Извлекая выгоду из неблагоприятной кредитной истории: как получить заем для предпринимателя

Получение кредита, если вы включены в черный список

Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах, и их точно так же не радует существование черных списков заемщиков. Если человек попал в такой список по ошибке или смог наладить свое финансовое положение с момента внесения в этот перечень, он вполне может рассчитывать на новый кредит. Хотя его получение и будет более сложным, чем для среднестатистического клиента.

Пункт первый

Черный список банков — это перечень заемщиков, которые имеют просроченную задолженность по кредиту или сразу по нескольким займам. Для решения такой проблемы банкам приходится обращаться в суд и взыскивать задолженность через приставов.

Лучше до суда дело не доводить, поскольку есть риск остаться должным еще более крупную сумму. По возможности нужно уладить ситуацию так, чтобы не затрачивать в суде свое время, нервы и не терять лишние деньги.

Пункт второй

Если вы оказались в черном списке, нужно разобраться с точной причиной включения вас в такой перечень. Проверьте состояние своей кредитной истории — все российские БКИ обязаны дважды в год предоставлять доступ к ней физических лиц бесплатно. В ряде бюро при этом есть дополнительные платные услуги по анализу кредитных историй. Они стоят не так дорого, зато позволяют получить разъяснения по вашей ситуации, а главное — полезные рекомендации по исправлению положения.

Пункт третий

Если дело в каких-то ошибках и неточностях (банк, например, может забыть передать в БКИ данные о том, что вы успешно погасили кредит), сделайте все для исправления кредитной истории. Нужно будет обратиться в тот банк, ошибки которого привели к некорректным данным. Скандалить не нужно — клерки, с которыми вам предстоит общаться, ни в чем не виноваты. А вот спокойное общение вполне может расположить сотрудников к вам, и тогда ситуация способна разрешиться успешно.

Круг вопросов для оказания консультативной помощи

может оказать консультативные услуги юридического характера по следующим вопросам:

• правила ведения переговоров между гражданами, предприятиями, имеющими задолженности по кредитам и кредитными организациями (пошаговая инструкция);
• как правильно распределить кредитную нагрузку;
• как защитить свои имущественные права относительно имущества (квартир, домов, транспортных средств, земель, гаражей и других объектов);
• как согласно законодательству вывести свое имущество из-под ареста, наложенного судебными приставами по решению судебного органа;
• момент оспаривания пунктов, указанных в кредитном договоре, если они не отвечают нормам законодательства, ущемляют права человека, взявшего кредит;
• как произвести перерасчет задолженности по кредиту, если денежные средства гражданином уплачены, но и в счет долга они не зачислены банком;
• как в законном порядке можно оспорить пени, штрафные санкции, завышенные процентные ставки, начисленные в процессе уплаты долгов по задолженности;
• как защитить права граждан, являющихся поручителями заемщиков, если у них нет возможности платить по обязательствам;
• разрешение ситуаций, провоцирующих наличие просроченных платежей в период возврата денежных средств банку;
• урегулирование ситуаций с давлением коллекторских агентств, банков, микрофинансовых организаций посредством угроз, постоянных звонков, направленных на возврат денег;
• консультации по разработке, подготовке, направлению в суд исков для оспаривания незаконных аспектов, проявляющихся в ходе построения взаимоотношений с банками;
• правила поведения при защите прав в ходе судебного разбирательства, построения речи, обоснования, аргументации своей позиции.

Помощь в кредите с просрочками

Должнику необходимо знать, что последствия за просроченную задолженность ожидают его уже после первой неуплаты. Кредитор при наступлении задолженности применяет к должнику установленные законом меры:

• уведомляет должника посредством телефонной связи о наличии существующей задолженности и просит погасить ее в кратчайшие сроки;
• высылает письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредиту с указанием даты ее оплаты, включая начисленную неустойку;
• согласно договору цессии кредитор передает право третьему лицу (коллекторскому агентству), с которым и будет иметь дело должник;
• взыскивает долг по кредиту в принудительном порядке через суд.

При вынесении судебного решения в пользу кредитора, дело передается в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), и начинается этап исполнительного производства. Имущество должника может быть арестовано, а в дальнейшем продано с аукционных торгов. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Следовательно, чтобы не допустить наступления пагубных для заемщика последствий, необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу по кредитным долгам. Помощь в кредите с просрочками оказывается как на ранней стадии, так и на конечном этапе исполнительного производства. Качество помощи зависит от полноты информации о долговом обязательстве и предоставленных документов.

