Экономь на процентах: выгодное рефинансирование займа

Возможные нюансы

Банк оказывает помощь в погашении кредита не всем клиентам

Важно, чтобы у заемщика была веская причина, учитывая которую, банк счел нужным изменить условия в договоре и уменьшить финансовую нагрузку на лицо. Помимо своевременного обращения, клиенту нужно предоставить ряд документов, подтверждающих возникновение тяжелой ситуации

Основания для изменения условий кредитования:

• Сокращение с работы.
• Снижение или потеря заработка.
• Призыв в армию на срочную службу.
• Тяжелое состояние здоровья, которое привело к нетрудоспособности.
• Др. обстоятельства.

Если банк посчитает причину, по которой клиент не может платить кредит, не объективной, в предоставлении льготных условий он откажет.

Влияние долга на отношения

Основной причиной 70 % разрывов отношений являются проблемы с деньгами, отмечают специалисты. Да-да, беспокойство, вызванное финансовыми проблемами, может иметь разрушительные последствия для отношений. Особенно это касается тех ситуаций, когда люди пытаются это скрыть, поскольку правда в конце концов обычно выходит наружу. Стресс, связанный с необходимостью добраться до почтового ящика первым или избежать телефонных звонков, только усугубляет страдания партнера, который погряз в долгах. Психологи советуют открыто общаться с теми, кто вам небезразличен, ведь это поможет вам строить совместные планы на будущее. В частности, если вам нужно будет вдвоем создать бюджет для продвижения вперед, который повлияет на вашу семью, гораздо проще, если те, кого вы любите или с кем живете, будут в курсе тех финансовых затруднений, которые вы испытываете.

Зачем нужен финансовый омбудсмен

Должность финансового уполномоченного ввели для того, чтобы разгрузить Центробанк: в ведомство поступало много претензий, которые можно было рассмотреть и закрыть в досудебном порядке. Статистика такова: обоснованных (то есть таких, для рассмотрения которых имело смысл подавать судебный иск) жалоб оказалось менее 10% от общего числа. Поэтому было решено ввести дополнительную ступень для взаимодействия кредиторов и заёмщиков. Если ранее все жалобы, которые не удавалось решить с кредитором напрямую, люди оставляли в специальном разделе сайта ЦБ РФ, теперь их положено отправлять финомбудсмену. Благодаря этому решение споров ускорилось, а сопутствующие издержки — уменьшились.

Деятельность финансового уполномоченного регулирует профильный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (ФЗ №123).

Сейчас на должность главы Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного назначен Юрий Воронин.

Советы, если нечем платить по кредиту

Даже у самого ответственного заёмщика могут возникнуть жизненные ситуации, не позволяющие оплатить долг:

— Как можно скорее начать решать проблему. Найти выход из сложившейся ситуации возможно, если как можно раньше начать искать выход. Например, занять денежные средства у родственников, друзей и знакомых. Если позволит кредитная история, можно перекредитоваться на более удобных условиях.

• — Обратиться в банк или, если кредит переуступлен, коллекторское агентство. При появлении первых признаков невозможности погашать долг, обратитесь в банк или коллекторское агентство, посоветуйтесь каким образом можно решить проблему. Банк может приостановить выплату процентов на некоторый срок, в это время будет выплачиваться только сумма основного долга или же согласится предоставить кредитные каникулы сроком до 3 месяцев.
• — Помощь профессионального юриста. При недостаточном опыте в решении финансовых проблем, можно обратиться к профессиональному юристу. Опытный специалист поможет найти способ решения проблемы, изучив ваши документы и возникшую ситуацию.

Использование юридических услуг поможет снизить неустойки и штрафы, защитить должника в суде, снять арест с имущества, договориться о реструктуризации.

