7 эффективных способов избавиться от долгов и восстановить финансовую стабильность

Одобрение кредита

Всего за 15 минут

Укажите ФИО полностью (русскими буквами)

Укажите верный номер телефона

Укажите дату рождения

Укажите верно Ваш город

Получить одобрение

Даю свое согласие на обработку персональных данных, и разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй

Подробнее про оформление кредита:

Используя наш сервис, вы можете бесплатно получить кредит на выгодных эксклюзивных условиях без скрытых страховок и комиссий. Более 97% клиентов получают кредит через наш сервис имея плохую кредитную историю, просрочки по действующим кредитам, отсутствие официальной работы.Условия получения:

Кредит предоставляется в размере от 100 000 руб. до 9 000 000 руб. Минимальная процентная ставка 6.5% годовых, максимальная процентная ставка 12% годовых (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ). Срок кредита от 3 месяцев до 10 лет. Возможно как продление кредита, так и его досрочного погашение. Комиссия при досрочном погашении отсутствует.
В разных банках могут быть некоторые отличия, но в целом условия будут именно такими. Окончательные условия получения будут предложены в индивидуальном порядке. Требования к заемщикам:

Возраст от 18 до 75 лет на момент полного расчета кредита. Прописка в регионе, где планируется получить кредит. Официальное трудоустройство — не требуется. Обязательные документы — паспорт гражданина РФПример расчета:

Вы берете 100 000 рублей на 1 год с процентной ставкой 11% годовых. Переплата за весь срок составит 11 000 рублей. Итого вы возвращаете 111 000 рублей.Последствия невыплаты:

В случае невозвращения общей суммы кредита, кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку. Большинство кредиторов идут на уступки и дают дополнительные 3 рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены специально для Вас на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно, или Вы просто поздно отправили сумму. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения займа размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы кредита, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность коллекторскому агентству для взыскания долга.
О всех приближающихся сроках платежа, кредитор своевременно информируем Вас по СМС и электронной рассылкой писем. Рекомендуем вносить платеж в день получения данных напоминаний. Так, Вы сохраните репутацию добросовестного заемщика и сможете получить скидки при последующем обращении в организацию. Предложение не является оффертой.Банки партнеры:

ВТБ24, Альфа-Банк, Сбербанк России, Газпромбанк, Почта Банк, Тинькофф Банк, Локо-Банк, Россельхозбанк, Московский Кредитный Банк, Банк «Открытие», Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Национальный Банк «Траст», Росбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Банк Россия, Ак Барс Банк, Банк Уралсиб, Ситибанк, БМ-Банк, СМП Банк, Связь-Банк, Русский Стандарт, Московский Индустриальный Банк, Банк Возрождение, Восточный Банк, Абсолют Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Хоум Кредит Банк, Банк Зенит, Банк ДельтаКредит, Банк РНКБ, Ренессанс Кредит, Кредит Европа Банк, ОТП Банк, Транскапиталбанк, МТС Банк, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Банк Авангард, Банк Центр-инвест, СКБ-Банк, Кубань Кредит, Экспобанк.Лицензии организаций-партнеров:

Деятельность осуществляется на основе Генеральных лицензий на осуществление банковских операций: №1481, №2673, №1326, №1460, №3251, №3354, №2120177002022, №1127746537764, №2110552000304, №2120742002054, №651303045004102, №2120754001243, №651303552003006, №651303045003951, №1145476064711, №651303042002657, №651303045003161, №651403045004794, №2110177000037, №2110177000006 и другие.

Подробные условия получения кредита

Жена/муж — должник по кредиту. Что делать?

Формально, каждый гражданин России самостоятельно отвечает по своим долгам. Если муж/жена набрали кредитов и не желают их отдавать, возможно следующее, если дойдет до ареста имущества:

• единственное жилье не может быть продано за долги. В этой части можно не беспокоиться;
• если в соответствии с брачным договором некоторые активы принадлежат только должнику, на них может быть обращено взыскание. Если этот же актив принадлежит супругу/супруге, приставы не имеют права его конфисковать и продать. Достаточно предъявить подтверждающие это документы;
• если в совместной собственности супругов есть определенное имущество, приставы имеют право его продавать. Но при этом супругу неплательщика должна быть возвращена его доля. Если права на тот или иной вид собственности не определены, нет точного доказательства, что и кому принадлежит, оно может быть продано в счет погашения долга.