Обратите внимание! Грамотный специалист по кредитам не только даст консультацию, но и поможет довести дело по погашению задолженности до логического завершения, составив план действий с учетом нюансов конкретного дела. Помощь по кредиту с просрочками может предполагать:

Помощь по кредиту с просрочками может предполагать:

• юридическую консультацию, позволяющую определить объем проблемы и составить примерный план действий, включая представление интересов должника перед кредитором в ходе заключения соглашения о реструктуризации задолженности;
• комплексное сопровождение и защиту прав и интересов должника перед кредитором, коллекторским агентством, обжалование их действий, проверку законности начисленных неустоек и процентов, анализ кредитного договора;
• подготовку процессуальных документов: заявлений, жалоб, ходатайств, предоставление необходимых документов в государственные органы с целью защиты прав и интересов должника;
• сопровождение в суд: грамотное составление искового заявления, вовремя предоставленные ходатайства, участие юриста в суде с целью защиты прав должника, подготовка документов;
• обжалование судебных решений посредством апелляционной, кассационной или надзорной жалобы;
• участие в исполнительном производстве: обжалование решения суда и действий судебных приставов, защита прав должника перед судебными приставами.

Обращение за помощью по кредиту с просрочками является для должника разумным решением, которое позволит минимизировать ущерб от негативных последствий и определит, какую сумму задолженности придется платить в итоге.

Помощь в получении кредита, кредитный брокер, ипотечный брокер, где взять кредит

Почему Вам выгодно обратиться к нам (ипотечному, кредитному брокеру):

• Вы не знаете где взять банковский займ без залога и поручителей?
  Мы предлагаем только отличное качество и лучшие условия, потому что партнерами нашего агентства являются ведущие российские и иностранные банки.
• Вы не знаете где взять кредит на выгодных условиях?
  Если вы цените свое время и хотите сэкономить свои деньги, ипотечный брокер найдет для вас оптимальные финансовые решения и поможем сделать правильный выбор в получении кредита.
• Вы сомневаетесь в правильности своего выбора?

Вам нужны деньги? Узнайте Ваши шансы взять Кредит прямо сейчас!

Мы проконсультируем Вас по всем вопросам, с которыми Вы сталкиваетесь в процессе поиска подходящей программы кредитования, поможем сравнить варианты, предлагаемые различными банками.

Обращаясь к нам, Вы получаете помощь в получении кредита:

• подробную информационную услугу об ипотечных программах более 30 банков;
• самую выгодную для Вас кредитную программу;
• предварительный расчет суммы кредита и ежемесячных платежей;
• выбранный Вами банк-кредитор;
• лояльность банков к нашим клиентам;
• максимальные преференции и скидки для своих клиентов от банков-партнеров;
• необходимые консультации на всех этапах сопровождения сделки.

Наши услуги:

• Ипотека от 9% годовых, первоначальный взнос от 10%
• Все виды нецелевых кредитов от 100 000 до 5 000 000 руб. с поручительством и без него, под залог движимого и недвижимого имущества, кредит без залога.
• Кредит потребительский  (займ без залога) от 15% годовых
• Автокредиты от 5,9% годовых без КАСКО
• Льготные автокредиты
• Кредиты малому бизнесу от 10% годовых
• Работа с клиентам в режиме on-line (дистанционно)
• Кредиты и ипотека по льготным условиям для государственных служащих и работников бюджетных организаций.
• Оформление договоров купли-продажи автомобилей
• Страхование КАСКО и ОСАГО
• Проверка кредитной истории онлайн.

Наше агентство ставит своей целью помощь клиентам в таком деле как выбор кредитных программ  и получение кредитов. Мы обладаем полной информацией об условиях, ставках и сроках кредитов, предоставляемых различными банками, что позволяет нашим клиентам провести сравнение предложений по всем возможным параметрам. Вся ответственность за операции по предоставлению информации и ведению сделок возлагается на агентство.

Мы оказываем помощь не только в предоставлении информации, но и в выборе банка, подготовке необходимых для подачи заявления документов, и, кроме того, заключении договора на максимально выгодных условиях для клиента.

Воспользовавшись услугами кредитного (ипотечного) брокера, Вы получаете консультацию по всем возможным вариантам от высококлассных специалистов, которые к тому же помогут Вам в получении и оформлении ипотечного кредита,автокредита, займ без залога. Вдобавок к этому, кредитный (ипотечный) брокер предоставит расчет точной стоимости Вашего кредита, с учетом всех условий.

Почему еще так важно обращаться за кредитом через кредитного брокера?
 
По информации популярного бизнес издания банки отказывают в кредите трем из четырех обратившихся к ним. Эти данные были предоставлены Национальным бюро кредитных   историй (НБКИ) на основании анализа 70 миллионов кредитных запросов.
 
Неудачная попытка получения кредита немедленно отражается в кредитной истории человека, и при попытке получить кредит в другом банке этот банк уже видит, что в предыдущем банке был отказ.
 