Помощь в погашении кредитов и изменении условий кредитования

Когда нет возможности платить кредит — что делать и на какую помощь рассчитывать? Существует несколько вариантов:

1. Реструктуризация долга. Это один из способов помощи должнику, при котором кредитор идет на изменение сроков выплаты долга, его ежемесячного размера, списание его части. Для того чтобы произвести реструктуризацию, необходимо обратиться с письменным заявлением в банк, описать сложившуюся ситуацию и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга (См. Как провести реструктуризацию долга по кредиту?). Нужно сказать, что банки неохотно, но все же идут на такие действия, так как это позволяет избежать судебных тяжб и хоть в некоторой степени гарантирует возврат средств. На практике банки готовы пойти на списание части процентов, пеней и штрафов, но крайне редко они соглашаются списать хотя бы часть основного долга. Как бы то ни было, попробовать договориться с банком нужно в любом случае.
2. Получение страховки. На сегодняшний день практически все займы в добровольно-принудительном порядке страхуются. К сожалению, далеко не всегда мы читаем договор страхования кредита. А зря: в нем должны быть предусмотрены обстоятельства, при наличии которых выплату кредита берет на себя страховая компания. Обычно поводом для этого бывает нетрудоспособность должника по причине болезни, смерть заемщика, потеря заемщиком работы и т. п. Но банк при этом не будет требовать выплат со страховой компании, а будет и дальше ждать исполнения обязательств от вас. Поэтому, если в вашем случае невозможность оплаты кредита связана с наступлением одного из обстоятельств, предусмотренных договором страхования, просто необходимо обратиться в страховую компанию и получить причитающиеся выплаты. Для этого нужно направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и подтвердить свою точку зрения документально.
3. Получение нового кредита напрямую или через третьих лиц (посредников или кредитных брокеров) —предложений от таких специалистов поступает достаточно. Это еще одни из вариантов помощи в погашении кредитов. Тут ситуация не так проста, но попробовать можно. Если у вас нет средств, необходимых для выплаты уже имеющегося кредита, вы можете попробовать взять новый заем и за счет него погасить предыдущий (или несколько уже имеющихся.) Такой вариант позволяет решить сразу 3 проблемы: с одной стороны, взяв новый кредит, вы отодвигаете срок очередного платежа по кредиту на месяц; с другой — взяв кредит на больший срок, вы сможете снизить размер месячного платежа и объединить в общем кредите несколько уже имеющихся (таким образом сумма платежей также снизится). При этом можно не только взять кредит в одном из тех банков, в которых вы уже обслуживаетесь, но и выбрать другой банк. Разумеется, возможность взять кредит напрямую зависит от того, имеются ли у вас просроченные платежи: если вы недобросовестный должник и соответствующая информация о вас содержится в реестре кредитных историй, то взять новый заем будет довольно проблематично. Однако сейчас многие компании предлагают свою помощь именно в оформлении кредитов для должников. Такие компании самостоятельно готовят пакет документов, благодаря чему должнику будет проще взять кредит.

Кроме того, с 31.06.2019 в России начали действовать так называемые ипотечные каникулы, которые обязывают кредитные организации предоставлять своим клиентам отсрочку по внесению текущих платежей при наступлении определенных обстоятельств (потеря работы, получение инвалидности, серьезное снижение дохода и т.п. трудные жизненные ситуации). Подробнее о них можно ознакомиться в другом нашем материале «Ипотечные каникулы».

Что делать, если дело доходит до суда

Если задолженность приобрела стабильный характер, штрафы начислены, за каждый просроченный день начисляется пеня, а с банком договориться о лояльном выходе из ситуации не удалось, и администрация учреждения настроена категорично, то стоит готовиться к судебному процессу.

Для того чтобы с наименьшими потерями выйти из сложившейся ситуации, стоит рассмотреть следующие варианты решения проблемы:

1. Подать в суд заявление, и просить снижения неустойки, указав истинные причины неплатежеспособности. Суд рассмотрит прошение, и вынесет соответствующее решение, которое зафиксирует сумму долга и штрафов, и исключит дальнейшее их начисление.
2. После принятия судебного решения обратиться к приставу, которому будет направлено решение, и подать заявление о признании долга, и добровольном его погашении. В этом случае можно немного улучшить порядок выплат долга, оговорив в поданном документе ежемесячный платеж, который в настоящий момент заемщик может выделить из заработка.
3. Написать заявление на вычет назначенного ежемесячного кредитного платежа из заработной платы.
4. Если указанные действия не выполнить, то визита судебных приставов и описи имущества избежать не удастся.

https://youtube.com/watch?v=AWoE71FUFVw

Экономь на процентах: выгодное рефинансирование займа

Рефинансированием (перекредитованием) называется получение нового кредита с более выгодными условиями для выплаты задолженности по предыдущему займу, который можно оформить в любом банке.