Если бывший муж не платит кредит, полученный в период брака, после погашения он имеет право потребовать от бывшей жены половину внесенной суммы, но по решению суда. Что ему грозит при непогашении? Арест личного имущества, счетов и заработной платы.

Если же супруг/супруга являются поручителем по кредитному договору, банк имеет право требовать с них уплаты долга наравне с основным должником. Так же обстоит ситуация не только с мужьями/женами, но и с братьями/сестрами, родителями, детьми. Последнее возможно при одном условии — должник прописан на одних квадратных метрах с родственниками. В противном случае им ничего не грозит.

Важно: если банк взыскал долги с поручителя по кредитному договору, последний имеет законное право уже в свою очередь через суд требовать деньги с первоначального должника. Для многодетных семей особые льготы в вопросе неплатежей по кредитам не предусмотрены

Единственное условие, постоянно нарушаемое приставами — социальные пособия, выплаты не детей не могут быть списаны в погашение долга. Если пенсионер задолжал банку, высчитывать по решению суда будут с его единственного дохода – пенсии. В вопросах изъятия имущества действуют общие законодательные нормы

Для многодетных семей особые льготы в вопросе неплатежей по кредитам не предусмотрены. Единственное условие, постоянно нарушаемое приставами — социальные пособия, выплаты не детей не могут быть списаны в погашение долга. Если пенсионер задолжал банку, высчитывать по решению суда будут с его единственного дохода – пенсии. В вопросах изъятия имущества действуют общие законодательные нормы.

Если родственники не платят по долгам, стоит подумать о разграничении имущества, чтобы не лишиться своей собственности.

Как рассчитаться за кредит при просрочках?

Итак, вы готовы делать шаги навстречу банку и закрыть кредит, пусть и с опозданием. На практике у заемщиков в такой ситуации есть 5 вариантов действий.

Реструктуризация

Подразумевает изменение графика и длительности выплаты кредита для уменьшения нагрузки на должника. Такой вариант выгоден обеим сторонам, так как банк в итоге получает обратно свои деньги, а клиент постепенно рассчитывается с кредитом.

Заявление на реструктуризацию подается в отделении банка. В зависимости от вашей кредитной истории и суммы займа банк предложит сценарий погашения. Если вы сомневаетесь в действенности такого метода, вам поможет консультация сотрудника.

При этом банк имеет полное право не согласиться на реструктуризацию, либо предложить наименее выгодные для заемщика условия.

Возмещение по страховому договору

Большинство заемщиков дают согласие на страхование ответственности по кредиту, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки. В ситуации, когда нечем платить кредит, страховка может стать надежным подспорьем.

Изучите содержание договора и найдите пункты, в которых описаны страховые случаи. Чаще всего страховка становится активной в следующих ситуациях:

• вас уволили с работы по сокращению;
• вы утратили трудоспособность по медицинским показателям.

Однако она не действует если, по результатам освидетельствования, заемщик был пьян в момент получения травмы, либо сам нанес себе повреждения.

Многие заемщики заявляют: «Я могу не платить кредит, если потерял работу, независимо от причины».

Если вы хотите как можно скорее получить компенсацию, помогите сотрудникам компании, предоставив полный список доказательств того, что страховой случай действительно наступил.

В спорных случаях может помочь консультация юриста, который специализируется именно на этой сфере.

Судебное разбирательство

Как уже говорилось выше, решение проблемы долга судом не всегда выгодно для заемщика

Особенно осторожно к такому варианту стоит подходить, когда кредитные обязательства были подкреплены залогом в виде недвижимости или другого ценного имущества

По результатам суда может быть принято решение об аресте банковских счетов и назначении вычета из официального заработка.

Если долг превышает сумму 1,5 млн. рублей, заемщик может быть привлечен к ответственности по статье 177 УК за злостное уклонение от уплаты.

Компромисс с банком

Работникам банка ежедневно приходится общаться с должниками, которые по той или иной причине временно не могут вносить платежи.