Некоторые наши клиенты, приходя к нам после многочисленных попыток получить кредит в различных банках не подозревают о том, что  за ними тянется «шлейф» из банковских запросов, которые зафиксированы в кредитной истории.
 
Вот почему важно сразу обратиться в банк, где высока вероятность получения кредита с первого раза

И в этом может помочь кредитный брокер, который профессионально оценит уровень Вашей кредитоспособности и получит кредитное решение подходящем банке с первого раза.

 Агентство доступных кредитов создано в 2010 году командой профессионалов банковского бизнеса. С 2010 года с нашей помощью получено несколько тысяч банковских кредитов. Общая сумма полученных кредитов превышает миллиард рублей. 

Мы дорожим своей репутацией и своими банками — партнерами. Поэтому не стоит к нам обращаться с просьбой получить заведомо невозвратный кредит, «нарисовать» справку о доходах или другие документы. В своей работе мы придерживаемся принципов честности, прозрачности и индивидуального подхода к каждому клиенту.

Что такое кредитная история

В законе «О кредитных историях» сказано, что она состоит из трех частей:

1. Титульная часть. Эта часть одинакова как для юридических, так и для физических лиц и содержит основные сведения о потенциальном заемщике.
2. Вторая часть содержит дополнительную информацию, а также полную информацию о кредитах данного лица.
3. В третьей части содержится информация об источниках, которые использовались при формировании кредитной истории, а также тех банковских организациях, которые запрашивали эти сведения ранее.

Обращение банков в кредитные бюро значительно сокращает время рассмотрения заявки, так как риски, связанные с данным заемщиком, становятся более наглядными. Кредитная история может содержать не только сведения из других финансовых структур, но также федеральных служб.

Есть и положительная сторона у кредитных бюро: за счет данной информации банки имеют возможность снижать проценты по кредитам. Но, с другой стороны, получить его может только клиент с безупречной историей кредитования.

Факторы, негативно воздействующие на кредитную историю

Получить кредит с плохой кредитной историей совсем непросто. Об этом хорошо знают те, кому приходилось обращаться к специалистам с фразой: «Помогите взять кредит», когда уже безнадежно обошли несколько кредитных организаций и везде получили отказы.

Причинами испорченной кредитной истории могут является:

1. Пренебрежение пунктами кредитного договора, в том числе и по просроченным платежам.
2. Недостоверные данные, предоставленные на этапе оформления займа.
3. Ошибки сотрудников банка при зачислении платежей на погашения кредита.
4. Действия злоумышленников, в том числе оформления обязательства без ведома гражданина.

Таким образом, испортить репутацию у заемщика перед банком может как он сам, так и может быть причастность третьих лиц. Исправить ошибки третьих лиц проще, чем взять кредит при нарушениях со стороны заемщика.

В чем риски обращения к услугам частных посредников — физлиц

В качестве посредников, предлагающих незаконные схемы обычно выступают или сами сотрудники кредитных организаций, или их знакомые и родные, которые служат в скользком деле «ширмой». Говорить о легальности таких схем бессмысленно, а значит и гарантии, что клиента не кинут, тоже нет.

Подобного рода услуги обычно предлагают:

• Инспекторы кредитного отдела;
• Работники службы безопасности;
• В редких случаях — персональные менеджеры.

В разных банках действуют различные механизмы принятия решений, но как правило, если сумма займа невелика, решение принимается роботом. В этом случае банк вряд ли попросит документы, подтверждающие доходы, так что при небольшом «мухляже» с данными клиента он может проскочить через скоринг.

В некоторых случаях для получения кредита достаточно ввести в компьютер недостоверные сведения о:

• занимаемой должности;
• стаже;
• размере дохода;
• количестве иждивенцев;
• суммах уплачиваемых алиментов;
• номере паспорта и т.д.

Иногда это получается сделать «за откат» через сотрудника банка.

Стоит ли брать кредитные средства в банках в кризис? Спросите юриста

Но если КИ субъекта безнадежно испорчена — например, он в шаге от личного банкротства, такие уловки не помогут. Здесь в сомнительной схеме, скорее всего, будет задействована целая цепочка нечистых на руку банковских сотрудников. Среди способов, которыми пользуются в таких случаях — замена букв кириллицы на схожие по написанию латинские в имени или фамилии клиента.

За свои труды «помогатели» затребуют 10-20% от суммы ссуды. Брать займы в кризис на кабальных условиях, да еще и отстегивать столько посредникам имеет смысл только при значительных суммах кредитов. А такие заявки, как правило, обсуждает кредитный комитет, все данные заемщика предварительно проходят тщательную проверку. Так что шансы на успех невелики. Так что точно не стоит вносить предоплату за будущие услуги такого сорта.