Суть рефинансирования заключается в следующем: заемщик заключает договор с банком, который берет на себя обязательства погасить задолженность по предыдущему займу. Заемщик, в свою очередь, обязуется выплатить сумму нового кредита и проценты по нему тому банк, который предоставил рефинансирование.

Рефинансирование позволяет должнику не только рассчитаться по обязательствам, но и в некоторых случаях существенно улучшить условия кредитования следующим образом:

• установить более привлекательную процентную ставку;
• изменить валюту займа;
• увеличить срок пользования кредитом;
• снизить ежемесячный платеж;

Перед тем как обращаться в другие банки для рефинансирования займа, заемщику следует обратиться в учреждение, в котором он брал первый кредит, и узнать о существующих программах в нем.

Список предложений банков

ВТБ 24 и Сбербанк, являясь наиболее популярными кредиторами в стране, не готовы действовать по схеме перекредитования договоров с образовавшейся задолженностью. В банковских организациях, находящихся на высоких позициях в рейтингах надежности по данным ЦБ, проверяют кредитную историю внимательно, потому наличие просрочек снижает практически до нуля возможно, оформить там еще один договор займа даже на небольшую сумму.

Вопрос по перекредитованию поможет решить Восточный банк. Здесь позволяют перекредитовать до 1 млн руб с годовой процентной ставкой от 15%.

Получить финансовую помощь (деньги на погашение просрочек по платежу) разрешают в Ренессанс Кредите – до 500 тыс руб с процентной ставкой в размере от 18,9%.

Рефинансирование займов с просрочками допускается в Совкомбанке (до 200 тыс руб под 12 процентов дают на погашение долга по займу).

Обратить внимание рекомендуется на предложения СКБ-Банка и УБРиР, где сумму до 1 миллиона и до 1,3 миллиона рублей выдают под 19,9 и 15%, соответственно

Какие нужны документы?

Чтобы оформить кредит на погашение других кредитов, необходимы те же документы, что и для получения обычного потребительского займа. Обязательно потребуется:

• паспорт;
• второй документ для подтверждения личности;
• справка о доходах;
• справка с места работы.

Дополнительно предоставляется справка, отражающая график платежей и размер просрочки по предыдущему кредиту. Срок оформления займа у второго кредитора может быть любым, но в большинстве случаев он не превышает пяти лет.

Просить помощи — это нормально

По данным Института политики денег и психического здоровья (Великобритания), почти четверо из десяти людей заявили, что их финансовое положение усугубило их проблемы с психическим здоровьем. От беспокойства и депрессии до суицидальных мыслей — влияние долгов на психику огромно, и, к сожалению, эксперты регулярно взаимодействуют с людьми, которые считают, что финансовое бремя слишком велико. Если вы тоже так думаете, вы ошибаетесь. Помощь есть!

Высокие оклад, престиж: как стать психотерапевтом в России и стоит ли

Главное — это мотивация: по каким критериям крупные компании набирают работников

Какие навыки нужны, чтобы обучать искусственный интеллект: тренер по AI

Что касается личных долгов, существуют благотворительные организации, у которых есть консультанты, готовые разговаривать с людьми, погрязшими в долгах. Если у вас более сложная ситуация, вам следует обратиться непосредственно к финансовому эксперту. Неплатежеспособность является в бухгалтерском учете состоянием неспособности компании или физлица погасить свои долги в срок, и эти специалисты обучены на самом высоком уровне в своей области. Если кто-то и может вам помочь, так это они.