Если вы придете в банк и объясните, что сейчас нет денег платить кредит, вам будет оказана консультация сотрудника с рассмотрением простых и выгодных вариантов погашения.

Чтобы добиться наилучшего результата, помогите сотрудникам банка обосновать изменение условий договора, подготовив документы, подтверждающие уважительную причину просрочки.

Если за вас готовы поручиться платежеспособные родственники, предложите банку заключить с ними договор цессиии и помогите оформить документы. За переуступку долговых прав им придется заплатить банку меньшую сумму, чем основной долг.

Перекредитование

Оформлять новый кредит в сложной финансовой ситуации — значит, фактически делать свою долговую яму еще глубже. Заемщик может самонадеянно думать — “Я могу расплатиться!” — но на практике каждый полученный займ лишь усугубляет положение.

Однако есть варианты, при которых перекредитование действительно помогает.

Успешно пользуются им заемщики, которые ожидают крупное поступление средств в ближайшее время и хотят занять деньги на короткий срок.

При возврате средств до завершения льготного периода придется заплатить только за годовое обслуживание карты, а проценты не будут начислены.

Способ получить деньги через ломбард

Хотя ломбарды существуют не одно столетие, принцип выдачи денег совсем не изменился. При этом, нет никакой разницы, частный ли это или государственный ломбард. Ломбарды специализируются на выдаче финансовых средств под большой процент, при этом клиент должен заложить определенную ценность.

Чтобы получить определенную сумму денег, клиент должен оставить ценную ему вещь. Ломбард возвращает ценную вещь тогда, когда клиент полностью оплатит проценты и тело кредита. Для получения денег, обратившийся человек должен предъявить паспорт, а также идентификационный код. Кроме этих документов, ни один ломбард дополнительное наличие каких-либо справок.

Данные организации принимают достаточно много вещей под залог. Так, к примеру, клиент может оставить бытовую технику, золото, автомобили, земельные участки (но в последних двух случаях процедура оформления совершенно иная).

Потребительский кредит в Санкт-Петербурге

Чтобы оформить потребительский кредит в Санкт-Петербурге Вы необязательно должны предоставлять кредитору справку 2НДФЛ и копию трудовой книжки. В зависимости от типа программы потребительского кредитования от Вас может потребоваться тот или иной набор документов. В частности товарный кредит наличными, можно оформить имея на руках только паспорт, а вот для получения потребительского кредита наличными в банках города Санкт-Петербург Вам как раз может потребоваться помимо паспорта предоставление дополнительных документов, таких как второй документ, справка о доходах и копия трудовой книжки. Естественно разобраться во всем многообразии программ потребительского кредитования доступного для граждан проживающих в Санкт-Петербурге достаточно проблематично. Но необходимое содействие и помощь в получении выгодного потребительского кредита в Санкт Петербурге, а также разъяснение по существующим и доступным для Вас программам потребительского кредитования от различных кредитных учреждений города Санкт-Петербурга Вам расскажут специалисты кредитного центра «РусКредит».

Несколько известных мошеннических схем

Недобросовестные посредники могут использовать разнообразные схемы, чтобы получить средства своих клиентов. Все их представить невозможно. Но вот некоторые из них:

