самой задолженности, причём за определенную плату, то этот человек, скорее всего, преследует свою выгоду. Не стоит обращаться к такого рода посредникам, тем более есть риск стать жертвой мошенников. Вопросы урегулирования просроченной задолженности заёмщик теперь может решить напрямую со своим кредитором.

С 1 октября 2021 года вступили в силу законодательные поправки, которые касаются единого правового режима урегулирования банками и микрофинансовыми организациями проблемной задолженности заёмщика.

Банки и МФО обязаны уведомлять клиентов о возникновении просрочки в течение 20 дней с момента её наступления, причём в уведомлении помимо прочего должен быть указан точный размер просроченной суммы.

Лжеколлекторы

Наверное, кто такие коллекторы известно каждому из нас, это люди, которые требуют возврата долга по кредиту. Кстати, случается такое, что коллекторы могут позвонить жертве по чужому кредиту или добросовестному плательщику, а зачастую же коллекторы именно обращаются к должнику по банковским кредитам. Конечно, получить базу данных банковских должников не так просто, но иногда им удается это сделать.

Дальше схема будет очень простой, а именно мошенник пытается взыскать всеми доступными, причем в большинстве своем незаконными способами задолженность с банковского клиента. При этом, конечно же, денежные средства, если их удастся получить, не будут направлены на исполнение своих долговых обязательств, то есть, они исчезнут вместе с мошенником, а жертва в данном случае остается должна банку по просроченному кредиту.

Мошенничества по схеме «помогу с кредитной историей»

Появление спроса на исправление КИ привело к росту мошеннических схем. Все больше людей и компаний стали предлагать услуги, направленные на очистку финансовой репутации. За такими объявлениями, как правило, скрывались мошенники, рассчитывающие увеличить капитал за счет денежных трудностей.

Выделяется три типа мошенничества:

1. Злоумышленники обещает помочь с плохой кредитной историей путем ее удаления. Он представляется опытным хакером, готовым взломать базу данных и внести нужные правки. Человек предупреждается, что действия незаконны, поэтому оплата соответствующая — от 10 т. р.
2. Мошенник уверяет, что он работник БКИ и готов помочь в удалении негативных записей с личного файла заемщика. В виде «доказательства» выдается кредитный отчет с исправленной информацией. На самом деле такой документ — подделка, призванная заманить человека.
3. Исполнители берут на себя функции кредитора. Они оформляют запрос в банковскую организацию и утверждают, что данные в бюро ошибочны. Мошенники уверяют, что на период проверки КИ изымается из базы, и это помогает оформить займ с плохой кредитной историей.

В реальности схем много, но это обман. Такие действия чреваты ответственностью по УК РФ или КоАП, поэтому от подобных действий нужно воздержаться.

Аферы с банковской картой и QIWI-кошельком

Мошенники просят прислать не только сканы паспорта, но и номер вашей банковской карты с CVC-кодом (расположен на обороте). Все это нужно якобы для перевода средств, но как только получать от вас нужные данные, то обнулят баланс вашей карты.

Для обмана с QIWI-кошельком мошенники используют следующую схему. Кредитор говорит, что нужно проверить вашу платежеспособность и просит перевести небольшую сумму денег на ваш кошелек. Вы кладете на него деньги, а мошенник взламывает пароль, меняет его, а средства присваивает себе.

Чтобы не потерять свои средства при получении займа:

• Не отправляйте сканы паспорта и не давайте никому секретный код на обороте карты;
• Не используйте электронные кошельки для получения денег;
• Не берите займы онлайн.

Возвращение незаконно списанных средств через судебные иски

Chargeback – это новое понятие для российского обывателя. Такая процедура пользуется популярностью в западных странах среди участников фондовых бирж. Торговля на Форексе грозит потерей денег из-за технических сбоев, доверия сторонним лицам и возможности мошенников взламывать аккаунты пользователей при помощи вирусов. В этом случае Чарджбэк позволяет отсудить у компании потерянные средства. Но мошенники добрались и до этой сферы, поэтому предлагают помощь в возвращении денег, рассылают обманутым трейдерам рассылку с предложением наказать обидчиков. Не нужно слепо доверять таким псевдо-юристам.

Как обезопасить себя от мошенничества

Существует несколько основных правил, которые необходимо соблюдать во избежание попадания в неприятную ситуацию:

1. Конфиденциальные данные, сведения о паспорте должны храниться в строгом секрете от посторонних лиц. Оставлять кому-либо свои личные документы недопустимо.
2. Не следует выступать поручителем в банках для друзей и знакомых. Если близкий человек нуждается в помощи, можно предложить ему заем от себя в пределах личных финансовых возможностей.
3. Не стоит верить тем, кто предлагает выплатить кредит за вас, уменьшить его стоимость незаконным путем. Договоры посредников с банками необходимо тщательно проверять.
4. Участие частных лиц в ходе сотрудничества с банком следует ограничить, а также исключить переводы за какие-либо сторонние услуги, особенно в качестве предоплаты (курьерские, посреднические).
5. Каждый документ нужно досконально вычитывать, при возникновении сомнений или вопросов лучше обратиться к профессиональному юристу.
6. Полезно регулярно проверять свою кредитную историю, отслеживая любые изменения в ней. Бюро кредитных историй позволяет также получать смс или онлайн-оповещения о любых событиях, что поможет быстро принять меры в случае мошенничества.

Рисунок 8. Берегитесь обещаний легких денег!