Ещё немного о работе финансового омбудсмена

Узнать подробности о деятельности Службы финансового уполномоченного можно на её официальном портале finombudsman.ru. Здесь публикуют данные о всех спорах, которые рассмотрел омбудсмен. Однако беспокоиться, что ваши данные выложат в открытый доступ, если вы обратитесь за помощью к правозащитнику, не стоит.

Информация о физлицах не разглашается.

На сайте финансового уполномоченного можно узнать о:

• числе поданных заявок;
• вынесенных решениях;
• исполненных решениях,
• оспоренных решениях.

Кроме того, на сайте размещена информация о:

• добровольно сотрудничающих с омбудсменом компаниях;
• компаниях, которые незаконно заключают финансовые договоры с физическими лицами;
• доходах и расходах СОДФУ;
• главах СОДФУ и её подразделений.

Институт финансового омбудсмена помогает заёмщикам в разы сократить время на решение спора с кредитором и защитить свои права. Главное — действовать грамотно и последовательно. А банки и МФО существование финансового уполномоченного должно дисциплинировать: ведь за споры с заёмщиками закон обязывает их переводить денежные взносы в специальный фонд.

Если после этой статьи у вас остались вопросы о работе омбудсмена, зайдите в раздел «Информация клиенту» на сайте МФК «Честное слово». Здесь размещена «Памятка для потребителей по взаимодействию с финансовым уполномоченным», которая поможет полнее разобраться в его услугах.

1. finombudsman.ru
2. klerk.ru
3. banki.ru
4. tass.ru
5. rg.ru

Как воспользоваться?

После того как вид помощи выбран, необходимо оформить ее документально.

Для оформления реструктуризации должник должен подойти в банк, и предоставить заявление и копии следующих документов:

• паспорт;
• документ, свидетельствующий о временных затруднениях должника и невозможности погашения займа;
• трудовая книжка;
• выписка банка с указанием суммы долга;
• кредитный договор и имеющиеся дополнительные соглашения;

Изучив предоставленные документы, комиссия банка принимает решение об оформлении или отказе в реструктуризации.

Чтобы оформить рефинансирование необходимо первоначально изучить имеющийся договор на наличие моратория на погашение кредита раньше срока, или обратиться за консультацией в банк. Затем следует подобрать банк, который предоставляет этот вид услуг на выгодных условиях, и подтвердить платежеспособность соответствующими документами. Если банк готов осуществить рефинансирование, то подписывается двусторонний договор, после чего финансовые структуры между собой решают вопрос перераспределения кредита.

Для получения страховки следует обратиться в страховую компанию, с которой подписан договор, составить заявление с соответствующими документами, подтверждающими наступление одного из страховых случаев.

Оформление займа у частного кредитора требует подписания договора и предоставление минимального пакета документов: паспорт и идентификационный код, а также расписка о получении денежных средств.

Правильно оформленный и достоверный пакет документов послужит залогом того, что финансовыми структурами будет принято положительное решение об оказании помощи.

Где выгоднее взять кредит на погашение других кредитов?

Плюсы и минусы оформления кредита на погашение других кредитом в МФО и в банке

Вопрос о выгоде рассматривают с двух точек зрения. Если говорить о меньших процентных ставках, то выигрывают банки. Если банки предлагают перекредитование в среднем под 18 процентов годовых, то в МФО 18 процентов — это месячная ставка. Следующее преимущество — банковские организации дают заемщикам суммы большего размера. Продолжительнее и срок кредитования в банке. Если в микрофинансовых организациях требуют возвращения денег в течение одного-двух месяцев в среднем, то в банках период возврата измеряется годами.

Есть свои достоинства и у МФО. Здесь рассматривают заявки мгновенно, а потому при положительном решении полученные деньги можно сразу направить на погашение задолженности. Благодаря этому пеня перестанет накапливаться. Вероятность получения финансов на рефинансирование долга в МФО выше. Здесь редко требуют указывать целевое назначение для займа и лояльно относятся к наличию долгов по договорам с другими кредиторами. Так вариант получить быстро займ в МФО под большие проценты и погасить задолженность банке, а после оформить рефинансирование видится вполне выгодным, если нашли банк с более выгодными условиями.