1. Заемщику предлагают сотрудничество без предоплаты. В течение нескольких дней «брокеры» показывают, что они активно работают над проблемой клиента. Но затем оглашают, что возникли некоторые сложности, которые нужно оперативно устранить. Для этого требуется оплатить некоторую сумму. Затем мошенники исчезают.
2. Брокер работает по принципу «повезет — не повезет». Клиента последовательно возят по нескольким банкам. После отказа в одном финучреждении, ведут в другое и так далее. В случае везения вам кредит выдадут, а брокер получит комиссию. В противном случае вы будете иметь кредитную историю с отказами.
3. Посредник говорит заемщику, что требуется проверить его кредитную историю. Но для этого нужна особая выписка, которую может сделать только он. После получения денег вы не увидите ни выписки, ни брокера.
4. Мошенники регистрируют несколько телефонов или электронных адресов. Через них рекламируют услуги помощи в получении кредита. Если заемщик звонит по одному номеру, то там соглашаются на помощь. Вы передаете свои данные. Через некоторое время посредник сообщает, что ссуда предодобрена, но требуется плата за услуги. Если вы не соглашаетесь, то затем часто попадаете на второй номер мошенников. Там вам отказывают, поскольку в их специальной программе якобы отражается уже одобренная заявка на ваше имя. Вы возвращаетесь к первому участнику схемы и с уверенностью отдаете оплату.
5. Мошенники под любым предлогом просят от вас копию паспорта, персональные данные, параметры безопасности банковской карты.
6. Заемщику предлагают подписать договор с большими отступными в случае отказа от услуги или с большим процентом при выдаче займа на определенную сумму, не конкретизируя кредитора. Потом везут клиента в МКО, получают ссуду и берут свои проценты.
7. Посредники предлагают подделать трудовую книжку, устроить на «свое предприятие», сделать документ 2-НДФЛ. Но за это требуют предоплату. Документы, конечно, они могут подготовить, но банки отсеивают таких заемщиков.
8. После посещения посредника заемщику поступает звонок от якобы сотрудника отдела безопасности банка, который хочет вас проверить. После проведенного опроса вас заверяют, что вследствие сотрудничества с вашим брокером заявка будет одобрена. А за дальнейшими инструкциями вам нужно обратиться к этому консультанту. Последний начнет убеждать, что кредит уже почти оформлен, надо только решить ряд формальностей, стоящих определенной суммы денег.

У кого можно попросить денег

Сегодня благотворительность играет немалую роль в жизни состоятельных граждан. Совершая благодеяния, одни проявляют сострадание, другие замаливают грехи. В любом случае нуждающиеся могут рассчитывать на помощь от богатого спонсора. Ими могут стать: депутаты и известные личности, состоятельные иностранцы, миллионеры и олигархи.

Чтобы понимать, у кого из этого списка обеспеченных можно попросить денег безвозмездно, разберем каждую категорию людей.

Помощь деньгами от депутатов

Благотворительность – одно из направлений деятельности депутатов.

Сегодня среди действующих и бывших представителей Государственной Думы благотворителями являются:

• В. Агаев, А. Бифов, В. Блоцкий — КПРФ;
• Г. Аникеев, Н. Борцов, А. Когогина, А. Красноштанов, Р. Курбанов, Л. Симановский, А. Скоч, А. Хайруллин, Г. Хор — «Единая Россия»;
• В. Гартунг — «Справедливая Россия».

Иностранцы и иностраные организации

Попросить о финансовой помощи можно не только состоятельных соотечественников, но и людей, проживающих за рубежом. Различным категориям российских граждан оказывают поддержку также иностранные сайты и организации:

• British Council;
• CAF.

Миллионеры и олигархи

Перед тем как попросить денег у миллиардеров России, следует понимать, кто из них реально поможет. В благотворительной деятельности замечены:

• В. Потанин;
• В. Алекперов;
• Р. Абрамович;
• О. Дерипаска;
• Г. Тимченко.

Как правило, миллионер или просто человек с деньгами, которые , сами находят нуждающихся по их призывам в СМИ и интернете. А многие из щедрых соотечественников располагают собственными благотворительными фондами и организациями.

Известные публичные личности

Обратиться за помощью можно и к известным личностям, которые считаются обеспеченными людьми. Лица, получившие популярность за счёт деятельности, готовы помогать гражданам, нуждающимся в лечении, реабилитации.

Благотворительные фонды

Чтобы заниматься благотворительностью, богатые люди сами создают фонды, сайты, посредством которых оказывают безвозмездную помощь:

• «Фонд Константина Хабенского»;
• «Шаг вместе» – основатель Гоша Куценко;
• «Я есть!» – учредители К. Алферова и Е. Бероев;
• «Вольное дело» – фонд Олега Дерипаски;
• «Фонд Тимченко».

О чем говорят должники

Решение дела в судебном порядке является оптимальным способом для заемщиков, которые временно не могут вносить деньги по причине увольнения или проблем со здоровьем.

Незначительные задолженности по карте можно вернуть на месте трудоустройства, так как встречаются комментарии в стиле: «работаю на предприятии несколько лет, поэтому решение временных финансовых проблем с кредиткой при обращении к начальству не вызывает сложностей».