№2. Сладкие песни телефонных мошенников

Ещё один приём злоумышленников – звонок от лица финансовой организации. Классика жанра. Например, звонят из банка или микрофинансовой организации (МФО) по поводу «хакерской атаки на финансовые организации». Позвонивший представляется менеджером либо сотрудником службы безопасности, в ходе беседы выясняет, в какой финансовой организации у вас имеется счёт, и есть ли на нём денежные средства (зачастую называются крупные финансовые организации), затем под предлогом сохранности ваших денежных средств просит предоставить необходимые ему данные либо перевести самостоятельно денежные средства на другой счёт и т.п. Лучше всего завершить разговор и сообщить о случившемся в кредитную организацию через официальный контакт-центр.

Вариантов, как телефонные мошенники могут обмануть потенциальную жертву, очень много. Одна из новинок в этом – заманивание доверчивых граждан обещанием кешбэков. Как работает эта схема, рассказали в регуляторе в рамках проекта Fingramota.kz.

Клиенту звонят псевдоменеджеры банка и предлагают выпустить карту, по которой якобы можно получить высокие возвраты. Финал беседы – просьба назвать отправленный на телефон код подтверждения. Самое интересное, что такой код, который на самом деле выслал не банк, а звонящие мошенники, может активировать приложение личного кабинета клиента, и мошенники получат полный доступ к вашему счёту.

Как же можно избежать подобных сюрпризов?

Для начала совет — не разбрасываться своим паспортом направо и налево. Да, и на входе в любой бизнес-центр не соглашайтесь на снятие скана или ксерокопии со своего паспорта.

Второе. Регулярно проверяйте почтовый адрес по месту жительства, указанному в паспорте, чтобы не прозевать «письмо счастья» из кредитной организации, от МФО, коллекторов или из суда.

Третье. В вашем личном кабинете на портале государственных услуг предусмотрена возможность проверки кредитной истории. Было бы неплохо хоть иногда туда заглядывать, может быть, узнаете что-нибудь новенькое о себе, например, свой кредитный рейтинг.

Да и информация об открытых на ваше имя исполнительных производствах и выданных исполнительных листах там тоже будет отражена.

Правда ли, что кредитные мошенничества совершаются только при выдаче микрозаймов? Спросите юриста

Как отличить легального посредника от «черного» или «серого» брокера?

Ничего предосудительного в обращении к услугам посреднической компании или частному лицу, предоставляющему информацию о банковских продуктах и помогающему получить кредит в банке, МФО, МКК или у частного инвестора, нет. Чтобы обезопасить себя от последствий общения с мошенником, нужно:

• Внимательно читать договор (даже если он напечатан на 7 листах сложным юридическим языком со сносками мелким шрифтом). Большинство компаний, предоставляющих брокерские услуги, составляют бумаги таким образом, чтобы можно было выиграть суд в случае расторжения сделки или признания ее недействительной. Подписав такой документ, даже не надейтесь вернуть свои деньги.
• Проводить переговоры только в офисе. Человек, заботящийся о своей репутации, не станет встречаться с вами на улице или в кафе.
• Попросить брокера показать лицензию на право занятия брокерской деятельностью. Перед тем, как получить сертификат, компания или лицо, желающее зарабатывать на посреднических услугах, предоставляют полный пакет документов от регистрационных органов (ЦБ России или кипрской независимой ООО CySEC). Для подтверждения легальности можно дополнительно промониторить рейтинги финансовых организаций и проверить, есть ли негативные отзывы у организации, к которой вы обратились. Неплохо будет, если окажется, что ваш помощник имеет сертификат АКБР (Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов).

Если вам все-таки не удалось избежать встречи с мошенником, то остается только уповать на удачу, поскольку вернуть утраченные деньги очень сложно. Для этого придется потратить много времени и усилий для сбора доказательной базы перед обращением в суд.

Моделируем ситуацию с точки зрения закона

Все что написано выше – это информация по оглашению (по задумке). С точки зрения закона может быть по-другому.

Интерес фирмы-посредника – получение вознаграждения. И всё! Как дальше будут развиваться события – их не волнует. В любых спорах между банком и донором или между донором и нуждающимся фирма-посредник скажет, что «их хата с краю». Мы мол оказали услуги по подбору займодавца, а дальше разбирайтесь сами.

Очевидно, что нуждающемуся в деньгах не зря отказали в выдаче кредита

Плохая кредитная история, просрочки или запрошена слишком большая сумма и есть сомнения в платежеспособности – не важно. Риск невозврата от такого заемщика доходит до 100%

Но реципиент останется «в тени», т.к. банк будет требовать возврата и подаст в суд на кредитного донора, ведь именно он юридически является заемщиком.

А как же с переоформлением кредита на имя нуждающегося, спросите вы? Но и это как-правило сказки. Банк никогда не согласится заменить должника с чистой кредитной историей на должника с сомнительной платежной репутацией.

В сухом остатке будем иметь следующее :
Фирма-посредник получила солидное вознаграждение и самоустранилась от дальнейших споров.

Реципиент (заемщик де-факто) тоже получил деньги за минусом вознаграждения. Его юридическая судьба зависит только от того, как оформлялась передача денег в его руки. Если никак то, получается, он вообще ничем не рискует. Получив деньги на свои нужды, выплатив вознаграждение донору и фирме-посреднику (хоть до 50%), может гулять спокойно.

Больше всех страдает кредитный донор. Он испортил свою кредитную историю и стал ответчиком по иску банка. Именно им заинтересуются суды, приставы, коллекторы и т.д. Даже если «подстелил соломку» и взял долговую расписку с нуждающегося (или договор займа), перспектива взыскания туманна. Что можно взять с того, кому все банки и так отказали в выдаче кредита.