Что можно предпринять, если дело доходит до суда

Получить юридическую помощь должникам по кредитам можно в том случае, если дело доходит до суда. Судебное разбирательство гораздо сложнее, чем попытка договориться с банком досудебными методами.

Но обратиться в суд нужно обязательно, ведь чем дольше ждете, тем выше долг и больше пени.

Чтобы не допустить дальнейшего ухудшения ситуации, нужно вовремя сориентироваться:

1. Собрать документы и передать их в суд. В заявлении можно попросить о снижении неустоек и т. п., описав причины текущей неплатёжеспособности. Суд будет рассматривать прошение на протяжении какого-то времени, прежде чем озвучит решение. Тогда фиксируется текущая сумма долга, а штрафы и пени начисляться перестают. Это выгодно для должника, у которого появляется лишнее время, чтобы собраться с силами и вернуть долг или хотя бы не сделать его ещё больше.
2. Обратиться к приставу. Когда суд принимает решение, нужно подать обращение к приставу, тем самым подтверждая своё согласие с долгом и согласие о его добровольном возвращении. В таком случае порядок выплат может быть улучшен. Но нужно указать, какую сумму гражданин на данный момент может выплачивать ежемесячно, и на основе данного факта дело пересматривается.
3. Написать заявление для вычета обозначенных кредитных платежей из зарплаты должника.

Если не придерживаться этой стратегии, вскоре к человеку наведаются судебные приставы.

Банкротство

Если размер задолженности заемщика перед банками более 500 000 рублей с просрочкой платежа от 3-х месяцев, а указанные виды помощи не оказали действенного эффекта по ее уменьшению, то житель Российской Федерации имеет право подать заявление в суд об объявлении себя банкротом.

Банкротство физ. лица имеет определенные преимущества:

1. По решению суда вводится мораторий на дальнейшее начисление штрафов.
2. Судом устанавливается график выплаты долга с учетом фактических доходов должника и средств, необходимых для его выживания.
3. Если выплаты по графику не осуществляются, то долг заемщика погашается средствами от продажи личного имущества, кроме того, которое обеспечивает его жизнедеятельность.
4. В случае нехватки средств от продажи имущества, заемщик освобождается от обязательств путем списания его долга.

Но, несмотря на это, банкротство физического лица повлечет для него определенные ограничения. Так, банкроту нельзя заниматься предпринимательской деятельностью 5 лет. В этот же срок запрещено брать новые кредиты, а если это все же необходимо, то следует ставить банк в известность о своем банкротстве, и уведомлять о новом займе назначенного распорядителя.

Банкротство физ. лица, несмотря на длительность и кропотливость процедуры, дает шанс человеку начать новую жизнь, оставив долговые обязательства в прошлом.

Если жизненные ситуации поспособствовали возникновению долгов перед банковскими структурами, то следует незамедлительно приступать к решению проблемы. В случае собственной юридической неосведомленности лучше обратиться к специалистам в этой области, которые подскажут оптимальный выход из ситуации.

Кому помогает финансовый омбудсмен

Он защищает права потребителя финансовых услуг, то есть физического лица, которому по договору оказывают финансовую услугу, и она не связана с ведением предпринимательской деятельности.

Омбудсмена к деятельности разных финансовых сфер подключали постепенно:

• в 2018–2019 году обязательно работать через него должны были страховые компании;
• в 2020 году — микрофинансовые организации;
• в 2021 году пришла очередь банков, ломбардов, НПФ и КПК.

Полный список всех компаний, которые должны сотрудничать с омбудсменом в обязательном порядке, есть на портале Банка России. А перечень организаций-«добровольцев» размещён на официальном сайте Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного.

Решение по спорам омбудсмен, как правило, выносит без вызова сторон. Однако в особо сложных ситуациях проводят трехсторонние онлайн-встречи.