Практика решения вопроса, что делать, если нечем платить кредит, показывает, что большую пользу при непредвиденных финансовых сложностях принесет страховка, которую можно вернуть при досрочном погашении кредита.

Если СК отказывается перечислять деньги, нарушая условия договора, можно пригрозить обращением в высшие инстанции. Поиск пунктов соглашения, противоречащих закону, редко приводит к успеху.

Если банк обратился к коллекторам, хотя соответствующее не прописано в документе, можно смело подавать исковое заявление в суд.

Что не надо делать

Подделывать справки о доходах. В интернете полно предложений о подделке справки 2-НДФЛ за несколько тысяч рублей. Это может помочь купить в кредит стиралку, но не обманет банк в случае с ипотекой.

Перед одобрением заявки банк свяжется с работодателем, указанным в справке: проверит вас через отдел кадров, уточнит в бухгалтерии размер дохода. Если справка окажется поддельной, в лучшем случае — вам откажут в ипотеке, в худшем — занесут в черный список, после которого с вами не захочет связываться ни один банк.

Иногда соискатели приносят подлинные справки с настоящего места работы, но с преувеличенным доходом.

Борис уже 5 лет работает менеджером и зарабатывает в среднем 60 000 ₽ в месяц. Но он побоялся, что банку его доход покажется небольшим и попросил начальство написать ему в справке 90 000 ₽. Банк усомнился, что простой менеджер столько зарабатывает, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствия. В результате Борису отказали без права повторного обращения и теперь он не может получить ипотеку и в других банках. А если бы он не подделывал справку, а обратился к ипотечному брокеру или менеджеру банка, то легко мог бы найти выход: увеличить первоначальный взнос, продлить срок ипотеки, чтобы уменьшить платеж, найти поручителя или договориться с работодателем о повышении зарплаты.

Подписывать справки самому себе. На такую хитрость часто идут предприниматели, которые работают директорами в собственных компаниях.

Нельзя подписывать справки самому себе или членам семьи

Николай работает директором в собственной компании. Банк не примет справку об доходах, подписанную им самим. Наталья работает директором в ресторане мужа. Подписанная ею справка также не устроит банк. В подобных случаях заверить документ должен посторонний человек: главный бухгалтер организации, исполнительный директор или руководитель отдела кадров.

Помощь в получении кредита с просрочками безработным и должникам

На сегодняшний день имеются различные способы привлечения клиентов банковскому учреждению. Воспользоваться одним из них никто не помешает и лицам, испытывающим затруднения с кредитованием. Вполне легально получить займ в Москомприватбанке, ВТБ24, Уралсибе, UniCreditBank, Банке Возрождение получится через агента, продающего услуги и продукты вышеперечисленных банков. Мало того, возможно и самому зарегистрироваться в агентской программе и кредитоваться на льготных условиях, одновременно привлекая клиентов, которым нужны срочные деньги.

В приведённых примерах финансовые учреждения сами заинтересованы в агентах и готовы оплачивать каждого нового, в том числе выдавая агентам беспроцентные займы даже на ремонт квартиры!

Подбор кредитного предложения без справок о доходе

Запомните: дорожащий собственной репутацией брокер никогда не будет предлагать мало законные способы за небольшие деньги стать Вам работающим, да еще с хорошей зарплатой. Он найдет эффективное решение для каждого обратившегося, адресно подобрав наиболее оптимальный вариант программы, поможет оформить документы. Обычно проблемным клиентом удается сотрудничать с крупнейшими игроками на рынке

1. Сбербанком,
2. ВТБ24,
3. Альфа-банком.

Справки о доходах зачастую не требуют

1. Хоум Кредит,
2. Джии Мани Банк,
3. СитиБанк,
4. Русский стандарт.

Хотя, надо признаться, процент за пользование предстоит заплатить очень высокий. Прежде, чем решаться на их условия, очень хорошо подумайте!

Частное лицо как брокер, кредитующий из собственных средств

Скорее, данное определение не подходит лицам, предлагающим дать деньги в долг из собственных средств. Хотя, испытывающему нужду в деньгах безработному гражданину зачастую безразлично откуда у него появятся наличные — в данном случае принимать решение придётся самостоятельно, однако рекомендуем ознакомиться с отзывами потребителей предлагаемого вида небанковского кредитования. Нужно ли «вестись» на подобные предложения — решать только вам, однако рекомендуем заранее найти ранее воспользовавшихся подобными предложениями граждан.