Получение кредита через кредитного брокера

Брокерская помощь — самый распространенный вариант получения кредита. Это официальный посредник между заемщиком и кредитором, который способствует получению клиентом любого вида займа. Брокерские компании подбирают наиболее оптимальный способ кредитования, добиваются выгодных предложений от банков и удобной схемы погашения задолженности.

Работа брокеров может быть очень кстати, если вам нужна помощь в получении кредита. Но обращаться следует только к тем участникам финансового рынка, которые имеют не только все необходимые документы и лицензии, но и заслужили признание клиентов.

Помощь в получении кредита под залог

Отказ в кредите под залог недвижимости чаще всего следует, если имущество не соответствует определенным критериям (по типу, расположению, площади и т. д.). А также вам откажут в кредите, если у залоговой недвижимости несколько собственников или в ней прописаны несовершеннолетние.

Оценка недвижимости также осуществляется с помощью данных специалистов, поэтому вы можете рассчитывать на максимальную сумму кредита исходя из оценочной цены. Кроме этого, брокерские компании имеют связи в банках, что помогает решить многие проблемы, связанные с кредитом под залог недвижимости.

Специалисты контролируют весь процесс рассмотрения заявки и помогают правильно осуществить завершение операции, что крайне важно для кредитного договора с залоговым имуществом

Оформление кредита в день обращения

С помощью брокера реально получить кредит в день обращения по паспорту, без предоставления других документов. В большинстве случаев вам достаточно обратиться в одну из таких компаний. Далее все необходимое сделает специалист: подберет выгодное предложение, проведет переговоры с кредитором, подготовит необходимые бумаги и сделает заявку. После чего вы посещаете банк, подписываете соглашение и получаете деньги удобным способом.

Плюсы и минусы помощи посредника при получении кредита

Назвать достоинство или недостаток данного процесса очень трудно, ведь, по сути, все можно понять без каких-либо разъяснения. Процедура взятия займа с участием брокера, является сама по себе большим плюсом, ведь, позволяет заемщику с плохой кредитной историей взять кредит.

Но, дабы больше донести конкретика, стоит кратко очертить основные плюсы:

• Можно взять кредит, находясь в «черном списке» у банков;
• Получение крупного займа возможно, даже если у заемщика нет постоянного стабильного дохода;
• Оформить кредит, теперь, может и 18-летний гражданин РФ, естественно, имея письменное поручительство брокера;

Говорить о какого-либо рода минусах сложно, ведь таковых практически нет, если не брать во внимание данный факт:

Вознаграждение брокера не обойдётся фразой «Спасибо», ибо его гонорар сейчас помощь, составляет, как было указано 10% от суммы кредита. Так, при взятии займа в 100 000 рублей, вознаграждение посредника составит 10 000 рублей, что является вполне солидной денежной суммой;

Отметим! Как можно понять, даже из самых сложных и не решаемых на первый взгляд ситуаций, есть выход. В данном контексте, будет не лишнем упомянуть о своевременном погашения кредита, ибо игнорирование обязательств перед банком доставит проблем, как брокера, так и Вам: штрафные санкции, пеня, судебные разбирательства.

Защита интересов клиента кредитным специалистом при наличии просроченных задолженностей перед банком

Еще одним направлением работы юридического консультанта по кредитным обязательствам является представительство заемщика в судебном процессе при направлении исковых требований со стороны банка. Это случается достаточно часто, так как большое количество граждан испытывает трудности с выплатой долгов.

Юрист, являющийся представителем ответчика по вопросам кредитных задолженностей, ориентирован на детальный разбор ситуации, сопоставление всех полученных сведений, защиту позиции гражданина в зале суда. Этот вариант особенно актуален, когда работу по взысканию долгов проводят коллекторы, которые пытаются воздействовать на человека не только компромиссными методами.

Ответчик, имеющий личного советника и правозащитника, чувствует себя более комфортно и уверенно, способен ориентироваться в нормативно-правовых документах, ознакомлен со своими правами и обязанностями.

Принимаем правильное решение

Для физических лиц планирование оформления кредита, кажется делом простым и легким. Однако практика показывает, что из-за отсутствия знаний терминологии и общего понимания банковского дела, люди совершают фатальные ошибки и малое, что может случиться, это образование задолженности. Далее ситуация может развиваться, как снежный ком.

Дополнительное направление нашей деятельности – юридическая помощь в получении кредита, которая заключается в следующем:

• анализ договора;
• анализ документов на поручительство и залог;
• помощь в выборе кредитной организации;
• оформление документов.

Такая консультация необходимо из-за того, что в кредитных договорах есть пункты, которые могут вести к неприятным последствиям. Их формулировка достаточно размыта и насыщена терминологией. Выявить скрытые пункты о выплатах, штрафах и пенях может только грамотный адвокат, специальность которого сфера кредитования.