Долг по кредиту

Основными причинами возникновения долговых обязательств по кредиту являются:

• финансовая неосведомленность заемщика, следствием которой становится неадекватная оценка размера кредитных платежей и процентов по ним, невозможность их выплаты;
• резкое снижение уровня доходов и платежеспособности заемщика в связи с потерей основной работы, болезнью, и другими жизненными непредвиденными ситуациями;
• оформление новых кредитов для погашения уже имеющихся задолженностей, что приводит к еще большей долговой яме;
• умышленный невозврат полученного кредита, который оформлялся как финансовая махинация;

Чтобы исключить возникновение долга по кредитам, необходимо реально оценить доходы, и их соотношение с выплатами финансовому учреждению, а также создать денежный запас, равный сумме кредитных платежей в несколько месяцев.

Когда может понадобиться помощь

Помощь антиколлекторов должнику может и не понадобиться. Обычно справиться с проблемой человек может, если у него незначительные просрочки.

Как правило, для того чтобы компенсировать задолженность без привлечения, нужно обратиться в банк, в котором этот кредит был взят. В официальном письме указываются причины возможной задержки, чтобы кредитор не нанял коллекторов для выбивания просроченного долга по кредиту.

Но есть проблемы, которые невозможно решить без посторонней помощи или которые решаются гораздо проще после консультации со специалистами. К таким случаям можно отнести следующие:

• Если есть долг и сотрудники банка регулярно названивают должнику, чтобы тот погасил задолженность;
• Если у человека нет доказательств того, что долг возник по обстоятельствам, не зависимым от должника; в этом случае банк может посчитать, что должник не хочет выплачивать средства, и навредить клиенту;
• Если кредиторы обратились в суд, чтобы вернуть долг законным путём;
• Если задолженность пытаются выбить с помощью нанятых коллекторов, которые регулярно названивают и приходят к должнику.

У заёмщика есть несколько возможных путей выхода из сложившейся ситуации, но большинство людей их не знают. После консультации с профессионалом будет проще выбрать правильную стратегию поведения.

Что делать если нечем платить по долгам 3 простых совета

Самый оптимальный вариант избегания долгов – вовремя оплачивать платежи. Рекомендуется рассчитывать свой бюджет и оценивать доходы, уметь соотносить их с расходами. Не стоит покупать ненужные вещи, жить не по средствам. В любом случае, при появлении долгов следует как можно скорее начать решать проблему. Если по каким-то причинам нет возможности платить долги, следует обратиться в банк, при необходимости – воспользоваться юридической помощью по просроченным кредитам.

Начните решать проблему как можно быстрее

При появлении задолженности нужно как можно раньше начать искать выходы из сложившейся ситуации, чтобы не впасть в долговую яму и не набирать новые долги ради погашения старых займов. Можно попробовать найти дополнительный источник дохода, обратиться за помощью к знакомым, пересмотреть расходы и т.д.

Первыми инициируйте обращение в банк или коллекторское агентство

При своевременном обращении в финансовую организацию есть вероятность, что кредиторы пойдут навстречу лицу, оказавшемуся в трудной ситуации. Один из вариантов – кредитные каникулы, срок которых может продолжаться до трех месяцев. За этот период нужно найти вариант, чтобы заработать дополнительные средства.

Юридическая помощь должникам по кредитам

При нехватке знаний в решении вопросов, связанных с финансами, лицо может обратиться за помощью адвоката по кредитам. Специалист выберет вариант, который не противоречит существующим законам

Важно обратиться к юристу как можно раньше

Кто такой кредитный должник и что ему грозит

Должник – человек, который не способен расплачиваться по займу. Иметь долг перед кредиторами может как физическое, так и юридическое лицо. Существуют причины, по которым лицо может стать должником и неспособно своевременно оплатить заемные средства:

• Финансовая неграмотность.
• Неумение распоряжаться деньгами.
• Несоблюдение условий займа.
• Неплатежеспособность – потеря дохода ввиду сокращения, увольнения, болезни и т.д.
• Долговая яма – взятие нескольких кредитов для погашения имеющихся займов.
• Умышленное невозвращение средств.