Мошенники

Распознать их можно достаточно легко — предлагая помочь в получении кредита должнику с плохой кредитной историей, они просят оплатить за информацию небольшую сумму в 1-2 % авансом, до того, как клиент получит наличные. Не-верь-те! Тщательно изучите предложение и не дайте себя обмануть!

В 2017 году несколько изменился расклад с выдачей кредитов гражданам, даже имеющим действующие, не закрытые просрочки. Доступность рефинансирования по интересным программам позволяет населению получить доступ к средствам пусть на немного завышенных процентах, но реально в рамках кредитного договора.

Варвара Золотухина специально для сайта Где взять денег ру

Займ до зарплаты в Санкт-Петербурге

Если Вам нужны деньги в долг на непродолжительный период времени, то проще всего найти их посредством оформления микрозайма в микрофинансовой организации. Самым распространенным вариантом получения займа в микрофинансовых организациях является займ до зарплаты.

Денежные средства выдаются многими микрофинансовыми организациями без углубленной проверки потенциального заемщика. Для получения займа в МФО требуется предоставление только паспорта.

Наличие отрицательной кредитной истории, в том числе действующих просрочек в значительном количестве случаев игнорируется микрофинансовой организацией. Решение принимается в кратчайшие сроки, практически моментально. Получить займ до зарплаты в Санкт-Петербурге Вы можете оставив онлайн заявку у нас на сайте и дождавшись предложений от микрофинансовых организаций Питера, готовых предоставить Вам деньги в долг на тех или иных условиях в кратчайшие сроки.

Что нужно делать при просрочках по кредиту?

Для многих, особенно людей старшего поколения, ситуация “не могу расплатиться с банком” сравнима с концом света. Воображение живо рисует образ судебного пристава, изымающего все, вплоть до последней ложки, или коллекторов, поджигающих вашу дверь.

Помните, что задолженность по кредиту касается только финансовых проблем и не сломает вам жизнь. Всегда есть возможности договориться с банком, и до решения проблемы через суд доходит лишь в крайних случаях.

Коллекторы часто угрожают привлечением к ответственности по статье “Мошенничество”. Они не имеют права делать такие заявления, если заемщик вносит хотя бы небольшие платежи и идет на контакт.

Разрешить все вопросы относительного уголовного наказания за неуплату поможет всего одна консультация опытного юриста.

Общайтесь с банком

Заемщик, который не отвечает на звонки банка, попадает в базу неблагонадежных клиентов. Принцип работы сотрудников отдела взыскания сразу меняется, ведь теперь у них есть все основания считать, что вы и не собирались возвращать кредит.

Контакты таких клиентов обычно быстро передаются коллекторам.

Берите новый кредит только в крайнем случае

Действуя на эмоциях и желая как можно быстрее избавиться от назойливых звонков, должники часто берут новый кредит. Делать это не всегда разумно, ведь он устраняет только следствие и не решает главную проблему.

Вы рассчитаетесь со старым долгом, но финансовая “дыра”, из-за которой он появился, никуда не исчезнет.

Не ждите суда

Среди заемщиков распространен миф, что суд всегда уменьшает сумму долга, вычитая проценты и пеню, а значит, рассчитаться будет проще. Отчасти это правда, но должнику все равно придется оплачивать госпошлину и затраты банка на судебный процесс.

Чем опасны посредники, работающие вне закона

Как мы уже поняли, деление на «законных» и «незаконных» кредитных брокеров весьма условное – просто одни не нарушают закон, а другие готовы пойти на все, лишь бы клиенту одобрили кредит (с которого он выплатит комиссию посреднику). Первый сигнал о том, что посредник занимается не совсем законной деятельность – это стопроцентные гарантии на одобрение кредита, особенно с испорченной кредитной историей.

Недобросовестные посредники могут работать по разным схемам, и о некоторых рассказали наши эксперты:

• мошенники-брокеры могут вместо банковского кредита оформлять на клиента займы в микрофинансовых организациях (где шансы на одобрение действительно близки к 100%). Но вместо разумных 12-15% годовых на клиента могут повесить займ под 365% годовых, а то и больше (хотя больше уже как раз запрещает закон). В этом случае, говорит Максим Фёдоров, можно оспорить сделку в суде из-за возможного сговора брокера и сотрудника МФО;
• «черные» брокеры могут прибегать и к более опасным вещам, говорит Оксана Васильева – например, подделать документы (как правило, они «рисуют» справки о доходах), подтасовать информацию, найти ненастоящих поручителей, и т.д. Это грозит ответственностью вплоть до уголовной – например, если банк решит перепроверить документы по базе ФНС или ПФР;
• есть «серые» брокеры – там могут работать бывшие сотрудники банков, которые сохранили связи на прежнем месте работы и могут влиять на одобрение кредита (например, зная, что именно и как проверяет банк). Выявить это сложно, но в любом случае такие действия нарушают законодательство.

Обращаться к таким посредникам опасно – клиент рискует получить наказание за использование поддельных документов, а также получить займ под гигантские проценты. Но, как оказалось, даже это не самое страшное.

Есть и еще более опасные схемы, где услуги брокера – лишь прикрытие для откровенного криминала. Об этой схеме нам рассказал Сергей Калинкин из службы безопасности 365. По его словам, «оленеводы» (нечистоплотные брокеры) работают так:

1. «брокер» принимает клиента в своем офисе – который был снят на короткий срок и обставлен как офис известного банка;
2. затем злоумышленник заверяет жертву в том, что сможет организовать кредит от банка на нужную сумму (и даже больше – обещают и миллионы рублей);
3. но для оформления нужно заплатить брокеру фиксированную плату – например, 20, 30, 100 тысяч рублей или больше. Причем заплатить до получения кредита и наличными.

   Кстати, сумму комиссии «брокер» подсчитывает на месте – просто оценив клиента и то, какую сумму ему одобрят в микрокредитной компании.

4. так как денег на оплату услуг у жертвы нет, ей предлагают взять микрозайм – благо офис МФО находится тут же рядом;
5. полученные средства клиент отдает «брокеру» – и тот говорит ему, когда и в какой банк подойти за одобренным кредитом;
6. спустя 2-3 дня жертва приходит в банк и узнает, что никакого кредита ей не одобрили. А «брокер» уже несколько дней как скрылся с деньгами.

Что интересно, в этой схеме МФО может даже не знать, что участвует в схеме – микрозаймы в России одобряются настолько легко, что сговариваться с кем-то необязательно. Но когда оказывается, что клиент не платит, МФО будет взыскивать долг как и с любого другого клиента.

По сути, это обычное мошенничество – с клиента берут деньги за услугу, которую не собираются оказывать. Но так как мошенник скрывается с деньгами, даже правоохранители вряд ли смогут чем-то помочь.

Уважительные и неуважительные причины неоплаты

Важно понимать, что банку все равно, почему заемщик не возвращает задолженность. Если же говорить с точки зрения законодательства, то к уважительным причинам можно отнести:

• смерть заемщика, получение инвалидности 1-й или 2-й группы;
• потеря работы не по своей инициативе (закрытие предприятия, сокращение штатов и т. д.).

Но перечисленные выше пункт будут принят к рассмотрению в одном случае — есть страховка, покрывающая эти риски.

Все иные причины невыплаты (нехватка денег, уменьшение дохода и т. д.) не будут сочтены уважительными. Предполагается, что заемщик, обращаясь за кредитом, оценивает свою платежеспособность, осознает, сколько можно ежемесячно отдавать. Даже в случае отзыва лицензии у кредитора заемщик не имеет права приостанавливать платежи. Новые реквизиты для внесения денег обязано предоставить агентство по страхованию вкладов. Оно же сообщит, каким банкам кредит перепродан.

Дополнительные причины отказа

Довольно популярными причинами отказа в получении займа являются:

Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.

Даже при всех хороших показателях кредитной истории, непрезентабельный вид клиента или неадекватное поведение могут повлиять на удовлетворение заявки. Для получения кредита необходимо указывать исключительно достоверную информацию.