Регулярные просрочки приводят не только к отрицательной репутации лица как заемщика, но и могут привести ко штрафам, пени, а также разбирательствам в суде. Если кредит обеспечивался, кредитор забирает залог, чтобы возместить затраты. В некоторых случаях лицу, которое заняло деньги у банка, может грозить уголовная ответственность.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга является шагом навстречу, который делает кредитор по отношению к своему заемщику, находящемуся на грани банкротства. Банк соглашается изменить основные условия кредитования, если существуют высокие риски невозврата долга в виде стабильной просрочки.

Чтобы решение банка о реструктуризации долга было положительным, следует обращаться в финансовое учреждение сразу же, когда возник вопрос о неплатежеспособности, и невозможности исполнения взятых обязательств.

В большинстве случаев отношение банка будет лояльным, и заемщику могут предложить следующие варианты решения проблемы:

• списание начисленной пени и штрафных санкций;
• составление графика платежей с учетом текущей финансовой ситуации заемщика;

Но в некоторых случаях возможен менее оптимистичный сценарий, при котором банк не собирается списывать имеющиеся штрафы, а включает их общую сумму кредита, предлагая при этом заемщику подписать новый договор.

Реструктуризировать заем рекомендуется в том банке, который оформлял его первоначально. Это связано с отказом других финансовых учреждений в финансировании лиц, которые имеют плохую кредитную историю из-за имеющихся задолженностей и просрочек платежей.

Помощь должникам от кредитного союза

Организацией, которая способна оказать посильную финансовую и юридическую помощь должникам по займам, является кредитный союз. Деятельность финансовой организации направлена на то, чтобы предоставлять кредит одним своим участникам за счет размещенных на депозиты денежных средств других членов. Чтобы получить финансовую помощь, необходимо стать полноправным участником кредитного союза.

Важным преимуществом для должника при обращении в кредитный союз является оперативное кредитование, денежные средства выдаются независимо от того, есть ли у заемщика непогашенные задолженности, и насколько чиста его кредитная история.

Что представляет собой помощь кредитным должникам

Многие россияне постоянно берут кредиты, чтобы расплатиться за товары, которые им нужны, или поддерживать достойный уровень жизни. Не удивительно, что помощь кредитным должникам нужна часто. Достаточно понимать, что в России более 38 миллионов человек используют кредиты, а их общая сумма составляет около 10 триллионов рублей. Прискорбно, но просроченные долги из этой суммы составляют от 10 %.

Именно граждане с просроченными долгами являются самой уязвимой категорией. Они не могут справиться с задолженностью, от чего страдают все, включая кредиторов. Именно в этом случае нужна помощь антиколлекторов должникам. Они помогут вернуть просроченную задолженность. Антиколлекторские компании за вознаграждение позволят избежать негативных столкновений заёмщиков, банков и коллекторов. Особенно это полезно в случае с судебным разбирательством.

Причины возникновения задолженности могут быть разными:

• Заёмщик плохо осведомлён финансово. Заёмщик неправильно оценивает размеры платежей по кредиту и процентов. В итоге выплатить их не может;
• Если заёмщик потерял основную работу, которая является источником его дохода, ему будет сложно выплачивать долги. Кроме того, потеря платёжеспособности может быть связана с болезнью или другими объективными обстоятельствами, независимыми от намерений должника;
• Если должник оформляет новые кредиты в надежде с их помощью покрыть старые. К сожалению, такое решение часто способствует только ещё большему накоплению задолженности, и в итоге должник не сможет отдать кредит уже нескольким банкам;
• Должник может не возвращать кредит преднамеренно. Это считается финансовой махинацией и карается законом.

Поэтому главная мера по исключению риска появления невозвратных долгов — реально оценивать свои финансовые возможности перед взятием кредита. А если кредит уже взят, лучше иметь своеобразный денежный запас — деньги на несколько платежей. Тогда финансовые трудности не застанут вас врасплох.